Обсуждение вашей пенсионной стратегии, возможно, не является вашей идеей свидания мечты, но это не то, что супружеские пары могут позволить себе откладывать. Согласно исследованию Hearts &Wallets, проведенному в 2013 году, только 38% пар вместе активно работают над своей пенсионной стратегией. Если вы и ваш супруг не согласны с тем, что касается планирования выхода на пенсию, вот несколько советов, которые помогут начать разговор с хорошего.
По теме:Сколько мне нужно откладывать на пенсию?
Создание вашей заначки требует времени. Знание вашей отправной точки может дать вам представление о том, находитесь ли вы на пути к той пенсии, которую хотите. Использование онлайн-калькулятора выхода на пенсию может дать вам хорошее представление о том, где вы находитесь, исходя из вашего возраста, дохода, сколько вы уже накопили, сколько вы в настоящее время откладываете и в каком возрасте вы хотите выйти на пенсию. Если ваш супруг раньше не хотел говорить о выходе на пенсию, подсчитав цифры, вы сможете взглянуть на ситуацию со стороны.
Например, если ваш прогнозируемый доход после выхода на пенсию слишком низок, то, очевидно, вам нужно пересмотреть свою стратегию сбережений. Внесение небольшой надбавки к 401(k), открытие IRA или перенос даты выхода на пенсию могут помочь вам приблизиться к своей цели. Вам нужно подумать о том, как будут выглядеть ваши расходы, чтобы понять, сколько вам потребуется для поддержания желаемого уровня жизни.
Статья по теме:Что такое совместное страхование жизни?
Возможно, ваша заветная мечта на пенсии — купить лодку и отправиться в кругосветное плавание, но мечта вашего супруга предполагает уйти от сети и жить просто. Вы должны знать, что другой человек хочет получить от выхода на пенсию. Неважно, сколько денег вы накопили, если вы не можете решить, как их потратить.
Разговор с супругом о том, как вы видите выход на пенсию, может помочь вам выявить и устранить потенциальные препятствия на раннем этапе. Например, вы можете уйти на пенсию в 55 лет, чтобы путешествовать, но ваш супруг может продолжать работать до 65 лет. Знание того, что раньше, чем позже, может помочь вам найти пути компромисса, чтобы вы оба были счастливы, когда придет время уйти на пенсию.
В дополнение к обсуждению «что» о выходе на пенсию, вы также должны поговорить о «почему», что может дать вам обоим некоторое представление о том, что думает другой. Если ваш супруг/супруга предлагает что-то, против чего вы изначально были против, понимание того, что стоит за этим, может помочь вам принять решение, которое лучше для вас обоих.
Как только вы выяснили, сколько вам нужно откладывать на пенсию и каковы ваши цели, вам нужно посмотреть, что каждый из вас может сделать, чтобы убедиться, что вы доберетесь до финиша. Знание того, что каждый из вас может сэкономить и как эти деньги будут вложены, поможет вам извлечь максимальную пользу из каждого доллара в долгосрочной перспективе.
Начните с оценки ваших вариантов пенсионных сбережений на работе. Если вы оба имеете право участвовать в программе 401(k) или аналогичной программе, посмотрите, сколько вы можете себе позволить. В идеале вы оба должны максимально увеличить свои взносы, но вы должны делать то, что лучше бюджет.
Если у вашего работодателя нет пенсионного плана или вы работаете не по найму, у вас все еще есть множество способов финансировать свою пенсию. Например, владельцы малого бизнеса могут создать для себя SEP-IRA и ежегодно вычитать часть своих взносов. Традиционные IRA и Roth IRA также предоставляют супружеским парам варианты экономии с налоговыми льготами. Чтобы найти то, что подходит вам и вашему супругу, нужно рассмотреть все доступные варианты и решить, сколько из них вы можете себе позволить.
После того, как вы впервые поговорили о выходе на пенсию, вам нужно продолжить разговор. Найдите время, чтобы регулярно пересматривать свои цели, сбережения и инвестиционную стратегию, чтобы убедиться, что вы не сбились с пути. Собираетесь ли вы раз в месяц или раз в год, важно, чтобы вы оба осознавали, какого прогресса вы добиваетесь и какие области вы можете улучшить. Даже если вы и ваш супруг не согласны на 100 %, поддерживать открытые каналы связи необходимо для того, чтобы ваша пенсионная стратегия оставалась на твердой основе.
Если вы считаете, что было бы полезно привлечь нейтральную третью сторону, подумайте о том, чтобы заручиться помощью финансового консультанта. Финансовый консультант может помочь вам определить вашу стратегию пенсионных накоплений и убедиться, что вы не сбились с пути. Инструмент сопоставления, такой как SmartAdvisor от SmartAsset, может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото:©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/zeynepogan, ©iStock.com/Tomwang112