По мере того, как ваши основные рабочие годы заканчиваются, и реальность выхода на пенсию начинает устанавливаться, есть бесчисленное множество вещей, которые потребуют вашего внимания, когда вы готовитесь к следующему этапу жизни. Вашему мышлению необходимо будет перейти от мышления, ориентированного в первую очередь на накопление богатства, которое часто включает очень пассивные стратегии, которые становятся почти автоматическими, к более активному активному подходу, ориентированному на сочетание сохранения и распределения вашего богатства. Инвестиции, доход, налоги, здравоохранение и имущественное планирование - все это области финансовой жизни, которые потребуют вашего внимания, и их больше нельзя оставлять на волю случая.

Инструменты сбережения, такие как 401 (k) s, 403b (s) IRA и Roth IRA, часто используются для увеличения нашего богатства и регулярно пополняются без особых размышлений или личного контроля. Этот тип пассивного подхода к созданию богатства работал для многих предпенсионеров, когда у нас было время на нашей стороне и мы могли использовать в своих интересах возможность наращивания капитала в течение многих лет. Однако инвестиции - это лишь часть вашей общей пенсионной истории, и при управлении ими следует учитывать все те другие области вашей финансовой жизни, которые потребуют вашего полного внимания.

1. Получите четкое представление о том, чего вы хотите от выхода на пенсию

Чтобы приступить к составлению индивидуального пенсионного плана, важно понимать несколько важных концепций. Вероятно, самое важное, что нужно понять, - это то, что будет иметь для вас наибольшее значение в ваши золотые годы. Для чего вы усердно работали в течение своей карьеры, чего с нетерпением ждете на пенсии? Это может показаться очевидным, но если вы не потратили время на размышления об этих вещах, ваши деньги будут почти неспособны делать то, что вы хотите.

Я предлагаю использовать аббревиатуру ФОРМА, чтобы помочь вам привлечь внимание. Это расшифровывается как Семья, Занятие, Отдых и Деньги. Первые три буквы - это ваше ПОЧЕМУ. Последняя буква - это ваше КАК.

• Семья: Планируете ли вы оставить наследство своим детям или просто распорядитесь своими деньгами, чтобы в полной мере насладиться пенсией?
• Род занятий: Является ли работа с частичной занятостью чем-то, что вы любите, или то, что вы взяли это хобби на всю жизнь и начало бизнеса, частью уравнения?
• Отдых: Как насчет того, чтобы путешествовать по миру, узнавать что-то новое или даже стать « снежной птицей» в те суровые зимние месяцы.

Это лишь некоторые из множества разных вещей, которые могут иметь для вас наибольшее значение и сделать выход на пенсию лучшим временем в жизни.

2. Получите пенсионный бюджет (и запишите его)

Когда станет ясно ваше ПОЧЕМУ, пора подумать о КАК: Деньги . Вам следует начать определять бюджет для вашей пенсии. Это должно включать ваши потребности и хочет . Кто работал все эти годы, чтобы снизить уровень жизни?

Помимо понимания ваших фиксированных ежемесячных расходов, также важно составить бюджет для тех регулярных известных дискреционных расходов, которые увеличивают ваше удовольствие. Следует подумать о таких вещах, как еженедельное свидание с супругом, игра в местной гольф-лиге или поездка внуков на семейный отдых. Однако следующая часть бюджета для выхода на пенсию - убедиться, что он записан . Не упускайте из виду важность переноса этого из своих мыслей в реальный документ, который станет краеугольным камнем вашего пенсионного плана.

3. Организуйте свои источники богатства по целям, которым они служат

Когда мы проясним наши причины и поймем наши потребности в доходе на пенсии, мы можем перейти к следующему шагу:« Разделение нашего богатства по его целям . «Все дело в том, чтобы взять нашу корзину, состоящую из различных инвестиций, инструментов страхования и банковских счетов, и создать скоординированный план, в котором каждому определена цель.

Например, часть вашего состояния может быть направлена ​​на создание надежного и предсказуемого дохода, необходимого для учета любых бюджетных дефицитов. Другие цели для ваших денег могут включать учет будущих потребностей в медицинском обслуживании, включая долгосрочный уход, наследство и желание передачи богатства, будущие жилищные планы или даже часть, предназначенную для непрерывного роста и накопления, учитывая, что долголетие для большинства является реальностью. Идея состоит в том, чтобы перейти от корзины нескоординированных счетов и инвестиционных инструментов к корзине, которая согласована с конкретными целями.

Вот несколько очень важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать подготовку к выходу на пенсию. Сочетание понимания того, что для вас наиболее важно, и затрат на финансирование этих мечтаний, может иметь большое значение. Это позволит вам затем определить цели вашего богатства и позволит вам лучше определить, какие инвестиционные, страховые и банковские инструменты будут наиболее подходящими для вас.

Примите меры сегодня и начните свой путь к удивительной пенсии.