В то время как многие роботы-консультанты стремятся работать с инвесторами, у которых есть налогооблагаемые инвестиционные счета или пенсионные счета для самозанятых, Blooom фокусирует свои усилия на совершенно другом сегменте пенсионной экономики — пенсионных планах, спонсируемых работой, и тех, кто работает на традиционных работодателей. .

Blooom управляет планами с установленными взносами такие как 401(k)s, 403(b)s, 457s, 401(a)s и планы сберегательных сбережений, чтобы обеспечить столь необходимое управление счетом для населения, которое до сих пор в основном обходилось без услуг пенсионного планирования.

Компания утверждает, что, следя за вашей формой 401(k), они могут помочь вам получить большую прибыль. , найдите правильное распределение ресурсов и уменьшить или отменить сборы. вы можете даже не знать, что платите.

В этом анализе я рассмотрю сильные стороны компании, расходы, связанные с тем, чтобы позволить компании управлять вашим 401(k), и преимущества регистрации.

Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работой, но вы чувствуете, что могли бы воспользоваться индивидуальной помощью и советом, продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Мой обзор Bloom

Прежде чем мы углубимся в обзор услуг, которые вы получите с помощью Blooom, вот несколько ключевых соображений о работе с ними:

• Blooom фокусируется на управлении планами с установленными взносами, такими как 401(k), 403(b), 457, 401(a), а также планами сбережений.
• Для начала нет минимального количества аккаунтов.
• Планы стоят фиксированную плату в размере 10 долларов США в месяц.
• Вашему работодателю не обязательно сотрудничать с Blooom, чтобы вы могли пользоваться этой услугой.
• Любой желающий может зарегистрироваться для получения бесплатного анализа 401(k).

Как Blooom помогает с вашей 401(k)

Вам может быть интересно,почему вам понадобится помощь с планом 401(k) или планом с установленными взносами, которым уже управляет ваш работодатель.

В конце концов, легко предположить, что ваш пенсионный план на рабочем месте уже оптимизирован для вас. Интересно, что Blooom предлагает широкий спектр услуг, которые могут помочь вам увеличить прибыль на вашем пенсионном счете.

Например, они обещают помочь вам раскрыть самые большие ошибки 401(k), которые вы могли бы совершить — такие оплошности, как неполучение вашего совпадения 401(k), неправильное соотношение акций к облигациям, отсутствие всех ваших средств 401(k) инвестировали, забыв ребалансировать и не зная о скрытых комиссиях.

Поскольку большинство финансовых консультантов сосредоточены на налогооблагаемых инвестиционных счетах, Blooom вмешивается, чтобы предложить помощь клиентам, которые до сих пор в значительной степени игнорировались.

Одним из больших преимуществ использования Blooom является тот факт, что вашему работодателю не нужно вмешиваться, чтобы вы могли пользоваться этой услугой.

После того, как вы откроете учетную запись и начнете платить фиксированную ежемесячную плату в размере 10 долларов США, Blooom может начать контролировать вашу учетную запись 401 (k) или другую пенсионную учетную запись на рабочем месте от вашего имени. Также обратите внимание, что для начала работы не существует минимального минимума для учетной записи.

Если вы думаете об использовании Bloom или хотите получить представление о том, как они работают, вы можете начать с создания учетной записи и регистрации для бесплатного анализа 401(k).

Когда ваша пенсионная учетная запись связана с Blooom, компания может оценить ваше существующее распределение, чтобы увидеть, соответствует ли оно вашим пенсионным целям и срокам.

Преимущества Bloom

Благодаря бесплатному анализу Blooom вы получите рекомендуемые изменения в вашей пенсионной учетной записи, которые вы можете инициировать самостоятельно. Однако вы также можете подписаться на ежемесячный тарифный план и позволить Blooom начать вносить изменения за вас.

С платной учетной записью от Blooom компания делает все возможное, чтобы ребалансировать вашу учетную запись не реже одного раза в 90 дней.

Компания утверждает, что в основе своей работы она делает все возможное, чтобы убедиться, что ваши инвестиции правильно распределяются в соответствии с вашими целями. Другие услуги, предлагаемые Blooom с платным членством, включают:

• Уменьшение скрытых комиссий: Blooom утверждает, что до сих пор помог своим клиентам сэкономить более 600 миллионов долларов на скрытых комиссиях. Они делают это, раскрывая скрытые сборы за управление инвестициями, отказываясь от услуг управляемого аккаунта и выбирая инвестиции с наименьшими затратами, которые соответствуют желаемому распределению активов.
• Оповещения о подозрительных действиях: Как только вы открываете учетную запись в Blooom, компания начинает отслеживать вашу учетную запись на предмет подозрительной активности или крупных снятий средств. Если с вашими инвестициями происходит что-то неладное, они сразу сообщат вам об этом.
• Рыночные рекомендации: Блум хочет быть «Тонто» в вашем пенсионном путешествии — например, они хотят давать вам советы и рекомендации, пока вы даете власть (деньги). В результате они предлагают руководство по рынку и инструменты, которые помогут вам больше узнать о своих инвестициях.
• Доступ к финансовым консультантам: Несмотря на то, что Bloom использует технологии для ребалансировки и управления вашими пенсионными счетами, у вас будет доступ к реальным финансовым консультантам, которые помогут вам разработать стратегию выхода на пенсию. С платным аккаунтом вы можете поговорить с финансовым консультантом практически в любое время в чате или по электронной почте.

Когда дело доходит до стоимости, мы уже упоминали, что Blooom взимает фиксированную ежемесячную плату в размере 10 долларов, несмотря ни на что. Однако вы можете сэкономить скидка 10 %. ваши сборы, если вы вносите предоплату за весь год управления 401(k).

Также обратите внимание, что вы можете получить доступ к нескольким бесплатным рекомендациям, включая советы о том, как уменьшить или устранить скрытые комиссии и как найти правильное сочетание акций и облигаций для достижения ваших уникальных целей.

Где падает цветение

Самая большая проблема с Blooom заключается в том, что он предназначен только для людей, которые инвестируют в пенсионные счета на рабочем месте. Если вы вкладываете свои деньги в налогооблагаемые инвестиционные счета или пенсионные счета индивидуальных предпринимателей, вам придется работать с другим роботом-консультантом или финансовым консультантом.

Еще одним потенциальным недостатком является заметное отсутствие вопросов, которые задает Blooom, когда вы подписываетесь на бесплатный анализ 401 (k) и открываете учетную запись. Помимо даты вашего рождения и целевого пенсионного возраста, Blooom не погружается слишком глубоко.

Если у вас есть широкий спектр финансовых целей, таких как оплата обучения в колледже, свадьба ребенка или путешествие по миру, Blooom не настроен на нестандартное мышление, чтобы помочь вам придумать план. <цитата>

Компания фокусируется только на том, чтобы помочь вам использовать ваш 401 (k), чтобы получить свой пенсионный номер. Это совершенно нормально, но инвесторам с более широкими целями может потребоваться более исчерпывающий совет.

Последний недостаток, связанный с использованием Bloom, заключается в том, что ежемесячная плата в размере 10 долларов США может быть высокой, если остаток на вашем пенсионном счете относительно невелик.

Хотя 10 долларов США в месяц составляют лишь 0,12 % от портфеля в 100 000 долларов США, они составляют до 1,2 % от остатка на пенсионном счете в 10 000 долларов США.

Должны ли вы использовать Blooom для управления своим 401(k)?

Хотя Blooom предлагает бесплатные советы, которые вы можете реализовать самостоятельно, также может быть целесообразно платить 10 долларов США в месяц, чтобы Blooom наблюдал за вашим пенсионным счетом и вносил важные изменения от вашего имени.

Реальность такова, что слишком много людей слепо доверяют своему рабочему месту 401(k), не зная, во что они инвестируют или как уплачиваемые сборы могут повлиять на их прибыль в долгосрочной перспективе.

Кроме того, многие люди, инвестирующие в 401(k), никогда не тратят время на ребалансировку своих счетов или на то, чтобы их портфель акций и облигаций по-прежнему соответствовал их целям.

Если вы вкладываете большую часть своих пенсионных сбережений в план с установленными взносами через своего работодателя, никогда не помешает подписаться на бесплатный анализ от Blooom, чтобы узнать, как работает ваш план.

В конце концов, вы можете обнаружить, что у вас есть скрытые платежи, о которых вы не знаете, или распределение активов, которое устарело или не соответствует вашим целям.

Поскольку это бесплатно, вы ничего не теряете.

С другой стороны, вам может понадобиться более подробная финансовая консультация, если у вас есть налогооблагаемые инвестиционные счета, пенсионные счета для самозанятых или сложные цели, требующие индивидуальной консультации.