Если вы часто читаете подобные сайты, вы, вероятно, хорошо разбираетесь в основах, из которых состоит хороший финансовый совет. Вы знаете, что вам нужно экономить; вы понимаете важность управления денежным потоком и выплаты долга (или, в первую очередь, предотвращения этого); вы хотите узнать больше об инвестициях, чтобы ваши деньги работали на ваше благосостояние.
Другими словами, вы, вероятно, опережаете людей по сравнению с обычным человеком, который не ищет идей и советов по улучшению своих навыков управления деньгами. Но даже когда у вас все хорошо с финансами, разве не было бы неплохо найти способы повысить уровень? Чтобы идти от хорошего к лучшему, к лучшему в соответствии со своим финансовым планом?
Вы можете убедиться, что оптимизируете свою стратегию, оценив эти три основных аспекта вашей финансовой жизни - и внося небольшие поправки и изменения по ходу дела, чтобы вы были уверены, что делаете все возможное, используя имеющиеся у вас ресурсы.
Основной способ получить хорошие деньги, когда у вас есть долг, - это составить план его погашения. Да, просто, но многие люди никогда не излагают план на бумаге. Поэтому им не хватает ясности, необходимой для принятия стратегических шагов, которые либо сэкономили бы деньги, либо позволили бы использовать долг в качестве рычага для увеличения благосостояния.
Если у вас есть план, лучший шаг - убедиться, что вы уделяете первоочередное внимание выплате долга по процентной ставке. Другими словами, вам нужно упорядочить выплату долга, сначала атаковав долг с самой высокой процентной ставкой (при этом убедитесь, что вы платите минимум по любому остатку, который вы должны). Если вы серьезно относитесь к оптимальным финансовым шагам, это стратегия для вас, поскольку это будет наиболее рентабельный способ избавиться от долгов.
Но когда вы переходите к погашению только долгов с более низкой процентной ставкой, таких как студенческие ссуды или ипотечные кредиты, вы можете пересмотреть план. оптимальный Стратегия может не заключаться в агрессивной выплате всего до тех пор, пока вы ничего не должны (хотя полная свобода от долгов эмоционально приятна).
Вместо этого вы хотите подумать о том, как вы можете использовать свой долг для увеличения своего богатства. Например, возможно, единственный кредит, который вам нужно погасить, - это ипотека, а ваша процентная ставка составляет 4% или ниже. Учитывая это, оптимальным ходом может быть использование этой ипотеки в качестве кредитного плеча - и вместо того, чтобы быстро ее выплатить, использовать деньги в своем денежном потоке, которые вы бы заплатили, для погашения долга, и вместо этого внести их в инвестиции.
Если вы можете разумно рассчитывать на получение более высокой прибыли, чем 4% процентов, которые вы платите по ипотеке, поддержание существующего графика погашения кредита и вкладывание дополнительных долларов в какой-либо актив, который, вероятно, будет оцениваться по более высокой ставке, может быть самым разумным шагом. сделать.
Вы слышали это миллион раз:внесите хотя бы достаточно денег на свой пенсионный счет, чтобы получить совпадение с работодателем! Этот финансовый совет не зря повторяют до тошноты. Это хороший шаг, который гарантирует, что вы получите полную стоимость своего компенсационного пакета (вместо того, чтобы оставлять деньги на столе из-за невостребованного совпадения с вашим пенсионным планом).
А если у вас нет плана, спонсируемого работодателем? Тогда основной хороший денежный шаг для вас - проявить инициативу и открыть свою собственную традиционную IRA или Roth IRA и вместо этого внести свой вклад. Если вы работаете не по найму, вы также можете изучить другие варианты IRA, включая SEP IRA или SIMPLE IRA, или пенсионные счета, такие как индивидуальные планы 401 (k).
Независимо от вашего пенсионного плана, тем лучше двигаться, чтобы заработать, когда он у вас есть, - это не просто внести свой вклад, но и довести его до максимума! Постарайтесь внести максимально допустимый взнос на пенсионный счет, который вы используете. Чем больше вы сэкономите сейчас, тем легче будет финансировать свою будущую пенсию и свой образ жизни.
Если вы хотите оптимизировать свои пенсионные сбережения, вы можете рассмотреть возможность внесения взносов после уплаты налогов на свои счета с отложенным налогом. Это возможно не для всех, но если у вас есть пенсионный план, позвоните поставщику плана, чтобы узнать о возможных вариантах. Некоторые позволяют делать взносы сверх нормальных лимитов, пока вы используете деньги после уплаты налогов, а некоторые также разрешают снятие средств без отрыва от производства, чтобы конвертировать эти деньги после уплаты налогов в часть плана Roth.
Другой вариант - убедиться, что вы вносите взносы в счета с отсроченным налогом и льготные налоги. Это помогает сбалансировать временной вес вашего налогового обязательства - или то, как вы будете облагаться налогом сегодня, и тем, как вы будете облагаться налогом в будущем. Если вы превысили предел дохода для участия в Roth, вы все равно можете управлять этим, выполняя бэкдорные преобразования Roth.
После того, как вы выплачиваете долг и откладываете деньги на будущее, самое время подумать, как вы можете создать дополнительное богатство, которое можно использовать на протяжении всей жизни, а не только в свои золотые годы. Как ты это делаешь? Инвестируйте!
Открытие инвестиционного счета без пенсионного возраста (также называемого брокерским счетом) и инвестирование в недорогие индексные фонды с использованием стратегии «покупай и держи» - это хороший базовый шаг, который нужно сделать, если вы хотите улучшить свой финансовый план, помимо экономии денежных средств и откладывать деньги на пенсию. Наличие не пенсионного счета дает вам больше свободы и гибкости в отношении того, как и когда вы можете использовать свои деньги.
лучше move, как только вы запустите свой инвестиционный счет, заключается в использовании глобально диверсифицированного портфеля, скорректированного с учетом ваших конкретных потребностей и целей. Многие люди считают, что достаточно купить что-то вроде индексного фонда, который отслеживает общий фондовый рынок США ... и это может быть нормально. Но он недостаточно диверсифицирован, учитывая, что рынок США составляет лишь около половины всего глобального рынок, в который вы могли бы инвестировать.
Готовы к оптимизации? Есть много вещей, которые вы можете сделать для точной настройки своего инвестиционного портфеля (не погружаясь в опасные воды активного управления, выбора акций или выбора времени на рынке; обычно этого следует избегать).
Вот несколько более сложных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы набрать свой портфель и убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы вырастить как можно больше богатства, не принимая на себя слишком большого риска:
Снижение налогов там, где это возможно, определенно является важной частью получения максимальной прибыли, которую вы зарабатываете, и сохранения большего количества денег в вашем кармане. Если вы хотите убедиться, что ваш комплексный план управления благосостоянием действительно оптимизирован, не игнорируйте налоговые последствия ваших инвестиций - и убедитесь, что вы также делаете некоторые из этих других шагов более высокого уровня на этом пути.