Если простое упоминание фразы паевые инвестиционные фонды ваши глаза остекленели от замешательства, поверьте нам - вы не одиноки. Мы все были там. Хорошая новость в том, что они не так сложны, как вы думаете.
Проще говоря, взаимные фонды — это профессионально управляемые инвестиционные портфели, которые позволяют инвесторам объединять свои деньги для инвестирования во что-то.
С помощью профессионала в области инвестиций паевые инвестиционные фонды – отличный способ инвестирования для вашей пенсии. Но вы не должны никогда инвестировать в то, что вы не понимаете. Итак, давайте подробнее рассмотрим, что такое взаимные фонды, как они работают и почему они могут стать самым ценным инструментом в вашей стратегии пенсионного инвестирования.
<цитата>Взаимные фонды — это профессионально управляемые инвестиционные портфели, которые позволяют инвесторам объединять свои деньги для инвестирования во что-то.
Это может помочь думать об этом так. Представьте группу людей, стоящих вокруг пустой чаши. Каждый из них достает стодолларовую купюру и кладет ее в миску. Эти люди просто взаимно финансируются эта чаша. Это паевой фонд . Логично, правда?
Теперь то, во что инвестируются деньги, покажет вам, что это за фонд. Если я пойду и использую деньги для покупки акций международных компаний, тогда фонд будет международным паевым инвестиционным фондом. Что, если я решу купить облигации? Тогда это будет взаимный фонд облигаций. Видеть? Не так уж и сложно!
Внутри типичного взаимного фонда акций роста находятся акции десятков, а иногда и сотен различных компаний, поэтому, когда вы вкладываете деньги во взаимный фонд, вы, по сути, покупаете все эти компании по частям. Акции некоторых из этих компаний могут расти, а других — падать, но общая стоимость фонда со временем должна расти. И по мере того, как стоимость общего фонда растет, растет и ваша прибыль!
Одна из замечательных особенностей взаимных фондов заключается в том, что вам не нужно иметь много денег, чтобы начать, и — благодаря их разнообразию инвестиций — вы можете инвестировать уверенно, потому что все ваши пенсионные яйца не находятся в одной корзине. .
Давайте подробнее рассмотрим различные типы взаимных фондов. Сегодня активы на сумму более 23,9 трлн долларов США, такие как акции, облигации, денежные средства и счета денежного рынка, хранятся почти в 8000. взаимных фондов — и это только в США! 1 <суп>
Каждый из этих фондов имеет свою собственную инвестиционную стратегию, и каждый имеет свои риски и выгоды. При таком большом количестве взаимных фондов попытка выбрать правильные может показаться непосильной задачей — это все равно, что пытаться выбрать блюдо из огромного меню.
Вот несколько основных типов взаимных фондов, о которых вам необходимо знать:
Взаимные фонды акций инвестируются в акции десятков или, возможно, сотен различных компаний. Но тип акций компании, которые находятся внутри паевого инвестиционного фонда, зависит от целей и задач фонда. Вот несколько различных типов взаимных фондов акций, с которыми вы можете столкнуться.
Эти фонды инвестируют в компании, у которых есть потенциал для роста в будущем. Обычно вы не будете получать регулярные дивиденды от таких фондов, но вы будете зарабатывать деньги, когда будете продавать свои акции фонда в будущем.
Эти типы фондов идеальны для долгосрочного инвестирования! Мы поговорим об этом чуть позже.
Индексные фонды предназначены для отражения показателей определенного рыночного индекса путем инвестирования в компании, входящие в этот индекс. Поэтому, если вы заглянете внутрь индексного фонда S&P 500, который предназначен для отслеживания динамики фондового рынка в целом, вы обнаружите, что фонд содержит акции только компаний, входящих в индекс S&P 500.
Фонды доходов заинтересованы в акциях, по которым выплачиваются регулярные дивиденды. Инвестор, который хочет получить доходный фонд, вероятно, не беспокоится о том, насколько цена акции вырастет или упадет. Они больше озабочены постоянным получением небольшой доли прибыли от компаний, входящих в этот фонд, в течение всего года.
Секторальные фонды сосредоточены на инвестировании в акции компаний в определенной отрасли или секторе экономики. Например, если вы инвестируете в фонд технологического сектора, вы заглянете в портфель этого фонда и обнаружите, что фонд заполнен акциями самых разных технологических компаний. . . но только технологические компании.
Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, одалживаете деньги компании или правительству, а взамен получаете стабильный поток дохода (в виде выплачиваемых вам дивидендов и процентов). Таким образом, взаимный фонд облигаций — это когда группа инвесторов объединяет свои деньги, чтобы купить несколько разных облигаций.
Хотя облигации (и взаимные фонды облигаций) считаются «более безопасными» инвестициями с меньшими рисками, чем акции, вам придется довольствоваться невпечатляющими доходами, которые едва превышают инфляцию. . . а зачем тебе это?
Гибридные фонды инвестируют в акции и облигации. Этот подход пытается сбалансировать потенциальный рост акций с доходом и стабильностью облигаций в долгосрочной перспективе.
На самом деле существует два основных типа гибридных взаимных фондов:сбалансированные фонды и фонды с установленным сроком. Сбалансированные фонды представляют собой сочетание акций и облигаций, которое остается неизменным. Фонды с целевыми датами со временем переходят от более агрессивных к более консервативным с целью сначала накопить большие сбережения, а затем защитить их по мере приближения к пенсионному возрасту.
Фонды денежного рынка (не путать с счетами денежного рынка). ) — это взаимные фонды, инвестируемые в так называемые «краткосрочные долговые ценные бумаги». Что такое краткосрочная долговая ценная бумага? По сути, это деньги, ссуженные правительству, компании или банку на очень короткий период времени. Заемные деньги вместе с процентами обычно должны быть возвращены инвесторам менее чем через год.
Как и взаимный фонд облигаций, фонды денежного рынка должны обеспечивать инвесторам стабильный поток дохода за счет регулярных выплат процентов. . . но они также не принесут вам много денег в долгосрочной перспективе.
Сейчас существует множество различных типов фондов, но мы рекомендуем равномерно инвестировать в четыре различных типа взаимных фондов акций роста:рост и доход, рост, агрессивный рост и международные фонды. Давайте подробнее рассмотрим каждый из них.
Фонды роста и дохода, иногда называемые фондами большой капитализации, в основном состоят из акций крупных компаний, в том числе таких, которые вы, вероятно, узнаете, таких как Apple или Microsoft, которые оцениваются более чем в 10 миллиардов долларов. Они более предсказуемы и являются самым спокойным типом доступных средств. Хотя их доходность не всегда так высока, как у других фондов, многие считают их стабильной основой для вашего портфеля с низким уровнем риска.
Фонды роста — это именно то, на что они похожи:это фонды, инвестированные в средние и крупные компании, которым еще есть куда расти. Иногда вы увидите, что эти фонды указаны как фонды со средней капитализацией. Несмотря на то, что они умеют расти и падать вместе с экономикой, фонды роста в целом довольно стабильны и обычно приносят более высокую прибыль, чем фонды роста и дохода.
Фонды агрессивного роста, иногда называемые фондами с малой капитализацией, являются «диким детищем» взаимных фондов. Когда они наверху, они действительно вверх, а когда вниз — берегитесь! Состоящие из акций компаний с большим потенциалом роста (например, небольших технологических стартапов или крупных компаний на развивающихся рынках), они дают вам возможность пойти на большой риск и получить потенциально большую финансовую прибыль.
Знаете ли вы, что многие американские фамилии вовсе не американские? Компании Gerber, Trader Joe’s, Frigidaire и Holiday Inn принадлежат иностранцам. Включив международные фонды в свой портфель взаимных фондов, вы сможете извлечь выгоду из успеха известных зарубежных компаний.
Есть несколько различных способов инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Если это вариант для вас, лучше всего начать с пенсионного плана, предлагаемого на вашей работе, например, 401 (k). Почему? Потому что это дает множество преимуществ, таких как:
Когда вы просматриваете варианты взаимных фондов, включенные в ваш план на рабочем месте, поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы выбрать лучшие из них. После того, как вы сделали свой выбор, инвестируйте столько, сколько потребуется, чтобы получить полное соответствие работодателя.
Если у вас нет пенсионного плана на рабочем месте или вы максимально использовали возможности своего работодателя, вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через Roth IRA с помощью опытного специалиста по инвестициям.
Ваша цель — инвестировать 15% своего дохода на пенсию. Это большая цель, к которой вам нужно стремиться в долгосрочной перспективе, поэтому продолжайте работать со своим профессиональным инвестором, чтобы не сбиться с пути.
Ничто никогда не на самом деле бесплатно — и взаимные фонды не являются исключением. Взаимные фонды перекладывают свои расходы на инвесторов через всевозможные инвестиционные сборы и другие расходы, такие как сборы акционеров, операционные расходы, сборы за предварительную загрузку, сборы за покупку, сборы за внутреннюю загрузку, сборы за выкуп, обменные сборы и сборы за счета. 2
Когда дело доходит до инвестирования, комиссии – это неотъемлемая часть жизни, поэтому ваша цель – выбирайте взаимные фонды, которые работают хорошо и имеют разумные гонорары. Это точно почему вам нужен профессионал в своем уголке.
Хороший специалист по инвестициям может помочь вам понять затраты, связанные с инвестированием, и то, как они повлияют на ваш конечный результат. Они не только будут работать с вами, чтобы понять ваши финансовые цели, они также помогут вам понять эти «скрытые» платежи, чтобы вы могли избежать сюрпризов, которые могут разорить ваши сбережения!
Послушайте, всегда иметь некоторый уровень риска, когда вы инвестируете. Это только часть сделки. Но есть несколько способов снизить риск инвестирования, чтобы спать по ночам немного легче.
При выборе паевого фонда важно учитывать его историю и его результаты за последние 10–20 лет. — не только последний год или два. Может быть заманчиво получить узкое видение и сосредоточиться только на фондах, которые принесли блестящую прибыль в последние годы. Вместо этого сделайте глубокий вдох, сделайте шаг назад и посмотрите на картину в целом.
Вы также захотите понять, как работает взаимный фонд по сравнению с другими аналогичными фондами на рынке в течение длительного периода времени. Достигает ли он, по крайней мере, хорошего эталона, такого как S&P 500, или он работает настолько плохо, что даже «худшие» фонды выглядят хорошо? В общем, чтобы снизить риск, вам нужно выбрать фонд, который имеет многолетний опыт высокой доходности.
Всякий раз, когда вы слышите слово диверсификация , это просто означает, что вы распределяете свои деньги. Взаимные фонды, которые заполнены акциями многих разных компаний, уже имеют определенный уровень диверсификации.
И когда вы добавляете еще один уровень диверсификации, распределяя свои инвестиции между этими четырьмя различными типами взаимных фондов, упомянутыми ранее, вы еще больше снижаете свой риск.
Даже когда вы диверсифицируете, это не всегда будет солнечным светом и радугой, когда дело доходит до инвестирования на пенсию. Будут хорошие дни, будут и плохие. Но выбор хорошего сочетания поможет вам создать защищенную от непогоды пенсионерку, которая поможет вам пережить эти дождливые дни.
Как следует из их названия, биржевые фонды, или ETF, в основном представляют собой фонды, которыми торгуют на бирже. Они во многом похожи на взаимные фонды:
Но есть есть существуют некоторые важные различия между взаимными фондами и ETF, наиболее очевидным из которых является то, как они покупаются и продаются. Видите ли, взаимные фонды можно покупать и продавать только в конце дня после рынок закрывается. Это потому, что цена взаимного фонда устанавливается один раз в день. Вы также можете настроить автоматические платежи, чтобы покупать больше акций каждый месяц, что является хорошей функцией для долгосрочных инвесторов.
Это не относится к ETF, которые предназначены для торговли как акции. Это означает, что цена ETF движется вверх и вниз в течение дня, и инвесторы могут покупать или продавать их в ответ на эти краткосрочные колебания. Из-за этого у вас нет возможности настроить автоматический платеж для покупки акций ETF, как вы могли бы сделать с взаимным фондом.
Мы рассмотрели многое земли на взаимных фондах, но вот три причины, по которым взаимные фонды являются идеальными инвестициями, которые помогут вам накопить на пенсию и накопить богатство в долгосрочной перспективе:
Знаете старую поговорку «Не кладите все яйца в одну корзину»? В двух словах это и есть диверсификация. Это просто означает, что вы распределяете свои инвестиции между множеством разных компаний, чтобы снизить риск.
Взаимные фонды, в которых могут быть акции сотен разных компаний, позволяют таким инвесторам, как вы, легко диверсифицировать свой портфель, поскольку в них заложена диверсификация.
Торговля отдельными акциями может стать дорогой, потому что вы можете в конечном итоге платить комиссию за транзакцию за каждую акцию, которую вы покупаете и продаете. Эти сборы могут накапливаться очень быстро!
Взаимные фонды, с другой стороны, позволяют инвестировать в широкий спектр акций без этих надоедливых комиссий за транзакции.
Индексные фонды и большинство ETF придерживаются подхода к инвестированию «установил и забыл». Как тот ленивый одноклассник, который был у вас в старшей школе, они будут рады просто скопировать то, что делает индекс фондового рынка, такой как S&P 500, и покончить с этим.
С другой стороны, взаимными фондами часто управляет команда экспертов по инвестициям, которые хотят превзойти доходность фондового рынка. Они определяют стратегию фонда, проводят исследования, следят за эффективностью фонда и при необходимости вносят коррективы.
Вам не нужно ночевать в торговом зале Нью-Йоркской фондовой биржи, чтобы лучше относиться к выходу на пенсию. Паевые инвестиционные фонды — это простой и доступный способ начать долгосрочное инвестирование.
Что бы ни происходило с фондовым рынком, наш совет один и тот же:инвестируйте в правильное сочетание взаимных фондов с хорошей историей и продолжайте пользоваться ими в течение долгого времени.
<цитата>Что бы ни происходило с фондовым рынком, наш совет один и тот же:инвестируйте в правильное сочетание взаимных фондов с хорошей историей и продолжайте пользоваться ими в течение долгого времени.
Если вы готовы взять под контроль свое финансовое будущее, пришло время поговорить с СмартВестор Про. Вы можете работать с финансовым консультантом, когда выбираете средства, разрабатываете долгосрочную стратегию инвестирования и придерживаетесь этой стратегии, независимо от того, колеблется ли фондовый рынок вверх или вниз. Ваш профессионал поможет разобраться в ваших вариантах инвестирования и проведет вас через весь процесс, чтобы вы могли установить реальные цели.
Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!