В жизни бывают моменты, когда нужно принимать важные решения. Куда поступить в колледж, за кого ты выйдешь замуж, какой дом купить. . . ты знаешь о чем я говорю! Эти решения повлияют на всю вашу дальнейшую жизнь.
Но иногда мы не уделяем должного внимания другому важному решению:как инвестировать наши с трудом заработанные деньги на пенсию. Отношение «установил и забыл» не поможет, люди! Когда дело доходит до принятия правильных шагов для накопления богатства и планирования своего будущего, решение о том, как вы собираетесь распределять свои инвестиции, находится в самом верху списка.
В инвестиционных кругах для этого есть модный термин:распределение активов. Не волнуйтесь, это не так сложно, как кажется! Мы собираемся объяснить это простым языком, чтобы вы знали, что это такое и что это значит для вашей инвестиционной стратегии.
Распределение активов — это просто причудливый термин для описания того, как ваши инвестиции распределяются в вашем портфеле между различными типами «активов», такими как акции, облигации и денежные средства.
Например, акции, такие как взаимные фонды акций роста, могут составлять 80% вашего пенсионного портфеля, в то время как у вас также есть 15% в виде облигаций и оставшиеся 5% в виде наличных инвестиций. Это означает, что ваши активы состоят из 80 % акций, 15 % облигаций и 5 % наличных денег.
Имеет смысл, верно? Хитрость заключается в правильном распределении активов. Мы вернемся к этому через минуту.
Решение о том, куда направить ваши деньги, является одним из самых важных инвестиционных решений, которые вы примете. Почему? Потому что ваше распределение активов — способ разделения вашего инвестиционного портфеля — будет играть огромную роль в определении того, какую прибыль вы должны ожидать от своих инвестиций в долгосрочной перспективе.
Если вы хотите достичь пенсионных целей, вам необходимо правильно распределить активы. Это большое дело!
Идея распределения активов заключается в том, чтобы сбалансировать риск и прибыль, разделив активы вашего портфеля на основе ваших финансовых целей, того, какой риск вы готовы взять на себя, и общего количества времени, которое вы ожидаете удерживать в своем портфеле.
Основываясь на этих факторах, вам необходимо знать о четырех различных типах распределения активов:
Этот подход предназначен для инвесторов, которые боятся фондового рынка и хотят минимизировать свои риски. Они не стали бы прыгать с вами с парашютом, если бы вы им заплатили. Большая часть ваших инвестиций при консервативной форме распределения активов будет вложена в облигации и денежные средства, и лишь небольшой процент будет использован для покупки акций.
Это не выигрышный подход к накоплению на пенсию. Средняя годовая доходность облигаций колеблется в районе 5 %, а вложения наличных — например, депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) и счета денежного рынка — в среднем имеют доходность менее 1 % 1,2 . Не соглашайтесь на мизерную прибыль от облигаций и денежных вложений — вы можете добиться гораздо большего!
Это для тех, кто слегка более высокая терпимость к риску, но мысль о том, что фондовый рынок движется вверх и вниз, все еще вызывает у них тошноту. Один из примеров «умеренного» подхода — примерно треть ваших инвестиций в акции, а остальные — в облигации и денежные средства.
Сократит ли этот тип подхода его? Нет! Доходы, которые вы получите от облигаций и денежных вложений, просто не будут достаточно, чтобы не отставать от инфляции, которая снижает вашу покупательную способность на 2–3 % в год 3 .
Это подход «инь и ян» к распределению активов, при котором половина ваших инвестиций приходится на акции, а другая половина — на облигации и наличные деньги.
Проблема со «сбалансированным» распределением активов заключается в том, что что стоимость акций и облигаций часто не меняется вместе — на самом деле обычно все наоборот. Когда цены на акции начинают расти, облигации обычно начинают двигаться в другом направлении, и наоборот. Равномерное сочетание облигаций и акций в вашем портфеле похоже на то, что два человека в одной лодке плывут в противоположных направлениях:вы в конечном итоге никуда не денетесь!
Это подводит нас к последнему типу распределения активов:распределению активов роста. Когда вы используете подход роста к распределению активов, это означает, что вы понимаете риски фондового рынка и большую часть (или все ) вашего инвестиционного портфеля составляют акции. Будете ли вы испытывать взлеты и падения, инвестируя в акции на протяжении многих лет? Абсолютно. Но вы должны помнить, что фондовый рынок исторически имеет среднегодовую норму прибыли между 10–12%. 4
Мы хотим, чтобы вы придерживались такого мышления при распределении активов. Вы хотите думать о росте. Копить на пенсию — это марафон, а не спринт. Это не какой-то сценарий «быстрого обогащения» — вы в нем надолго. Если вы будете придерживаться этого и не спрыгнете при первых признаках неприятностей, вы дадите себе шанс выйти на пенсию, о которой вы всегда мечтали.
Когда дело доходит до инвестиций, всегда будет некоторый риск. Вы не можете этого избежать! Главное — управлять этими рисками, правильно диверсифицируя свой портфель.
Вот почему мы хотим, чтобы вы инвестировали исключительно в паевые инвестиционные фонды с быстрорастущими акциями, которые позволят вам диверсифицировать свои инвестиции, позволяя покупать акции разных компаний.
Вот несколько причин, по которым нам так нравятся взаимные фонды. Во-первых, акции исторически много доходность выше, чем у облигаций, что означает больше денег в ваших заначках в долгосрочной перспективе. Если со временем вы начнете переходить на облигации и наличные деньги, вы рискуете отстать и, возможно, к моменту выхода на пенсию у вас будет на сотни тысяч долларов меньше.
Во-вторых, инвестируя в паевые инвестиционные фонды акций роста, вы естественным образом диверсифицируете свои пенсионные сбережения, чтобы ваш портфель не зависел от отдельных акций и состояния отдельных компаний (это плохо план).
Вы можете распределить свои инвестиции и снизить риск, равномерно инвестируя в четыре различных типа взаимных фондов акций роста:
Наличие этих типов фондов в вашем портфеле добавляет еще один уровень разнообразия ваших инвестиций, что снижает ваш риск, но при этом позволяет вам пожинать плоды инвестирования в акции роста. Это беспроигрышный вариант для вас!
Теперь следующий шаг — найти подходящие взаимные фонды для инвестиций. Не волнуйтесь, вам не нужно делать это в одиночку! Где бы вы ни находились в своем финансовом путешествии, мы рекомендуем вам пообщаться со специалистом по инвестициям, который поможет вам в этом процессе.
Вот тут и приходит на помощь наша программа SmartVestor. Это бесплатная услуга, которая связывает вас с профессионалами в области инвестиций в вашем регионе. Каждый из них был проверен нашей командой Ramsey Solutions, и они терпеливо проведут вас через процесс инвестирования и помогут правильно распределить ваши инвестиции.
Подключитесь к SmartVestor Pro сегодня!