Независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или инвестируете десятилетиями, дивиденды могут быть ценной частью любого инвестиционного портфеля. Тем не менее, вы, как правило, увидите дивиденды, связанные с теми, кто приближается к пенсионному возрасту, кто не рассчитывает на такой большой рост своих инвестиций, а больше хочет увеличить свой доход.
Как и в любой другой части инвестирования, вы должны сначала понять, во что вы инвестируете. Хотя Reddit может предоставить множество информации о личных финансах, мы сосредоточимся на инвестировании во все, что приносит дивиденды.
Ниже приведено руководство, которое поможет вам начать работу.
Давайте сначала определимся, что такое дивиденд. Вообще говоря, дивиденды — это распределение части прибыли компании, выплачиваемой акционерам.
Дивиденды могут обеспечить доход и рост для долгосрочных инвестиций. Кроме того, во многих случаях будет возможность автоматически реинвестировать дивиденды обратно в ту же компанию.
Давайте используем простой пример того, как дивиденды могут работать. Компания X имеет цену акций 100 долларов, и вы владеете 100 акциями. Компания X объявляет о выплате дивидендов в размере 1,50 доллара США на акцию в следующую дату выплаты (компании объявляют суммы дивидендов за несколько недель до выплаты).
В день выплаты вы получите дивиденды на сумму 150 долларов. Однако после этого цена акций, вероятно, упадет на те же 1,50 доллара, поскольку технически компания стоит гораздо меньше после выплаты акционерам этой суммы за акцию.
Так почему же компания хочет выплачивать часть своей прибыли? Простой ответ — привлечь больше инвесторов.
Многие компании, выплачивающие дивиденды, являются хорошо зарекомендовавшими себя и стабильными компаниями. Выплачивая дивиденды, они привлекают инвесторов, создавая повышенный спрос на их акции.
Часто выплату дивидендов можно рассматривать как признак власти и силы внутри компании, что делает ее акции более привлекательными для инвесторов.
Еще одна причина, по которой дивиденды привлекательны для инвесторов, заключается в получении пассивного дохода. Часто пенсионеры стремятся создать для себя дополнительный доход. Им не нужен фактор роста, как молодым инвесторам, поэтому они обращаются к инвестициям, чтобы выплачивать дивиденды, чтобы заработать деньги после выхода на пенсию.
Многие компании не будут выплачивать дивиденды по нескольким причинам, самая главная из которых — это наносит ущерб их прибыли. Это намного меньше денежных средств, которыми располагает компания, и поэтому они гораздо менее ценны при выплате дивидендов. Обычно начинающие компании, например новый онлайн-бизнес, более внимательно относятся к своим денежным потокам.
Во-первых, меньше денег означает меньше денег для оплаты труда сотрудников, ремонта зданий или развития бизнеса бесчисленным множеством других способов. Кроме того, поскольку стоимость компании меньше, цена акций обычно падает, когда компания выплачивает дивиденды, что удерживает от этого более мелкие и менее авторитетные компании.
Другие будут утверждать, что выплаты дивидендов не привлекают пенсионеров-инвесторов, поскольку многие вместо этого инвестируют в облигации из-за колебаний дивидендов.
С другой стороны, облигации имеют фиксированную доходность, что может быть более привлекательным, поскольку инвесторам не нужно угадывать, каков может быть их доход, как в случае с дивидендами.
Получение дивидендов — это простой подвиг. Компания будет автоматически перечислять средства на ваш брокерский счет во время распределения, покупая акции или взаимные фонды, которые выплачивают дивиденды.
Другим фактором, который следует учитывать, является экс-дивидендная дата, когда компания объявляет дивиденды за этот период.
Дата платежа обычно наступает позже. Продавец получит дивиденды, если вы купите акции после экс-дивидендной даты, но до даты выплаты. Как только наступит следующая дата платежа, вы получите свои дивиденды.
Как упоминалось ранее, многие из компаний, которые выплачивают дивиденды, являются давними, хорошо зарекомендовавшими себя компаниями. В результате они будут выплачивать дивиденды, чтобы постоянно привлекать инвесторов, еще больше повышая цену своих акций. Ниже приведены примеры четырех таких компаний.
Walmart, безусловно, не имеет самых высоких дивидендных выплат:около 1,5% дивидендной доходности для одной из крупнейших компаний мира. Но опять же, одна из причин, по которой люди вкладывают средства в Walmart, – его ошеломляющий размер, а дивиденды, как правило, являются бонусом.
Еще один фактор, на который обращают внимание многие дивидендные инвесторы, — это последовательное увеличение дивидендов. Walmart в настоящее время находится на полосе из 46 лет последовательного роста, что дает инвесторам еще что-то, чего можно с нетерпением ждать.
Несмотря на снижение зависимости от нефти, Exxon Mobil по-прежнему остается одной из крупнейших энергетических компаний мира. Еще одна мощная компания, которая может позволить себе вознаграждать верных инвесторов дивидендной доходностью в размере 6,7%. У Exxon также есть ряд последовательных повышений, в настоящее время он составляет 37 лет и продолжает расти.
Еще одна компания, которой пришлось встряхнуть свою продуктовую линейку, чтобы остаться сильной, — это PepsiCo. Немногие из нас покупают газировку, но у PepsiCo есть линия закусок Aquafina и даже спортивный напиток Propel Water. Оставаясь такой же сильной, Pepsi смогла выплачивать дивиденды в размере 2,9 % и на протяжении 48 лет ежегодно увеличивала дивиденды.
Procter and Gamble — гигант в мире розничной торговли, владеющий брендами, которые охватывают широкий спектр товаров:от стирального порошка, бумажных полотенец и туалетной бумаги до бритв, мыла и шампуней.
Компания не разорится в ближайшее время. Его сила делает его тем, что многие инвесторы называют «защитными акциями», что означает, что потребители будут покупать продукты во время рецессии, поскольку они являются скорее необходимостью, чем роскошью.
Благодаря разумной дивидендной доходности в 2,5 % и ошеломляющей 64-летней полосе ежегодных приростов акции также можно считать хорошими дивидендными акциями.
В большинстве случаев компании выплачивают дивиденды четыре раза в год каждый квартал. Тем не менее, компании могут принять решение о выплате дивидендов через разные промежутки времени, если захотят. Ежемесячные или ежегодные дивиденды — два других менее распространенных варианта.
Дивиденды могут иметь налоговые льготы как для акционеров, так и для компании, их выплачивающей. Для компании, отдающей часть своей прибыли акционерам, они не будут облагаться налогом на эти деньги, поэтому платят меньше налогов.
Для акционеров также могут быть налоговые льготы. Когда компания выплачивает дивиденды и акционер отвечает определенным требованиям, дивиденды могут считаться квалифицированными дивидендами.
Когда правительство считает дивиденды квалифицированными, они будут облагаться налогом по более низкой ставке. Точная ставка налога варьируется в зависимости от вашей налоговой категории, но налог на квалифицированные дивиденды всегда меньше. Те, кто находится в более низких налоговых категориях, могут вообще не платить налоги на квалифицированные дивиденды.
Если вы ищете дополнительные налоговые преимущества при инвестировании, ознакомьтесь с десятью лучшими фондами Vanguard Index.
Как отмечалось ранее, некоторые компании и взаимные фонды позволят акционерам реинвестировать свои дивиденды. Это реинвестирование широко известно как DRIP (план реинвестирования дивидендов).
С математической точки зрения, вы можете рассчитать дивидендную доходность компании, взяв сумму дивидендов, выплачиваемых на акцию, разделив ее на рыночную цену акции за акцию, а затем умножив на 100, после чего?
С точки зрения непрофессионала, дивидендная доходность — это показатель, показывающий, какую часть прибыли компания выплачивает в виде дивидендов. Таким образом, при оценке дивидендных акций многие инвесторы сравнивают дивидендную доходность компании со средней по отрасли.
Ранее мы говорили о квалифицированных дивидендах и о том, как они могут дать инвесторам налоговые льготы. Когда дивиденды не соответствуют требованиям, они называются обычными дивидендами. Эти дивиденды облагаются налогом по той же ставке, что и ваш доход.
Время от времени компания может оказаться при деньгах. Когда это произойдет, он может выбрать выплату специального дивиденда, одноразового дивиденда, который обычно выше, чем его обычный дивиденд.
Многие люди путают дивидендную доходность и коэффициент выплаты дивидендов, поскольку у них очень похожие расчеты. Определение коэффициента выплат — это то, какую часть чистой прибыли компании они выплачивают в виде дивидендов. В основном коэффициент выплаты дивидендов используется для определения того, насколько устойчива программа выплаты дивидендов компании.
Дивиденды кажутся отличным способом инвестирования, и это так, но они не должны быть вашим единственным способом. Есть много причин инвестировать в акции, приносящие дивиденды, но делать это следует с осторожностью.
Помните, что хотя доход может претендовать на более низкое налогообложение, иногда это не так. Во-вторых, вы будете облагаться налогом на дивиденды в любом случае, что может вас удивить в налоговый сезон.
Налогообложение может стать особенно болезненным, если вы реинвестируете свои дивиденды. В этом случае у вас не будет дохода на вашем банковском счете, и вы, по сути, будете платить комиссию во время налогообложения.
Вы также должны быть осторожны при использовании дивидендов в качестве источника дохода. Как отмечалось ранее, выплаты дивидендов могут колебаться от периода к периоду. Компании могут даже проголосовать за то, чтобы полностью прекратить их выплаты, в результате чего вы лишитесь дохода от этих акций.
Вы не увидите такого же роста от акций, которые выплачивают дивиденды, по сравнению с теми, которые этого не делают, поэтому, если вы хотите получить более значительную прибыль, акции без дивидендов могут быть для вас лучшим вариантом.
Когда дело доходит до инвестирования в дивиденды, найдите компании с солидным послужным списком, что означает, что они хорошо зарекомендовали себя и имеют высокую рыночную стоимость. Маленькие компании обычно не выплачивают дивиденды. Если вы найдете компанию, которая недавно начала работу, возможно, они еще не готовы платить существенную сумму.
Помните тот коэффициент выплат, о котором упоминалось ранее? Убедитесь, что вы нашли компанию с коэффициентом выплат в диапазоне от 30% до 50%, так как все, что выше, может быть неустойчивым, а все, что ниже, означает, что компания больше ориентирована на рост, чем на выплату дивидендов.
Ранее было отмечено, что четыре дивидендные акции имеют длительную полосу ежегодного увеличения дивидендов. Так что да, вы можете найти акции с более высокой доходностью, но это ничего не значит, если эта компания не может поддерживать эту доходность или увеличивать свои дивиденды из года в год. Инвестирование — это долгосрочная игра, и инвестирование дивидендов не исключение.
Говоря о долгосрочных инвестициях, лучший способ получить максимальный рост от инвестиций в дивиденды в долгосрочной перспективе — это постоянно участвовать в программе DRIP.
Каждый раз, когда вы реинвестируете свои дивиденды, вы покупаете чуть больше акций, чем раньше. Получая больше дивидендов, вы можете покупать больше акций, понимаете, к чему это идет? Всегда реинвестируйте.
Многие люди будут думать о дивидендах как о легком пассивном доходе или пенсионном доходе, но это гораздо больше. Инвестирование в дивидендные акции повлияет на ваши налоги сейчас и ваш доход в будущем.
Правило для любого инвестора должно заключаться в диверсификации, поэтому дивидендные акции, безусловно, должны иметь долю в вашем портфеле, но не полагайтесь на них строго. Если вы просто гонитесь за дивидендной доходностью, вы можете упустить общую картину или инвестировать в компанию, которая не может поддерживать эту доходность.
Как и в случае любых других инвестиций, соберите как можно больше информации, прежде чем погрузиться в нее.
Это сообщение первоначально появилось на Wealth of Geeks.