Процентные ставки влияют на нашу жизнь самыми разными способами, особенно в финансовом плане.

Почему будут расти процентные ставки?

С 2008 года процентные ставки находятся на историческом минимуме, ниже 1 процента. Традиционно ставки были гораздо выше:от 16,39 % в 1981 году до 3,02 % в 1993 году.

Низкие ставки на протяжении многих лет отражают стремление Федеральной резервной системы поддержать экономику. Перед Федеральной резервной системой поставлена ​​задача способствовать:«максимальной занятости и стабильности цен». Повышение и понижение процентных ставок — один из основных способов добиться этого.

Рассмотрите следующие шесть шагов, чтобы подготовиться к повышению процентных ставок.

1. Оплата кредитными картами

Возможно, вы заметили или не заметили, но процентные ставки по кредитным картам уже начали расти. Процентные ставки по кредитным картам, как правило, являются самыми высокими ставками, которые вы будете платить, и небольшое увеличение может стоить вам больших денег в долгосрочной перспективе. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, как никогда полезно погасить ее как можно быстрее.

Если вы не можете погасить его полностью, вы можете перевести остатки на кредитную карту с более низкой процентной ставкой или кредит под залог дома.

Хотите знать, каковы реальные последствия погашения долга по кредитной карте? Попробуйте смоделировать различные ставки выплат в пенсионном калькуляторе NewRetirement. После того, как вы настроите свою учетную запись и исходные данные, вы можете попробовать разные сценарии «что, если». Посмотрите, что произойдет, если вы погасите задолженность более быстрыми темпами или сразу увидите влияние более высоких или более низких процентных ставок. Перейдите в раздел долга вашего плана.

2. Пересмотреть инвестиционные стратегии

Рост процентных ставок — это лишь один из многих экономических факторов, которые могут повлиять на ваши инвестиции.

«Проще говоря, исторически доходность фондового рынка… намного выше, когда процентные ставки имеют тенденцию к снижению, чем когда они имеют тенденцию к росту», — говорит Роберт Р. Джонсон, президент и главный исполнительный директор Американского колледжа финансовых услуг в Брин-Мор, штат Пенсильвания, и его коллеги. — автор книги «Инвестируй в ФРС», в которой исследуется взаимосвязь между акциями и процентными ставками.

Возможно, вы захотите взглянуть на то, как распределяются ваши активы, и пересмотреть проценты в акциях, облигациях и паевых инвестиционных фондах. Эксперты используют широкий спектр стратегий, таких как лестница, чтобы воспользоваться ростом процентных ставок. Возможно, сейчас самое время подумать о сотрудничестве с финансовым консультантом, чтобы улучшить свои инвестиционные стратегии.

3. Заблокируйте свою ипотеку

Если вы считаете, что процентные ставки будут расти, сейчас самое время поговорить о рефинансировании и фиксировании минимально возможной процентной ставки по вашей ипотеке. Это особенно важно, если в настоящее время у вас есть кредит с плавающей процентной ставкой.

4. Нужен кредит? Подумайте о том, чтобы действовать скорее раньше, чем позже

Если вы рассматриваете какой-либо кредит, то может быть целесообразно действовать раньше, чем позже. У вас больше шансов получить кредит, и вы сможете занимать больше денег с меньшими общими затратами, когда процентные ставки ниже.

Это относится к традиционным ипотечным кредитам, кредитам под залог недвижимости, автокредитам и даже обратным ипотечным кредитам.

5. Продумайте будущие решения в сфере недвижимости

Когда процентные ставки низкие, заемщики могут получить больше денег и платить более высокие цены за дома. Когда процентные ставки растут, заемщики могут занять меньше денег, что может привести к снижению продажных цен на недвижимость.

Если вы планируете переехать на пенсию в ближайшем будущем, вы можете подумать о потенциальном влиянии повышения процентных ставок. Должны ли вы сделать шаг раньше или позже? Продать сейчас и арендовать немного, чтобы посмотреть, упадут ли цены?

В пенсионном калькуляторе NewRetirement вы можете моделировать различные сценарии для своих активов в сфере недвижимости. Посмотрите, что произойдет с вашими финансами на всю жизнь, если вы сократите штат или будете платить другие процентные ставки.

6. Более высокие процентные ставки равны большему доходу от фиксированной ренты

Когда вы видите рост процентных ставок, некоторые инспекторы говорят, что настало время для покупки аннуитетов с фиксированным доходом. В первую очередь это связано с тем, что вы, скорее всего, получите большую отдачу в будущем за более низкую первоначальную ставку.

«По мере роста ставок опционы на индексы становятся менее дорогими, и [аннуитеты с фиксированным доходом] могут обеспечить больший потенциал роста, делая продукт более привлекательным с точки зрения роста», — говорится в исследовании Института страховых пенсий (IRI).

Фиксированные аннуитеты привлекательны для пенсионеров, поскольку они превращают ваши сбережения в предсказуемый доход.

Однако аннуитеты могут быть сложными. Есть много разных вариантов. Если вас заинтересовал этот продукт, вы можете воспользоваться калькулятором аннуитета, чтобы узнать, какой доход вы можете получить за свои деньги.

Еще лучше, вы можете попробовать пенсионный калькулятор, который позволит вам «примерить» аннуитет. Калькулятор выхода на пенсию NewRetirement позволяет вам увидеть, что произойдет с вашим пенсионным денежным потоком, собственным капиталом и состоянием, если вы купите аннуитет.