Когда вы занимаетесь бизнесом, вы обязаны иметь дело с кредитами и займами. Итак, вы предоставляете кредит клиентам, запрашиваете кредит, берете кредит у кредиторов или делаете все вышеперечисленное? Если это так, вам нужно знать о Законе о защите потребительских кредитов.
Закон о защите потребительских кредитов (CCPA) — это федеральный закон, принятый в 1968 году для защиты прав потребителей при работе с кредиторами. В соответствии с CCPA был принят ряд положений, в том числе Закон о правде в кредитовании (Раздел I), Федеральный закон о наложении ареста на заработную плату (Раздел III), Закон о достоверной кредитной отчетности (Раздел VI), Закон о равных кредитных возможностях (Раздел VII) и Закон о добросовестной практике взыскания долгов (VIII).
Раздел I Закона о защите потребительских кредитов, Закон о правде в кредитовании (TILA), требует, чтобы кредиторы и кредиторы раскрывали заемщикам соответствующую информацию, такую как процентные ставки и общие затраты.
Раздел III CCPA защищает сотрудников, чья заработная плата подлежит аресту. Согласно закону, работодатели не могут увольнять сотрудников за наличие одного наказания. Кроме того, Раздел III ограничивает сумму, на которую может быть наложен арест.
Раздел VI, Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA), защищает информацию о потребительских кредитах, сохраняя ее конфиденциальность. В соответствии с этим законом сторона не может получить доступ к кредитным файлам для физических лиц, если они сначала не получат разрешение.
Раздел VII, Закон о равных кредитных возможностях (ECOA), запрещает кредитную дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста. Он также запрещает дискриминацию лиц, получающих государственную помощь.
Раздел VIII Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) Закона о защите потребительских кредитов направлен на защиту потребителей от злоупотреблений или обмана при взыскании долгов. Хотя этот закон распространяется на такие долги, как долги по кредитным картам и домохозяйствам, он не распространяется на деловые долги.
Теперь, когда вы немного знакомы с Законом о защите потребительских кредитов 1968 года, вам может быть интересно, какое отношение он имеет к вашему бизнесу. Справедливо.
Являетесь ли вы кредитором или заемщиком, вам необходимо знать о защите прав потребителей в соответствии с CCPA. Таким образом, вы можете легально давать взаймы (например, предоставлять кредит клиентам) и разумно брать взаймы (например, получать кредит для малого бизнеса).
Закон CCPA может повлиять на ваш бизнес несколькими способами, в том числе:
Предоставляете ли вы кредит своим клиентам? Если это так, вам нужно сделать немного больше, чем использовать учет по методу начисления. Вам также необходимо понимать и соблюдать Закон о правде в сфере кредитования, Закон о достоверной кредитной отчетности и Закон о равных кредитных возможностях.
TILA требует, чтобы кредиторы и кредиторы были четкими и искренними, когда сообщали заемщикам о займах. Если вы предоставляете кредит клиентам, вы должны сообщить им об общей сумме, годовой процентной ставке (APR), штрафах и сборах, графике платежей и общей сумме погашения. Включите эту информацию в свою кредитную политику для малого бизнеса и убедитесь, что клиенты подписывают ее.
Вы также должны следовать Закону о честной кредитной отчетности при проверке кредитоспособности клиента, подающего заявку на кредит. FCRA определяет, какую информацию кредитор может собирать о заемщике. Кроме того, FCRA может потребовать разрешения перед проведением проверки кредитоспособности.
Опять же, Закон о равных кредитных возможностях не позволяет кредиторам использовать дискриминационную практику при предоставлении кредита. EEOA требует, чтобы кредиторы использовали следующее для определения кредитоспособности:
Вы думаете о подаче заявки на бизнес-кредит? Как насчет новой кредитной линии или кредитной карты?
Если да, то вам необходимо знать, какую защиту потребительского кредита вы должны получить. Заемщики должны соблюдать TILA, FCRA и EEOA.
Когда вы подаете заявку на кредит от банка или другого типа кредитора или кредитора, вы имеете право на подробную информацию о кредите или кредите. В соответствии с Законом о правде на кредитование кредитор или кредитор должен сообщить вам следующее:
После того, как вы получите информацию о ссуде или кредите, на который вы подаете заявку, вы можете принять обоснованное решение перед подписанием.
Закон о справедливой кредитной отчетности дает потребителям право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от Equifax, Experian и TransUnion. Прежде чем подавать заявку на новый бизнес-кредит или кредитную линию, вы можете проверить свой кредитный отчет. Кроме того, когда вы подаете заявку на ссуду или кредит, вам может потребоваться письменное разрешение кредитора на проведение проверки кредитоспособности в соответствии с FCRA.
В соответствии с Законом о равных кредитных возможностях кредиторы не могут дискриминировать вас, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит или кредитную линию. Вместо этого они должны смотреть исключительно на соответствующие факторы, определяющие кредитоспособность, такие как кредитная история.
EEOA не позволяет кредиторам или кредиторам препятствовать вам применять или навязывать несправедливые условия, основанные на дискриминационной практике.
Когда вы нанимаете сотрудников, часть вашей должной осмотрительности включает в себя проверку биографических данных. И в большинстве случаев проверка кредитоспособности является частью проверки биографических данных.
Но прежде чем приступить к проверке кредитоспособности, вы должны соблюдать FCRA. Получите разрешение потенциального сотрудника, прежде чем пытаться получить информацию о его кредите.
Наложение ареста на заработную плату относится к удержанию работодателем денег из заработной платы работника для погашения долга в соответствии с постановлением суда или иным судебным разбирательством. Работодатели не могут увольнять сотрудников из-за наложения ареста на один долг.
Тем не менее, Раздел III CCPA не запрещает работодателям увольнять работников, если их заработная плата подлежит аресту за два или более долга.
Закон также устанавливает ограничение на сумму денег, которую можно получить из заработка работника за день выплаты жалованья. Если штраф не предназначен для алиментов или алиментов, штраф работника не может быть больше, чем:
Вне зависимости от вашего бизнеса вам нужен надежный метод бухгалтерского учета, чтобы всегда быть на высоте. Бухгалтерское программное обеспечение Patriot упрощает управление бухгалтерскими книгами вашего бизнеса. Кроме того, у нас есть запатентованная функция двойного учета, которая отображает ваши финансовые отчеты в любом методе учета. Попробуйте бесплатно сегодня!
Эта статья была обновлена по сравнению с первоначальной датой публикации 1 июня 2012 г.