Не секрет, что пенсионное обеспечение американцев в лучшем случае шатко. Но когда президента беспокоит наша финансовая безопасность, это должно стать тревожным звонком — независимо от вашей политической принадлежности.

«Слишком много пожилых американцев увольняются с работы, не накопив достаточно средств для выхода на пенсию», — сказал Обама во время недавней конференции Белого дома по проблемам старения, мероприятия, которое проводится раз в десятилетие, на котором эксперты и правительственные чиновники собираются, чтобы изучить проблемы и возможности, с которыми сталкивается старение. Население. "Есть много людей, которые очень много работают, но в конце концов им все равно не хватает сбережений".

Это не должно вызывать удивления, учитывая объем опубликованных данных, свидетельствующих о том, что золотые годы американцев ждут впереди тревожные времена. Одна из таких цифр показывает, что более трети американцев ничего не откладывали на пенсию. Но это не совсем их вина. Частично виноваты экономика и отсутствие достаточного количества средств пенсионных накоплений.

«В сегодняшней экономике подготовка к выходу на пенсию стала сложнее», — сказал Обама, отметив, что у многих людей больше нет пенсионных планов с установленными выплатами. «Часто одного чека социального обеспечения недостаточно… [и] у многих людей вообще нет пенсионного счета. Нам придется много работать, чтобы решить эти проблемы».

По его словам, сохранение силы программы социального обеспечения и защита американцев от финансовой эксплуатации — это два способа, которыми правительство работает над этим. Кроме того, «мы должны облегчить людям процесс накопления пенсионных накоплений».

В то время как правительство делает — или не делает — то, что может, вот шесть шагов, которые вы можете предпринять, чтобы позаботиться о себе для лучшей пенсии:

<сильный>1. Создайте общий пенсионный план

Безопасная пенсия состоит из множества деталей:сколько вы откладываете, как инвестируете, когда выходите на пенсию, когда начинать социальное обеспечение, где жить, сколько тратить, план личных медицинских расходов и многое другое. больше.

Тем не менее, планирование не должно быть невероятно сложным. Один из лучших пенсионных калькуляторов действительно может помочь вам составить финансовый план. Калькулятор выхода на пенсию NewRetirement – один из лучших инструментов, с помощью которого можно легко и относительно просто планировать выход на пенсию.

<б>2. Автоматизируйте свои планы пенсионных сбережений

Поскольку все меньше работников полагаются на пенсионные планы с установленными выплатами, акцент сместился на планы с установленными взносами, такие как 401(k)s.

401(k) — это план пенсионных накоплений, который спонсируется работодателем и позволяет работникам вносить часть своей зарплаты до вычета налогов. Работодатели часто уравновешивают эти взносы до определенной суммы, но не обязаны этого делать.

Хотя они становятся все более популярными, эти сберегательные инструменты все еще недостаточно используются. На самом деле, по данным Министерства труда США (DOL), около 30 % работников, имеющих право на участие в программе, не участвуют в плане 401(k) своего работодателя.

Однако эта ставка может снизиться до менее чем 15 % с помощью механизма автоматического внесения взносов, также известного как автоматическая регистрация, сообщает DOL.

Автоматическая регистрация – это функция пенсионного плана, которая позволяет работодателю "зачислять" подходящего сотрудника в план, например в план 401(k), если только сотрудник не выберет иное.

Это не только увеличивает участие в пенсионных взносах, но и значительно увеличивает пенсионные сбережения работников, упрощая при этом выбор инвестиций, подходящих для долгосрочных пенсионных сбережений, согласно DOL.

3. Получайте доход на всю жизнь

Гарантированный пожизненный доход особенно важен сегодня, поскольку американцы живут дольше и больше беспокоятся о том, чтобы не дожить до пенсионных сбережений.

Согласно исследованию, проведенному в 2013 году инвестиционной фирмой Principal Financial Group, примерно 85% клиентов специалистов по финансовому планированию не спят по ночам из-за беспокойства о том, что их сбережения на пенсии не окупятся. Годом ранее вопрос о дожитии пенсионных сбережений даже не входил в тройку главных опасений клиентов.

Но получение дохода на протяжении всей вашей карьеры может быть пугающим и, по сути, является одним из «самых серьезных барьеров» на пути к безопасному выходу на пенсию, сказал Робин Даймонте, главный инвестиционный директор United Technologies Corp. (UTC). во время конференции в Белом доме.

United Technologies, компания из Хартфорда, штат Коннектикут, занимающаяся аэрокосмическими и строительными технологиями, твердо верит как в автоматическую регистрацию, так и в стратегии пожизненного дохода.

Чтобы создать такую ​​стратегию для своих сотрудников, UTC сочетает взаимные фонды с установленным сроком погашения, инвестиции которых со временем становятся более консервативными, с аннуитетами, которые обеспечивают сотрудникам гарантированный пожизненный доход.

«Это становится менее рискованным по мере того, как человек приближается к пенсии, но создает для него поток дохода на протяжении всей жизни», — сказал Даймонте. «Для отрасли важно внедрить эти продукты, которые обеспечат людям пожизненную безопасность».

4. Сохраняйте, что можете и когда можете

Каждая мелочь помогает, когда дело доходит до финансового планирования. Независимо от того, зарабатываете ли вы солидные деньги или живете на более скромные средства, создайте план сбережений, соответствующий вашему бюджету.

«Есть два основных способа сэкономить», — сказала Джин Чацки, финансовый редактор шоу TODAY на канале NBC и посол по личным финансам AARP, во время конференции в Белом доме. «Один из способов — просто делать небольшие куски, когда можете — маленькие последовательные кусочки, будь то 5 или 50 долларов, каждая мелочь помогает. [Во-вторых], если и когда вы получите небольшой непредвиденный доход, например возврат налога или подарок на день рождения, отложите как можно больше».

Кроме того, откладывайте раньше и откладывайте больше, – советует Даймонте, отметив, что не следует поддаваться искушению обналичивать пенсионные счета при смене работы.

5. Погасить долг

Согласно исследованию, проведенному национальной исследовательской организацией Demos, средний человек в возрасте 65 лет и старше обычно имеет на своей кредитной карте 9300 долларов США.

Таким образом, несмотря на то, что накопления на пенсию имеют решающее значение, погашение долга также является важным компонентом обеспечения вашей пенсии запасом прочности.

«С одной стороны, самое важное — начать экономить как можно раньше», — сказал Энди Зиг, управляющий директор и глава отдела глобальных решений для благосостояния и пенсионного обеспечения в Merrill Lynch. «Но экономия проявляется во многих различных формах. … Выплата долга — это финансовый эквивалент сбережений».

6. Максимальное получение пособий по социальному обеспечению

В возрасте 62 лет, когда вы можете начать получать пособия из Social Security, вы можете получить доступ только к 75% своих пособий.

Если вы достигли так называемого «полного» или «нормального» пенсионного возраста, который составляет 66 лет для людей, родившихся между 1943 и 1959 годами, вы можете получить 100% своих пособий. (Если вы родились в 1960 году или позже, ваш полный пенсионный возраст составляет 67 лет.)

За каждый последующий год до достижения 70-летнего возраста ваши пособия увеличиваются на 8 %, то есть вы можете получить 108 % ваших пособий в возрасте 67 лет, 116 % в возрасте 68 лет, 124 % в возрасте 69 лет и 132 % в возрасте 70 лет.

Таким образом, пособия по социальному обеспечению могут увеличиться до 32 %, если вы дождетесь 70-летнего возраста, чтобы начать их получать, что означает дополнительные пособия в размере 300 000 долларов США в течение жизни пары или 100 000 долларов США в течение жизни человека.

«Я не думаю, что мы можем уделять слишком большое внимание тому, как вы принимаете решение о получении социального обеспечения», — сказал Чацки. "Три четверти американцев получают социальное обеспечение в возрасте 62 лет, и тем самым они оставляют кучу денег на столе".

Воспользуйтесь Калькулятором социального обеспечения, чтобы определить лучшее время для получения пособий.

Начните сегодня

Независимо от того, что вы делаете, чтобы подготовиться к выходу на пенсию, важно начать сегодня. Самый простой способ начать — воспользоваться онлайн-калькулятором пенсии. Это даст вам общее представление и идеи о том, на чем сосредоточить свои усилия.