DeFi, сокращение от децентрализованных финансов, представляет собой цифровую финансовую инфраструктуру, построенную на общедоступной технологии блокчейна. Идея DeFi состоит в том, чтобы исключить традиционных посредников, таких как центральные банки, государственные учреждения или эмитенты кредитных карт, из финансовых транзакций.
Он также стремится расширить мир криптографии за счет децентрализации ряда финансовых услуг, выходящих за рамки цифровых денег. О DeFi и криптовалюте часто говорят на одном дыхании, но между ними есть различие. В то время как конкретные криптовалюты представляют собой цифровые единицы стоимости, созданные с использованием блокчейна, DeFi — это скорее концепция, описывающая весь спектр финансовых услуг и приложений с поддержкой блокчейна. Большинство систем DeFi в настоящее время построены на блокчейне Ethereum.
DeFi расширяет базовую предпосылку криптовалюты от цифровых денег, таких как биткойн и другие типы криптовалют, до целой системы, которая обеспечивает более сложные финансовые обмены. Вы можете думать о DeFi как о цифровой одноранговой версии Уолл-стрит, но без связанных с этим затрат или централизованного управления.
Поскольку DeFi избавляет банки от необходимости утверждать и облегчать заявки на получение кредита или транзакции, он якобы обеспечивает более легкий и справедливый доступ, чем традиционные финансы. Некоторые люди считают, что это может создать более свободные и справедливые финансовые рынки и сделать их доступными для всех, у кого есть подключение к Интернету и цифровой кошелек.
DeFi работает на основе выполнения одноранговых смарт-контрактов, которые представляют собой фрагменты кода, работающие в блокчейне, которые безопасно авторизуют и выполняют практически любые договорные соглашения или криптовалютные транзакции. По сути, код устанавливает протокол «если/когда произойдет А, выполните Б», который записывается в блокчейне. Например, код смарт-контракта может указывать, что средства будут разблокированы только в том случае, если неизрасходованные средства в вашем цифровом кошельке превысят запрошенную сумму.
Сам по себе смарт-контракт может использоваться только для одного типа транзакции. Децентрализованные приложения, также называемые dapps, связывают серию смарт-контрактов вместе для более сложных операций. Децентрализованные приложения облегчают ряд одноранговых транзакций, включая игры, кредитование и заимствование DeFi, торговлю и сбор NFT, покупки и многое другое.
Монеты и токены DeFi часто объединяют, но есть ключевые различия. Монета DeFi — это, по сути, цифровые фиатные деньги, которые вы можете использовать для совершения покупок, поскольку они передают стоимость в ходе финансовой транзакции. Монеты DeFi построены на собственных блокчейн-сетях.
И наоборот, токены DeFi могут быть построены на уже существующих сетях блокчейнов. И хотя токены передают стоимость, как и монеты, эта стоимость не всегда может быть типом валюты. Токены можно использовать для представления физических активов, таких как недвижимость или автомобили, уникальных виртуальных предметов, таких как цифровое искусство NFT, или в качестве паролей для доступа к определенным ресурсам.
В настоящее время шесть самых популярных монет и токенов DeFi по рыночной капитализации:
Любая новая тенденция в криптомире сопряжена с риском, и DeFi не является исключением. Мошенничество, такое как мошенничество и фишинговые атаки, слишком распространено. Внимательность пользователей и хорошо продуманные смарт-контракты могут снизить некоторые риски. Создатели проектов DiFi также работают над снижением рисков с помощью таких действий, как аудит кода новых токенов; Рекомендации Ethereum по безопасности и предотвращению мошенничества призваны помочь пользователям оставаться в большей безопасности.
Как и каждый элемент криптографической головоломки, DeFi имеет свои преимущества и недостатки для потребителей, которые ищут альтернативу традиционным финансам. Сторонники DeFi рекламируют следующие преимущества:
Прозрачность: Запись каждой транзакции общедоступна в блокчейне.
Как обсуждалось выше, новый характер DeFi делает его довольно рискованным предприятием. Некоторые из недостатков включают в себя:
Если вы готовы провести исследование и пойти на риск, есть много способов принять участие в DeFi. Вам нужно будет открыть цифровой кошелек и приобрести монеты или токены для протокола DeFi, который вы хотите использовать. Затем вы можете делать такие вещи, как:
Многие инвесторы, интересующиеся криптовалютой, легко погружаются в мир DeFi, просто инвестируя в криптовалюту или связанные с ней инвестиции, прежде чем погрузиться в более сложный мир кредитования DeFi и других видов деятельности.
Децентрализованные финансы — относительно новая и развивающаяся концепция. Поскольку он продолжает развиваться, конкретный ответ на вопрос «Что такое DeFi?» также будет развиваться. Хотя идея более справедливой децентрализованной системы может показаться привлекательной, остаются вопросы о подотчетности. И регулируемые, централизованные институты, вероятно, никуда не денутся в ближайшее время. Тенденции указывают на то, что будущее DeFi может оказаться где-то между двумя системами, что приведет к созданию гибридной структуры, обеспечивающей как расширенный доступ, так и подотчетность. Ясно то, что DeFi, криптография и другие новые взгляды на финансовые системы прочно вошли в текущую дискуссию.