Представьте, что вы едете по оживленной дороге позади человека, который едет с перебоями. Он может быть пьян, разговаривает по телефону, ест буррито или болен. Ты понятия не имеешь. Все, что вы знаете, это то, что вы хотите как можно быстрее обойти его машину.
Но каждый раз, когда вам кажется, что вам удалось уйти далеко, вы замечаете его в зеркале заднего вида. Его непредсказуемые маневры больше не кажутся такими опасными, потому что он сейчас позади вас, но это все еще вызывает беспокойство, и вам нужно следить за ним.
Вот как инвесторы, особенно находящиеся на пенсии или близкие к ней, должны смотреть на волатильность на рынках. Вы можете подумать, что вы в безопасности - в конце концов, резкое падение рынка в 2008 году уже давно позади. Но риск никогда не исчезнет. Как мы недавно убедились, рынок непредсказуем; Вы не можете знать, подтянется ли волатильность к вам снова и вытолкнет вас с дороги. Итак, вы должны быть начеку и защищать себя, проявляя инициативу.
Вот некоторые шаги, которые необходимо предпринять сейчас:
Часто потенциальные клиенты приходят к нам в офис, думая, что у них умеренное или даже консервативное портфолио, но когда мы проводим анализ, мы обнаруживаем, что это не так. Иногда риск чрезвычайно высок - возможно, из-за того, что их управляющий портфелем скорректировал процентную долю акций или торгуемых на бирже фондов, чтобы оправдать более высокие ожидания, связанные с бычьим рынком.
Мы знаем, что инвесторы стремятся улучшить ситуацию, когда думают, что другие обходят их стороной. Но хотя такая более высокая доходность заманчива, рынок не может расти вечно. Облигации также находятся в зоне риска прямо сейчас, в условиях роста процентных ставок. А если ваши деньги в основном находятся во взаимных фондах, дублирование может увеличить ваш риск.
Ваш портфель должен быть основан на вашей индивидуальной ситуации, а не на стандартном сочетании, основанном только на вашем текущем возрасте или целевом «количестве», которое, по вашему мнению, вам нужно выйти на пенсию. Следует также учитывать ваш бюджет, размер пособия и пенсии по социальному обеспечению, а также ваши краткосрочные и долгосрочные цели.
Поскольку мы живем в условиях экономики с исторически высоким уровнем капитала и исторически низкими процентными ставками, это похоже на идеальный шторм. Подумайте о том, чтобы немного изменить ситуацию, возможно, используя длинную / короткую стратегию, чтобы минимизировать ваши риски - занимая длинные позиции по акциям, которые, как ожидается, вырастут, и короткие позиции по акциям, которые, как ожидается, будут снижаться. И поговорите со своим консультантом об альтернативных продуктах, таких как аннуитеты, которые напрямую не привязаны к рынку, чтобы еще больше диверсифицировать ваш портфель.
Пассивное управление - когда инвестор или финансовый консультант делает инвестиции на длительный срок и не зависит от краткосрочных рыночных колебаний - уже некоторое время приносит успех. Но по мере того, как волатильность снова становится видимой, вам может быть полезно использовать как активные, так и пассивные стратегии.
Активные управляющие портфелем следят за рыночными и отраслевыми тенденциями, изменениями в экономике и политическом ландшафте, а также факторами, которые могут повлиять на конкретные компании. Увеличение объема торговли может привести к увеличению комиссий и более высоких налогов, поэтому активное управление должно подходить для ваших активов. Но когда дела идут нестабильно, этот более бдительный подход может помочь защитить ваши деньги.
Может быть непросто переключить ваше внимание с прибылей впереди на риск, который подкрадывается сзади, но на пенсии это очень важно. Если спад фондового рынка произойдет в годы, непосредственно предшествующие или после того, как вы уйдете на пенсию, ущерб вашему портфелю - и вашей будущей безопасности - может быть непоправимым.
Осторожность - ключ к успеху. Всегда помните о своем пункте назначения, путешествуя по множеству изгибов и поворотов рынка. Убедитесь, что вы работаете с консультантом, который использует продукты и стратегии, которые помогут вам безопасно двигаться по курсу, опережающему инфляцию, избегая высоких налогов и достигая всех ваших пенсионных целей.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .
Консультационные услуги, предлагаемые компанией Lake Point Wealth Management, LLC, зарегистрированным консультантом по инвестициям в SEC. Страховые продукты и услуги, предлагаемые компанией Lake Point Advisory Group, LLC.