Если вы задаетесь вопросом «Сколько я должен откладывать каждый месяц?», у меня есть ответ для вас:как можно больше! За деньги можно купить много мечтаний и много свободы.
А если серьезно, вопрос не в том, какую часть своей зарплаты вы должны откладывать. Вопрос в том, что вы будете делать со сбережениями?
Если вас не мотивирует вдохновляющая цель, могу поспорить, вы не сэкономите много.
Итак, представьте свою жизнь на пенсии или досрочный выход на пенсию, время, которое у вас будет на путешествия, времяпровождение с детьми, волонтерство или работу над любимым проектом… понятно?
Начнем экономить!
«Лучшее время посадить дерево было 20 лет назад. Следующее лучшее время посадить дерево — сейчас”
Эта китайская пословица предлагает великую мудрость во многих сферах жизни, и она как нельзя более точна, когда речь идет об экономии.
Средняя норма сбережений среди американцев по состоянию на апрель 2016 г. — 5,4 %.
Экономить в два раза больше или 10 % от месячного дохода лучше, но это не делает вас героем. Это означает, что вам понадобится полный год. чтобы накопить всего за месяц стоимость дохода. Если вы хотите спасти свой путь к финансовой независимости, вам придется поступить лучше.
Это займет 12 лет чтобы сэкономить только один год расходов, и поскольку вам нужно в 25 раз больше ваших годовых расходов, чтобы выйти на пенсию при безопасной ставке снятия средств в размере 4%, вам придется проработать… 51 год, прежде чем вы сможете подумать о выходе на пенсию!
Давай, поплачь немного, я подожду…
Многие гуру личных финансов описывают идеальное распределение дохода как соотношение 50/30/20.
По мнению этих экспертов, вы должны откладывать 20 % своего дохода каждый месяц. , а 50 % – на фиксированные регулярные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги или оплата автомобиля, а 30 % – на гибкие расходы, такие как еда и развлечения.
Некоторые утверждают, что 50 % потребности и 30 % желания, но в некоторых дорогостоящих жилых помещениях 50 % могут быть только вашей арендной платой.
Если вы хотите следовать этому правилу, важно попытаться сэкономить 20 %. Кроме того, вы можете создавать субсчета для краткосрочных и долгосрочных сбережений, от отпуска до замены автомобиля, от средств на обучение до выхода на пенсию.
Примечание. Если ваши краткосрочные сбережения не находятся на сберегательном счете с высокой процентной ставкой, вы фактически отказываетесь от бесплатных денег. Исправьте это сегодня, зарегистрировав сберегательный счет с высокой процентной ставкой сегодня.
Но если вы поместите 10 % на краткосрочные сбережения, эта сумма в конечном итоге будет потрачена, и у нас останется только 10 % на пенсию, и та же проблема «давайте попробуем не работать в течение следующих 51 года».
Вот шокирующе простая арифметика досрочного выхода на пенсию, которая на самом деле сводится к одному фактору:
<цитата>Ваша норма сбережений в процентах от вашей заработной платы
Теперь, если вы откладываете 80% своего дохода, это означает, что вы живете на 20% того, что зарабатываете, и каждый месяц вы откладываете расходы на 4 месяца. Деньги, сэкономленные каждый квартал, могут покрыть ваши годовые расходы, а до финансовой независимости в этом случае всего 6 лет. Это просто.
Легкий? Для подавляющего большинства экономия 80 % просто невозможна.
Но как насчет того, чтобы откладывать 50% своего дохода? Это отодвигает финансовую независимость на 17 лет, что кажется разумным компромиссом.
Ежемесячно откладывать 50 % дохода семьи легче, особенно если вас двое. Многие пары зарабатывают на одну зарплату. Если подумать, если ваш партнер переезжает к вам , это ваша арендная плата, разделенная пополам, экономия на дорогих свиданиях и лишь незначительное увеличение коммунальных услуг.
Еще один простой способ сэкономить больший процент вашего дохода — жить на прошлогоднюю зарплату. Я имею в виду, вы успели это сделать до того, как получили повышение, не так ли?
Так что откладывайте свою прибавку на год, а в следующем году потратьте доход за этот год, пока откладываете новую прибавку. Нередко можно получить прибавку в размере 3–5 % в год, так что это просто прибавка к вашим сбережениям.
Еще один простой способ сэкономить больший процент вашего дохода — жить на прошлогоднюю зарплату. Нажмите, чтобы твитнутьПрежде чем вы скажете, что экономить больше денег, чем вы уже делаете каждый месяц, невозможно, давайте рассмотрим простой способ сэкономить больше, не откладывая больше. .
Под этим я подразумеваю, что ваш располагаемый доход фактически останется прежним – ПОСЛЕ того, как вы пополнили свой сберегательный счет.
Звучит невозможно? Вовсе нет, вот как это сделать
Воспользовавшись преимуществами счетов с отложенным налогом и соответствия вашей компании, вы уже экономите гораздо больше, чем раньше, и это фактически не влияет на ваши текущие расходы.
Конечно, если вы хотите раньше уйти на пенсию или достичь других амбициозных финансовых целей, вам придется сделать больше.
Один из методов, который мне нравится, чтобы экономить больше денег каждый месяц, — это увеличение на 1%.
В первый месяц откладывайте 1% от своего дохода. Или на 1 % больше, чем обычно, если вы ничего не сохраняете.
Поднимите ее до 2 % в следующем месяце и так далее, пока не станет больно.
Если вы начинаете с нуля, может потребоваться некоторое время, чтобы каждый месяц откладывать достаточно денег, чтобы воплотить в жизнь свои пенсионные мечты, но нет ничего лучше, чем медленно и верно формировать привычку.
Если вы попытаетесь сразу же отложить 50 % своей зарплаты в первый месяц, скорее всего, вы в конечном итоге вернетесь к своим старым привычкам, потому что, как и в случае с экспресс-диетой, вы переборщили слишком быстро.
Но самое замечательное в трюке с 1 % то, что поначалу вам не нужно будет вносить какие-либо радикальные изменения в образ жизни, у вас будет время адаптироваться.
Итак, давайте вернемся к нашей попытке сэкономить 50% от каждой зарплаты. Если вы хотите, чтобы прибавка в этом году исчезла, и в полной мере воспользоваться преимуществами вашей компании, лучший способ сделать это — автоматически снять деньги с вашей зарплаты или с вашего банковского счета в день выплаты жалованья.
Таким образом, в конце каждого платежного периода у вас останется прожиточный минимум, и все.
Поскольку это то, что видит ваш мозг, когда вы входите в свой онлайн-банкинг, он не будет задаваться вопросом, есть ли еще деньги, которые можно потратить, особенно если вы используете только кредитные карты, привязанные к этому банковскому счету.
Ранее я говорил о том, как трудно принимать решения каждый день. Автоматизированные вклады уберут силу воли из уравнения. Вы просто делаете это.
Если вы подождете до 30-го числа, чтобы внести все, что осталось на вашем расчетном счете, вы сэкономите меньше, потому что будете полагаться на свою силу воли.
Не верьте себе, чтобы сэкономить больше. Вместо этого автоматизируйте его, и вопрос о том, сколько вы должны экономить каждый месяц, сам собой решился.
Готовы к еще одной пословице о деревьях?
<цитата>«Величайший дуб когда-то был маленьким орехом, который держался за землю».
Вы должны откладывать деньги с каждой зарплатой. Чем раньше начнешь, тем раньше выйдешь. Следите за призом, он того стоит.
Мне посчастливилось начать рано, и когда я избежал крысиных бегов в 29 лет, взгляд моих друзей был бесценным. Время и сложные проценты творят чудеса.
Неважно, что вы еще не начали, главное, чтобы вы начали сейчас.
Заначка не построится за один день. Но это должно быть устойчивое дело. Нажмите, чтобы твитнуть