Инвестирование очень похоже на обучение вождению автомобиля. Вы не можете знать, что это такое, пока не сделаете это.

Конечно, это не значит, что к этому нельзя подготовиться. Точно так же, как вы не сядете за руль без уроков вождения, вы не должны вкладывать свои деньги, не зная сначала некоторых основ.

Вот несколько вещей, которые вы можете ожидать, когда начнете инвестировать.

Чего ожидать от дяди Сэма:

Давайте сделаем это очень просто:вы работаете, вам платят, и правительство требует часть этого дохода за счет налогов. И теперь вы решили инвестировать часть этого дохода в такие места, как взаимные фонды, где он может расти с помощью магии сложных процентов, чтобы поддержать свое финансовое будущее. Попробуйте наш калькулятор сложных процентов, который сделает расчеты за вас!

Но будет ли правительство мешать вашему инвестиционному параду? Удивительно, но дядя Сэм приносит хорошие новости инвесторам! Вы можете уменьшить сумму своих денег, которые облагаются налогом, сейчас или позже, инвестируя с помощью традиционных IRA или Roth IRA. и планы, спонсируемые работодателем, такие как 401(k)s или Roth 401(k)s. . Вот что вы можете ожидать при инвестировании с этими планами:

• Традиционный ИРА: Когда вы инвестируете в традиционную IRA, деньги, которые вы вносите, не облагаются налогом на начальном этапе и в большинстве случаев не облагаются налогом. Но когда вы выйдете на пенсию и заберете большую кучу денег, которые вы накопили, они будут облагаться налогом.


• Рот ИРА: Roth IRA меняет ситуацию. Деньги, которые вы вносите, будут облагаться налогом, но только до того, как вы инвестируете. Вы платите налоги авансом, поэтому, когда вы выйдете на пенсию, вам не придется платить налоги с большой кучи денег, которые вы вырастили!


• Традиционный код 401(k): Как и традиционная IRA, 401 (k) защищает деньги, которые вы инвестируете, от налогов до тех пор, пока вы не заберете их при выходе на пенсию. Кроме того, ваш работодатель обычно предлагает, чтобы сумма вашего взноса соответствовала вашему взносу, и сумма, которую вы можете внести в год, выше, чем при использовании IRA.


• Рот 401(к): Roth 401(k) сочетает в себе лучшее из обоих миров. Как и в случае с Roth IRA, деньги, которые вы вносите, будут облагаться налогом до того, как вы инвестируете. Но когда вы выходите на пенсию, вам не нужно платить никаких налогов на деньги, которые вы зарабатываете, за исключением той части, которую выплачивает ваш работодатель.

Инвестиционные доллары, которые не облагаются налогом при выходе на пенсию, являются более крупной и выгодной сделкой. Так что, если можете, вложите все свои пенсионные деньги в Roth 401(k). Если у вашего работодателя нет варианта Roth, инвестируйте в свой 401 (k) до совпадения. Затем поместите остаток в IRA Roth, пока не достигнете годового лимита. Затем вернитесь к своей 401(k), если это необходимо, и инвестируйте оставшуюся часть, пока не достигнете 15 % своего валового дохода.

Чего ожидать от себя:

Инвестируя, рассчитывайте найти в своем зеркале самое большое препятствие, которое нужно преодолеть. Правильно — это ты. Ваше поведение. Ваши эмоции. Способность контролировать себя — это величайшее препятствие и величайшая возможность, которая у вас есть, чтобы вырастить инвестиции, которые помогут вам жить жизнью своей мечты.

Инвестируйте 15 % своего дохода

Мы учим людей инвестировать 15 % семейного дохода в пенсию. . Если это звучит слишком много для вас, вам нужно получить план Baby Steps. 7 детских шагов предназначены для того, чтобы выполнять их одно за другим, чтобы освободить вас от долгов и защитить с помощью полностью финансируемого чрезвычайного фонда, прежде чем вы начнете вкладывать какие-либо деньги.

К этому моменту вы можете подумать:Это смешно! Если я подожду, пока не расплачусь с долгами, чтобы инвестировать, я упущу годы роста! Но что действительно смешно, так это то, сколько времени вам потребуется, чтобы расплатиться с долгами, инвестируя «здесь и там».
Если вы сосредоточитесь на одном маленьком шаге за раз, вы сможете инвестировать намного больше, т.е. намного раньше.

Как быстрее перейти к шагу инвестирования? Приучите себя следовать секрету экономии денег. (подсказка:все начинается с письменного бюджета). Как только вы избавитесь от долгов и у вас будет резервный фонд на три-шесть месяцев, вы будете готовы к четвертому шагу. На этом этапе инвестирование 15% вашего дохода в пенсию не покажется вам таким уж крутым делом.

Инвестируйте последовательно

После того, как вы победили в битве поведения, вашим следующим испытанием станет битва эмоций. Инвестиции полны эмоциональных взлетов и падений. Но вы не можете позволить этим эмоциям влиять на ваши инвестиционные решения.

Возьмем, к примеру, Великую рецессию. Страх руководил инвесторами, когда они выводили свои деньги с фондового рынка, когда он рухнул в 2008 году, а затем были слишком осторожны, чтобы снова инвестировать, когда рынок восстановился. С другой стороны, во время бума на рынках 1990-х годов некоторые инвесторы были настолько полны энтузиазма, что закладывали свои дома, чтобы иметь больше денег для инвестиций.

Чтобы накопить богатство за счет инвестиций, вы должны последовательно инвестировать во время подъемов и спадов, месяц за месяцем. И, если вы инвестируете так, как мы рекомендуем, — не имея долгов в резервном фонде, — у вас не будет искушения спрыгнуть с инвестиционных американских горок, когда рынок упадет, и вы действительно получите удовольствие от поездки, когда она упадет. вверх!

От вашего специалиста по инвестициям:

Вы можете ожидать, что инвестиции принесут более высокие результаты, если вы будете сотрудничать с профессионалом. На самом деле, исследование Ramsey Solutions 2016 года обнаружили, что 44% людей, сотрудничающих с финансовым консультантом, имеют не менее 100 000 долларов США откладывать на пенсию по сравнению с 9% тех, кто инвестирует самостоятельно.

Хорошему профессионалу в области инвестирования потребуется время, чтобы объяснить ваши инвестиционные варианты и ответить на все ваши вопросы, чтобы вы могли принять свои собственные инвестиционные решения. Принимать решения за вас не входит в обязанности вашего специалиста.

Но это не значит, что ваш профессиональный инвестор всегда будет с вами согласен. Недавнее исследование DALBAR показывает, что средний инвестор, который покупал и продавал свои взаимные фонды в неподходящее время, отставал от S&P 500 (хороший эталон для измерения эффективности взаимных фондов) более чем на 6% за последние 30 лет. ⁽¹⁾ Вот в чем разница между выходом на пенсию с заначкой в ​​1 миллион долларов и заначкой в ​​350 000 долларов после инвестирования в течение 30 лет! Ваш специалист по инвестициям поможет вам избежать этой ошибки, напомнив вам о необходимости придержать свои инвестиции в долгосрочной перспективе.

Как найти хорошего специалиста по инвестированию

Так как же найти хорошего? Вам нужно будет пройти собеседование и задать несколько финансовых консультантов правильные вопросы. . Убедитесь, что вы понимаете и чувствуете себя комфортно с их ответами, прежде чем решить, кто лучше всего подходит для вас. Вот некоторые из вопросов, которые вы должны задать:

• Какова ваша инвестиционная философия?
• Как мы будем сообщать о моих инвестициях?
• Как вам платят?
• Как вы будете измерять и оценивать эффективность моих инвестиций?

Готовы инвестировать в свое будущее, но не знаете с чего начать? Попробуйте SmartVestor! Это бесплатный и простой способ найти профессионалов в области инвестирования в вашем регионе.