Приложения для микроинвестирования — одна из последних тенденций в мире инвестирования. И понятно, почему так много людей используют их.
С умным приложением для инвестиций вы можете округлить свои покупки до доллара, спрятав лишнюю сдачу на инвестиционный счет. Если вы можете начать свой выходной день с латте и сделать вклад в свое будущее, почему бы и нет?
Это приятно — вы экономите деньги, даже не задумываясь об этом! Но какое влияние окажет эта мелочь в долгосрочной перспективе? И безопасно ли доверить свои деньги простому в использовании приложению для смартфона?
Давайте подробнее рассмотрим, что такое микроинвестиции, почему они стали популярным вариантом инвестирования и должны ли они быть частью вашей инвестиционной стратегии.
Приложения для микроинвестирования позволяют пользователям экономить и инвестировать деньги небольшими суммами. Обычно приложение упрощает сохранение. Когда вы подключаете дебетовую карту, некоторые приложения для микроинвестирования могут даже округлять ваши покупки до доллара или выполнять автоматические переводы и инвестировать ваши деньги за вас.
Приложения для микроинвестиций помогут вам инвестировать дополнительные деньги в акции. Большинство из них либо взимают комиссию за сделки, либо предлагают бесплатные сделки, пока ваш счет не достигнет определенной суммы, например 5000 долларов. Некоторыми примерами инвестиционных приложений являются такие платформы, как Acorns, Stash и Robinhood.
И эти приложения довольно популярны, особенно среди миллениалов. Согласно исследованию, проведенному Ramsey Solutions, 51 % инвесторов-миллениалов пробовали инвестиционные приложения, такие как Robinhood, по сравнению с 32 % инвесторов поколения X и только 5 % инвесторов бэби-бумеров.
Микроинвестирование позволяет довольно легко вложить несколько долларов тут и там. Это подход «установил и забыл» — вам не нужна сложная стратегия для экономии. Вместо этого он использует лишнюю сдачу, которую вы можете бросить на прилавок после работы. Это определенно не требует больших усилий.
Вам также не нужно иметь много, чтобы начать. В зависимости от приложения вам, возможно, придется заплатить абонентскую плату, но она довольно мала. Например, Acorns взимает ежемесячную плату в размере от 3 до 5 долларов США в зависимости от выбранного вами аккаунта 1 . Но после регистрации вы можете начать с того, что вложите сдачу, оставшуюся от утреннего латте! Это не может быть намного проще — если легкость — это то, что вы ищете.
Если вы хотите бросить лишнюю мелочь на сберегательный счет, с этим нет проблем. Но некоторые приложения для микроинвестирования позволяют принимать важные решения, и здесь все может запутаться.
Возьмем, к примеру, Робингуд. Это приложение, которое позволяет пользователям покупать, продавать, торговать и инвестировать в акции компаний и криптовалюту без уплаты комиссионных сборов. Это приложение считается приложением для микроинвестирования, поскольку позволяет инвестировать в тысячи акций всего за 1 доллар США 2 .
Но вы можете вкладывать гораздо больше. У среднего клиента Robinhood есть 5000 долларов США на счету 3 . А поскольку приложение позволяет любому зарегистрироваться и начать торговать в течение нескольких минут, люди могут сходить с ума по торговле, не понимая, как работает фондовый рынок.
Стоит также отметить, что в настоящее время компания столкнулась с 50 активными судебными исками, а также с более строгими правилами в отношении некоторых довольно сомнительных действий, таких как ограничение торговли 4 .
Все это говорит о том, что будьте осторожны. Приложения для микроинвестирования превращают инвестирование в игру. Но помните, вы играете со своим будущим.
Если мы говорим о том, чтобы получить инвестиционное приложение, которое округлит вашу покупку в Starbucks до пяти центов и поместит ее в 401(k) для вас, это неплохо плохо. план. Но если это ваш только план, вы должны быть готовы к голоду на пенсии.
Микро -инвестирование производит микро полученные результаты. Вот почему мы не рекомендуем использовать его в качестве значительной части вашей инвестиционной стратегии.
С другой стороны, если вы думаете об инвестировании на фондовом рынке одним нажатием кнопки — с прикрепленными большими знаками доллара — ну, это зависит от где ваши деньги уходят.
Вы не должны инвестировать в отдельные акции или биржевые фонды (ETF), потому что они могут быть очень рискованными. И прямо сейчас это единственные типы инвестиций, которые вы можете делать в таких приложениях, как Robinhood и Stash. 5,6
Послушайте, есть лучшие способы с минимальными усилиями и низким риском увеличить ваши инвестиции, чем использование приложения для микроинвестирования. Для начала вы можете инвестировать достаточно, чтобы получить соответствие 401(k) вашей компании.
Итак, если вам нужна пенсионная стратегия, приносящая отличные результаты, с чего начать?
Вместо того, чтобы баловаться микроинвестированием с мелочью, бросьте свои дополнительные деньги на накопление стартового экстренного фонда в размере 1000 долларов, выплату долга, а затем создайте более крупный чрезвычайный фонд для покрытия расходов на 3–6 месяцев. Здесь мы называем это первыми тремя детскими шагами.
Вы не готовы инвестировать, пока не выполните первые шаги 1–3. Как вы можете рассчитывать сэкономить на своем будущем, если вы все еще платите за вещи, которые купили месяцы или годы назад? Выплата долга освобождает ваш самый большой инструмент создания богатства:ваш доход! Вместо того, чтобы копить мелочь, вы можете откладывать 15 % своего дохода на будущее.
И почему так важно иметь здоровый резервный фонд? Подумайте вот о чем:согласно исследованию Ramsey Solutions, 45% американцев имеют менее 1000 долларов на случай чрезвычайной ситуации. Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или поломка водонагревателя, случаются со всеми нами. Наличие резервного фонда означает, что вы можете покрыть эти чрезвычайные ситуации, не погружаясь в свои инвестиции или не влезая в долги.
Мы рекомендуем инвестировать 15% вашего дохода в пенсионные накопления. Вот как начать:
Микроинвестирование может быть спринтом для краткосрочных сбережений, но вы не можете рассчитывать на него для долгосрочных инвестиций. И вам понадобятся ваши инвестиции, чтобы сделать тяжелую работу, если вы действительно хотите воплотить в жизнь свои пенсионные мечты. Большинство американских рабочих (67%) мечтают о путешествиях на пенсии, затем проводят время с семьей и друзьями (57%) и занимаются хобби (48%). 7
Если вы хотите воплотить в жизнь свои пенсионные мечты, вам нужны большие, толстые сбережения, а не микро. заначка.
Хорошая новость заключается в том, что чем раньше вы начнете, тем больше времени у вас будет, чтобы заставить свои деньги работать. Это сила сложного роста! Вот как это может выглядеть для вас:
Допустим, вам 30 лет, и средний доход вашей семьи составляет около 67 521 долл. США 8 . Вы решаете инвестировать около 850 долларов в месяц на свои пенсионные счета. Это составляет около 15% вашего дохода каждый год. Если вы выйдете на пенсию в возрасте 67 лет с доходностью 10 %, ваши пенсионные сбережения могут составить более 3,9 млн долларов США.
Звучит здорово, правда? Но становится еще лучше. Из этой общей суммы в 3,9 миллиона долларов ваши взносы составляют всего около 377 400 долларов. Это означает, что 90% этой суммы поступило даже не из вашего собственного кармана, а за счет совокупного роста!
Микроинвестирование может показаться забавным, но если вы хотите уверенного пенсионного будущего, вам нужен более надежный план.
Нормально чувствовать себя немного подавленным, когда дело доходит до планирования и откладывания денег на будущее. Ведь у вас большие мечты и нужны большие результаты! Вот почему мы всегда рекомендуем сотрудничать с профессионалом. Неважно, новичок вы в инвестировании или уже много лет занимаетесь этим самостоятельно — никогда не поздно воспользоваться советом эксперта.
Вы хотите найти надежного эксперта, который найдет время, чтобы помочь вам понять ваши варианты, чтобы вы могли принимать уверенные инвестиционные решения. Финансовый консультант или специалист по инвестициям может помочь вам принимать разумные инвестиционные решения в долгосрочной перспективе, независимо от того, хорош рынок или плох.
Хотите знать, с чего начать? Наша программа SmartVestor связывает вас с финансовыми консультантами в вашем регионе, которые могут помочь вам узнать о ваших инвестициях и достичь ваших финансовых целей.
Найдите специалиста по инвестициям сегодня!