Попытка выяснить, какие типы инвестиций включить в свой портфель, может быть сложной задачей. В конце концов, есть так много вариантов на выбор, что иногда это может показаться ошеломляющим, и большинству людей хочется сдаться, прежде чем они начнут.
Но тот факт, что вы читаете это здесь, говорит нам о том, что вы не похожи на большинство людей. Вы хотите взять на себя ответственность за свое финансовое будущее, и это начинается со знакомства со всеми вариантами инвестирования, включая индексные фонды.
Индексные фонды часто обсуждают в кабельных новостях, но действительно ли они являются лучшим вариантом, когда речь идет об инвестировании в пенсионные фонды? Ну, мы здесь, чтобы разбить индексные фонды для вас, чтобы вы могли решить, есть ли они место в вашем инвестиционном плане или нет.
Готовый? Давайте сделаем это!
Индексный фонд – это тип взаимных фондов, предназначенный для отражения показателей фондового рынка или определенной области фондового рынка.
Взаимный фонд позволяет инвесторам объединить свои деньги, чтобы инвестировать во что-то. Таким образом, в этом случае деньги в индексном фонде используются для инвестирования в акции, облигации или другие виды инвестиций внутри определенного индекса. Говоря о которых . . .
Чтобы понять, как работает индексный фонд, важно понимать, что такое индекс. является. Когда дело доходит до фондового рынка, индекс в основном является мерилом. Индексы помогают инвесторам измерять эффективность фондового рынка почти так же, как вы бы использовали линейку для измерения продолжительности какого-либо события.
Их сотни различных индексов для измерения многих различных секторов фондового рынка. Например, индекс S&P 500 — это тот, который большинство экспертов используют в качестве эталона для всего фондового рынка США. Standard &Poor (S&P) — рейтинговое агентство, которое определяет 500 крупнейших компаний Нью-Йоркской фондовой биржи для включения в свой индекс. На самом деле они используют его для измерения общей эффективности фондового рынка.
Итак, что же внутри индексного фонда? Это зависит от индекса, на котором основан фонд! Индексный фонд S&P 500, например, состоит из акций многих компаний, находящихся внутри S&P 500 с целью отразить производительность этого индекса. Таким образом, если вы инвестировали в индексный фонд S&P 500, вы владеете 500 акциями в одном фонде с доходами, которые почти идентичны прибыли (или убыткам) самого S&P 500.
Это делает индексные фонды очень «пассивной» формой инвестирования. Вместо управляющего фондом, ищущего инвестиции, которые превзойдут рынок, индексный фонд более чем счастлив довольствоваться «средним». Индексные фонды похожи на зеркала — они созданы для того, чтобы копировать показатели индекса, на котором они основаны. Не лучше и не хуже.
От облигаций до иностранных акций и всего, что между ними, существуют сотни индексов, которые используются для отслеживания показателей почти каждого сектора финансового рынка, о котором вы только можете подумать. И если для него есть индекс, вы можете поспорить на самый последний доллар, что для него есть индексный фонд.
Мы уже говорили об индексном фонде S&P 500. , который, вероятно, является самым известным примером индексного фонда. Но это только верхушка айсберга. Вот некоторые другие распространенные индексные фонды, которые вы найдете, и вы заметите, что каждый из них имеет свой уникальный вкус.
Этот фонд состоит из акций, входящих в индекс Russell 2000, ориентированный на небольшие компании.
Состоящий из почти 3500 акций, это крупнейший фондовый индекс США, который также используется для измерения эффективности американских публичных компаний.
Ого, это почти половина алфавита! Все, что вам нужно знать, это то, что этот индексный фонд отражает результаты международного фондового рынка с включенными в него иностранными акциями из Европы, Австралии и Дальнего Востока (именно это означает «EAFE»).
Этот индексный фонд сильно отличается от других в этом списке. Это потому, что этот индекс следует за динамикой рынка облигаций США и состоит из облигаций, а не акций. Облигации — это в основном ссуды, когда правительство занимает деньги у инвесторов и соглашается вернуть их с процентами. С облигациями вы являетесь кредитором, а правительство является заемщиком.
В этот фонд входят акции примерно 3000 компаний, котирующихся на бирже Nasdaq, которая часто используется для измерения эффективности технологического сектора.
Dow Jones — старейший индекс фондового рынка в США, состоящий из акций 30 крупных компаний из самых разных отраслей. В этом индексном фонде будут акции компаний, входящих в индекс Доу-Джонса.
Помните, что при работе с индексным фондом не ожидайте получить доход, который будет лучше или хуже, чем на фондовом рынке или индексе, который отражает фонд. По сути, доходность рынка зависит от ваших возвращается.
Если и есть что-то, что мы всем говорим об инвестировании, так это то, что никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете. Прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги во что-либо, вы должны иметь хорошее представление о своих возможностях инвестирования. А это означает взвешивание всех «за» и «против» всех вариантов, включая индексные фонды.
Вот некоторые плюсы наличия индексных фондов в вашем инвестиционном портфеле.
Как мы упоминали ранее, индексные фонды — это разновидность взаимных фондов. Как и другие взаимные фонды, индексные фонды обычно заполнены акциями сотен различных компаний. Это дает вам хороший слой разнообразия.
Поскольку индексные фонды в основном просто копируют индекс, в честь которого они названы, управлять ими не так уж и много. Из-за этого индексные фонды обычно имеют более низкие коэффициенты комиссий и расходов.
Что вы видите, то и получаете. С индексным фондом вы знаете, что получите прибыль, более или менее такую же, как на фондовом рынке. И точно так же, как на фондовом рынке, будут взлеты и падения.
Вот несколько причин, по которым стоит дважды подумать, прежде чем добавлять индексные фонды в свой набор инвестиций.
Слушай, в среднем все в порядке. Но хотите ли вы согласиться на «хорошо»? Мы так не думаем!
Что находится внутри индексного фонда, на самом деле не подлежит обсуждению. Он изменяется только в том случае, если изменяется индекс, на котором он основан. Таким образом, активы в вашем индексном фонде S&P 500, например, изменятся только в том случае, если S&P 500 уберет в своем индексе одни компании за другие.
Вы много услышите о более низких коэффициентах расходов от крестоносцев индексных фондов. Но держись! Хотя многие индексные фонды действительно имеют более низкие коэффициенты расходов, чем активно управляемые взаимные фонды, они взимают значительную комиссию за обслуживание, иногда указанную как 12b-1. плата - чтобы компенсировать это. И это может действительно повредить вашей прибыли в долгосрочной перспективе. Будьте начеку!
Прежде чем вы броситесь сломя голову инвестировать в индексные фонды или любые вид инвестиций — вам нужно задать себе несколько вопросов.
Люди, которые следуют за нами, знают, что мы все делаем для того, чтобы люди стали миллионерами. Но это не происходит без плана. Как мы всегда говорим:«Мечта без плана — это просто желание».
Итак, какова цель инвестиций (гм, может быть, выход на пенсию?) и как вы собираетесь ее достичь? (Хорошо начать с 7 детских шагов.)
Индексные фонды привлекают много внимания как простой способ начать инвестирование, но «легкость» — это не главный критерий, который следует учитывать при долгосрочном инвестировании.
Вы хотите, чтобы ваши доходы соответствовали долгосрочным средним значениям индекса S&P 500 за прошлые периоды. Хороший финансовый консультант поможет вам убедиться, что ваш портфель сбалансирован и работает хорошо.
Помните ранее, когда мы говорили о плате за управление? Что ж, нам нужно поговорить о них еще раз. Многие комиссии за управление индексным фондом взимаются в виде процента от баланса вашего фонда. Другими словами, чем больше баланс вашего индексного фонда, тем больше вы будете платить за инвестиции.
Мы не хотим, чтобы вы соглашались на среднее. Вот наш совет:инвестируйте 15% своего валового дохода в хорошие взаимные фонды акций роста, которые имеют долгую историю высокой доходности, которая превосходит индексы фондового рынка, такие как S&P 500.
Ваш инвестиционный портфель должен быть поровну разделен между четырьмя типами взаимных фондов.
Это самые предсказуемые фонды с точки зрения их рыночных показателей.
Это достаточно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и вознаграждение умеренные.
Это детские фонды. Вы никогда не знаете, что они собираются делать, что делает их фондами с высоким риском и высокой доходностью.
Это средства компаний со всего мира и за пределами вашей страны.
Таким образом, ваш инвестиционный портфель будет хорошо диверсифицирован, а это значит, что вы не будете хранить все свои сбережения в одной корзине. Но вы по-прежнему ищете фонды, которые превзойдут рынок и помогут вам со временем накопить солидный капитал на пенсию.
Теперь посмотрите, некоторые взаимные фонды отстают от фондового рынка — и вы хотите держаться подальше от них, — но есть много взаимных фондов, которые превосходят рынок. Подбор и выбор правильных средств – это большое дело!
всегда Это хорошая идея, чтобы пообщаться с профессионалом, который поможет вам определить цели для вашего финансового будущего и поможет вам понять все ваши варианты, от индексных фондов до взаимных фондов акций роста.
Наша программа SmartVestor связывает вас с профессионалами в области инвестиций в вашем регионе. Каждый из них был проверен нашей командой Ramsey Solutions, и они терпеливо проведут вас через процесс инвестирования.
Найдите SmartVestor Pro в своем районе сегодня!