Дивидендное инвестирование — это покупка акций у компаний, которые выплачивают регулярные платежи как способ разделить часть прибыли компании. Это отличная инвестиционная стратегия от инвестирования в акции, которая обычно фокусируется на потенциальной прибыли от инвестиций:если вы продадите свои акции дороже, чем заплатили за них, вы получите прибыль. С помощью дивидендов акционеры могут получать прибыль от принадлежащих им акций, не продавая их.

Помимо регулярных доходов от инвестиций, инвестирование дивидендов может быть приятным бонусным платежом и может обеспечить стабильный поток дохода. Согласно исследованию Fidelity Investments, с 1930 года выплаты дивидендов составляли примерно 40 % дохода фондового рынка.

Процесс инвестирования дивидендов относительно прост, но понимание деталей может помочь вам получить максимальную отдачу от этой инвестиционной стратегии.

Как работает инвестирование дивидендов

Дивиденды — это регулярные платежи, которые некоторые компании производят акционерам для перераспределения части своей прибыли. Вы, скорее всего, увидите дивиденды, предлагаемые более авторитетными компаниями, которым не нужно вкладывать столько капитала в рост. Вот почему выплаты дивидендов менее распространены среди стартапов и молодых компаний.

Стратегический подход к инвестированию в дивидендные акции может помочь вам пожинать плоды в предсказуемый график. Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, но некоторые из них выплачиваются ежегодно, раз в полгода или ежемесячно.

Есть несколько видов дивидендов, которые вы можете получать как инвестор:

• Денежные дивиденды: Обычно они выплачиваются в виде денежных депозитов на ваш инвестиционный счет. Денежные дивиденды являются наиболее распространенным типом дивидендов.
• Дивиденды акций: Некоторые компании предпочитают платить инвесторам дополнительными акциями вместо наличных денег.
• Приоритетные дивиденды: Привилегированные дивиденды сочетают в себе характеристики облигации и обыкновенной акции. Одним из преимуществ владения дивидендами по привилегированным акциям является то, что вы будете получать дивиденды раньше, чем акционерам обыкновенных акций.
• Программа реинвестирования дивидендов (DRIP): DRIP позволяют использовать денежные дивиденды для покупки большего количества акций. Затем вы сможете накапливать больше акций с течением времени и получать выгоду от дивидендов, выплачиваемых по этим акции. DRIP также может открыть дверь для дробных акций. Вместо того, чтобы покупать полные акции, вы можете покупать акции в зависимости от того, сколько вы получаете в виде дивидендов наличными.

Как инвестировать в дивиденды

Если вы хотите продолжить изучение дивидендных инвестиций, выполните следующие действия, прежде чем инвестировать свои деньги:

Решите, какие дивиденды вам подходят

Чтобы решить, какие дивидендные акции вам подходят, сузьте свой поиск до компаний, которые имеют большой опыт финансовой стабильности и стабильных цен на акции. Кроме того, обратите внимание на следующее:

• Дивидендная доходность: Дивидендная доходность акций дает вам представление о том, на какую сумму вы можете рассчитывать. Он представляет собой годовой дивиденд компании и выражается в процентах от цены акций на определенную дату. Если есть акция стоимостью 75 долларов, по которой выплачиваются дивиденды в размере 1,50 доллара в год, это доходность 2%.

  В течение десятилетия, последовавшего за финансовым кризисом 2008 года, средняя дивидендная доходность S&P 500 составляла около 2%. На 1 февраля 2022 года она составляла 1,33%. Имейте в виду, что очень высокая доходность на самом деле может быть тревожным сигналом, поскольку инвесторы могут задаться вопросом, является ли она устойчивой.

• Коэффициент выплаты дивидендов: Это показывает, какую часть своей чистой прибыли компания направляет на дивиденды. Многие финансовые эксперты согласны с тем, что от 35% до 55% — это хороший ориентир. Хотя у инвесторов может возникнуть соблазн гнаться за дивидендами с более высоким коэффициентом выплаты, более низкий коэффициент может указывать на то, что у компании есть возможности для роста, и в конечном итоге она может увеличить выплаты дивидендов.

Одним из способов инвестирования в дивидендные акции является взаимный фонд или биржевой фонд (ETF), который инвестирует в группу компаний, выплачивающих дивиденды. Эти фонды позволяют вам покупать небольшие доли широкого спектра дивидендных акций, обычно считаются менее рискованными, чем отдельные акции, а также могут помочь диверсифицировать ваш портфель. Если одна выплата дивидендов снижается, другие в фонде могут расти или продолжать обеспечивать стабильные выплаты. Дивидендные фонды, которые вкладывают значительные средства в одну конкретную отрасль, могут быть более уязвимы к изменениям в этой отрасли по сравнению с фондами, которые включают в себя сочетание отраслей и типов компаний.

Имейте в виду, что способность компании выплачивать дивиденды может меняться. Если они столкнутся с финансовыми трудностями, они могут уменьшить или приостановить выплату дивидендов. Чтобы снизить вероятность инвестирования в такие акции, полагайтесь на компании, которые регулярно увеличивают свои дивиденды из года в год и имеют хороший денежный поток.

Посмотрите на свой общий инвестиционный план

Независимо от того, склоняетесь ли вы к дивидендным фондам или отдельным акциям, инвестирование в дивиденды должно хорошо сочетаться с вашей общей инвестиционной стратегией. Опытный финансовый консультант поможет вам спланировать соответствующим образом.

При разработке стратегии также учитывайте свою более широкую финансовую картину. Крупные инвестиции в дивидендные акции действительно могут увеличить ваш доход, что может быть особенно привлекательным на пенсии, особенно при высокой инфляции. Но в зависимости от того, какие акции вы выберете, вы также можете упустить большую прибыль от инвестиций на более широком фондовом рынке.

Понимание налоговых последствий инвестирования дивидендов

Доход в виде дивидендов подлежит налогообложению. Налоговые ставки зависят от вашего дохода и от того, являются ли дивиденды квалифицированными или неквалифицированными. Квалифицированные дивиденды облагаются налогом как долгосрочный прирост капитала, что является более низкой ставкой, чем то, что вы платите с вашего обычного дохода. Неквалифицированные дивиденды облагаются налогом по обычной ставке.

Как правило, квалифицированные дивиденды должны быть выпущены американской компанией или компанией, находящейся во владении США, хотя есть некоторые исключения для иностранных компаний.

Существуют также правила, касающиеся экс-дивидендной даты, когда вы должны купить акции, чтобы получать дивидендные выплаты. Если вы владеете обыкновенными акциями, посмотрите на 121-дневный период, начинающийся за 60 дней до экс-дивидендной даты. В течение этого времени вы должны держать свои акции более 60 дней, чтобы дивиденды считались квалифицированными. В противном случае эти платежи будут облагаться налогом как обычный доход.

Плюсы и минусы дивидендного инвестирования

Плюсы

• Постоянный доход: Инвестирование в виде дивидендов может создать стабильный поток дохода помимо доходов от других инвестиций в вашем портфеле.
• Стабильный рост: Многие компании предлагают дивиденды, которые растут с каждым годом, что может со временем компенсировать влияние инфляции.
• Диверсификация: Инвестирование в ETF или взаимные фонды, ориентированные на дивиденды, помогает диверсифицировать ваш портфель, что может снизить некоторые риски.

Минусы

• Возможные сокращения: Компания может сократить выплаты дивидендов из-за таких факторов, как снижение прибыли или ограниченность средств.
• Уязвимость процентной ставки: По мере роста процентных ставок дивиденды становятся менее привлекательными для опытных инвесторов.
• Неспособность поддерживать высокую доходность: Компания с высокой дивидендной доходностью может показаться привлекательной, но высокая доходность может быть неустойчивой, если компания не может продолжать финансировать дивиденды.

Итог

Инвестирование дивидендов может обеспечить стабильный поток надежного дохода, но есть и другие движущиеся части, которые следует учитывать. Прежде чем идти ва-банк с инвестированием, разумно создать свой резервный фонд, погасить долг и поддерживать высокий кредитный рейтинг. Experian Boost™ ^† может помочь относительно быстро увеличить ваш счет, вознаграждая вас за своевременную оплату регулярных ежемесячных счетов.