Балансирование погашения студенческих кредитов с другими финансовыми целями и потребностями — это задача на год. Вот почему важна ежегодная проверка — ваши деньги должны меняться по мере того, как вы меняете работу, увеличиваете свои активы и используете новые возможности.
Молодым специалистам, которые уравновешивают платежи по кредиту, следует пересмотреть процентные ставки, которые они платят, – говорит Кэди Норт, исполнительный директор North Financial Advisors LLC в Вашингтоне, округ Колумбия.
Если вы платите более 5 % по студенческому кредиту (или другому долгу), возможно, вы захотите рассмотреть возможность рефинансирования своего студенческого кредита, чтобы посмотреть, сможете ли вы снизить годовую процентную ставку.
Проверьте наш калькулятор студенческого кредита, чтобы сравнить свои ставки.
Разработайте цели о том, почему вы откладываете свои деньги, будь то выход на пенсию, дом или отпуск. «Недостаточно составить план экономии. Вы должны выяснить, что вы на самом деле собираетесь делать с деньгами», — говорит Норт. "Если у вас есть конкретные цели, гораздо проще придерживаться плана, например, хотите ли вы купить дом, начать бизнес или создать резервный фонд на случай потери работы".
Определите, сколько вы реально можете сэкономить после вычета расходов на жилье, коммунальные услуги и другие ежемесячные счета. Если вам трудно понять, куда уходят все ваши деньги, найдите способ записывать, как тратится каждая копейка. Это ваш показатель выгорания.
«Просматривайте список и ежемесячно определяйте, без чего вы могли бы обойтись, чтобы сократить свои расходы. Даже если для этого нужно написать на обратной стороне квитанции банкомата, на что вы на самом деле потратили наличные», — говорит Кэтрин Сибер, директор Wescott Financial Advisory Group LLC в Филадельфии.
Подробнее о составлении бюджета с помощью этих 5 шагов
Если вы получили повышение зарплаты в прошлом году, но не увеличили свои сбережения, пришло время поднять его на ступеньку выше на 1%. "Вы не заметите разницы в своей зарплате, и это действительно может увеличить ваши сбережения в долгосрочной перспективе", – советует Сибер.
"Ваше образование и ваша способность зарабатывать на жизнь, вероятно, являются вашими главными активами на данный момент, и вы должны беречь их", – говорит Харриет Дж. Брэки, директор по инвестициям GSK Wealth Advisors в Голливуде, Флорида.
Страхование по инвалидности может защитить вас, если вы не можете работать, и оно будет выплачивать вам часть вашего дохода. Это гарантирует, что у вас будет денежный поток, чтобы делать такие вещи, как оплачивать счета (например, не отставать от своих студенческих кредитов).
Вы также можете купить план самостоятельно, что может быть дороже, но преимущество в том, что вы можете сохранить план, если смените работу, говорит Брэки. Более того, любые выплаченные льготы не облагаются налогом, если физические лица сами покупают полисы.
Многие люди вносят вклад в пенсионные накопления, равный их работодателю, но это может быть всего 3% или 6%. Теперь пришло время подумать, можете ли вы увеличить эту сумму.
"Это здорово, если вы только что закончили школу и получили первую работу, но многие люди не пересматривают эту сумму, как только получают более высокие доходы", – говорит Анджали Джаривала, основатель FIT Advisors в Чикаго.
Если ваша компания предлагает как обычную форму 401(k), так и форму Roth 401(k), какую из них следует использовать?
По словам Джаривала, для людей с высоким доходом на самом деле может быть более целесообразно вносить взносы в обычную форму 401(k), а не в Roth 401(k) из-за экономии на налогах.
По словам Брэки, для тех, кто начинает с более скромных доходов, Roth 401(k) может быть хорошим вариантом. "Возможно, налоговый вычет вам не нужен сейчас так сильно, как вы оцените беспошлинный вывод средств позже", – говорит она.
Пока вам не исполнилось 50 лет, максимальная сумма, которую вы можете сэкономить в 2016 году по любому из типов 401(k), – 18 000 долларов США.
«Чем больше вы сможете откладывать в начале жизни, тем больше времени у вас будет для роста, что может привести к большему количеству денег на пенсии», — говорит Джаривала.