К настоящему времени вы, вероятно, выбросили копилку, которую лелеяли в детстве. Но то, что ты взрослый, не избавляет тебя от необходимости экономить свои пять центов, десять центов и доллары. Независимо от того, где вы их прячете, отложенные деньги помогут вам подготовиться к выходу на пенсию, отправиться в отпуск или покрыть непредвиденные расходы.

В последние годы американцы откладывали примерно от 7% до 8% своего дохода. Однако этот процент может быть слишком большим или слишком маленьким в зависимости от ваших обстоятельств — то, что подходит именно вам, зависит от вашего возраста, финансовых целей и других факторов. Некоторые эксперты рекомендуют выделять не менее 20% своего дохода на сбережения. Проще говоря, нет строгого правила относительно того, сколько денег вы должны откладывать.

Следите за нашими новостями о том, как сэкономить деньги и какой должна быть ваша цель сбережений.

Американцы экономят больше во время пандемии COVID-19

За месяцы, прошедшие с начала пандемии коронавируса, американцы увеличили свои сбережения. Уровень личных сбережений в США, который измеряет долю располагаемого дохода, которую люди откладывают после удовлетворения потребностей, составлял 12,8% в марте 2020 года, затем взлетел до рекордно высокого уровня 33,5% в апреле, а затем упал до 19% в июне. Для сравнения, норма сбережений никогда не превышала 8,6 % в 2019 году. До этого года самая высокая норма сбережений в США составляла 17,3 % в мае 1975 года, когда США выходили из многолетней рецессии.

Что привело к увеличению нормы сбережений в этом году? Нил Кашкари, президент и главный исполнительный директор Федерального резервного банка Миннеаполиса, объясняет этот всплеск приказами о самоизоляции и закрытием предприятий, которые сокращают расходы тех, кто все еще работает.

Советы, как меньше тратить и больше экономить

Независимо от того, идет ли речь о рецессии или пандемии, важно выработать позитивные привычки в отношении расходов, которые помогут вам сэкономить деньги. Вот пять из этих привычек.

1. Сократите расходы по кредитной карте. Ежемесячное полное погашение счетов по кредитной карте не только избавит вас от начисления процентов, но и поможет избежать накопления долга, который вам будет трудно погасить. Часто разумно совершать повседневные покупки с помощью кредитной карты, если ваши доходы от вознаграждений помогают вам экономить деньги, но сохранение баланса из месяца в месяц будет работать против ваших целей сбережений.
2. Погасите задолженность по кредитной карте. Если в конечном итоге у вас останется остаток, консолидация задолженности по кредитной карте может помочь вам избежать высоких процентных платежей. Эти сборы могут быть особенно болезненными, если, например, средняя годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 19,99%. Со временем вы будете платить меньше, чтобы одолжить эти деньги, перейдя на личный кредит с более низкой процентной ставкой или кредитную карту с рекламной 0% годовых.
3. Готовьте еду дома. Тратя больше времени на приготовление пищи дома и меньше времени на еду в ресторанах или заказ еды с доставкой, вы можете сократить свои расходы на еду. Опрос TD Ameritrade, проведенный в апреле и мае 2020 года, показал, что типичный американец заработал дополнительные 245 долларов США, питаясь дома во время пандемии вместо того, чтобы питаться вне дома.
4. Дважды подумайте о крупных покупках. Прежде чем вы достанете свой бумажник, чтобы купить новый мотоцикл или садовую мебель, сделайте паузу и подождите день или два. Можно ли вообще обойтись без этой покупки? Будет ли выгоднее купить подержанный мотоцикл, чем новый? Можете ли вы подождать, чтобы купить эту мебель, пока цена не упадет? Взвесьте эти вопросы, прежде чем вкладывать деньги или кредит на крупную покупку.
5. Затруднить покупки в Интернете. В наши дни розничные продавцы позволяют нам покупать вещи одним щелчком мыши. В первом квартале 2020 года американцы потратили 160,3 миллиарда долларов на интернет-магазины — примерно 485 долларов на каждого мужчину, женщину и ребенка в США. Чтобы сократить свои импульсивные покупки в Интернете, попробуйте выполнить один простой шаг:сотрите автоматически сохраненные данные кредитной карты. . Это заставит вас вводить номер вашей кредитной карты и информацию о доставке каждый раз, когда вы размещаете онлайн-заказ, что может заставить вас переосмыслить свою покупку.

Рассмотрите план 50/30/20

Когда вы думаете о том, сколько денег вы должны сэкономить, вы можете взглянуть на бюджетный план 50/30/20. Что включает в себя этот план? В рамках этого типа бюджета вы выделяете:

• 50 % вашего дохода на нужды, такие как арендная плата или ипотечные платежи, продукты питания, счета за коммунальные услуги и минимальные платежи по долгам.
• До 30 % вашего дохода на личные расходы. Эта категория может включать развлечения, шоппинг и другие покупки. Итог:дискреционные доллары не предназначены для повседневных расходов.
• Не менее 20 % вашего дохода на сбережения и выплаты долгов. Это включает в себя сбережения на пенсию, чрезвычайные ситуации и различные финансовые цели, такие как покупка дома. Кроме того, эта категория относится к долговым платежам, которые превышают минимальную сумму, причитающуюся каждый месяц.

Правило 50/30/20 не является строгим правилом; это просто предложение. Если вы хотите больше вкладывать в сбережения и меньше в дискреционные расходы, это может принести вам пользу в долгосрочной перспективе. Вам решать, что лучше всего подходит для вашего финансового положения.

Сколько вы должны были сэкономить сейчас

Еще один способ приблизиться к тому, сколько денег вы должны сэкономить, — это рассмотреть вашу возрастную группу. Если вы присматриваетесь к пенсионным накоплениям, вот приблизительная оценка того, сколько вы должны откладывать на пенсионные накопления за каждое десятилетие, исходя из средней годовой заработной платы в США в размере 53 490 долларов США в мае 2019 года:

• В 1 раз больше вашей зарплаты к 30 годам, или 53 490 долларов США.
• В 3 раза больше вашей зарплаты к 40 летам, или 160 470 долл. США.
• В 6 раз больше вашей зарплаты к 50 летам, или 320 940 долларов США.
• в 8 раз больше вашей зарплаты к 60 летам, или 427 920 долларов США.

В дополнение к вашим пенсионным сбережениям важно откладывать деньги, которые вы можете легко извлечь для покрытия расходов. Чтобы дать вам представление о том, сколько американцы вашей возрастной группы откладывают на сбережения, вот результаты исследования 2020 года, проведенного компанией по управлению активами Personal Capital, в которой предлагается разбивка среднего остатка непенсионных сбережений:

• 20 лет:3740 долл. США.
• 30 лет:8 524 долл. США.
• 40 лет:10 611 долл. США.
• 50 лет:11 228 долл. США.
• 60 лет:15 193 доллара США.

Эти цифры могут служить ориентиром для ваших целей сбережений, но они не должны определять, сколько денег вы откладываете для достижения этих целей. Цели ваших сбережений должны соответствовать вашему финансовому положению.

Сколько у вас должно быть в резервном фонде?

Независимо от вашего возраста, ваш резервный фонд должен быть важной частью вашего плана сбережений. Этот пул денег — например, депонированный на сберегательный счет с высокой процентной ставкой или счет денежного рынка — предназначен исключительно для чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы, неожиданный ремонт автомобиля или неожиданные медицинские счета. Этот фонд может помочь вам избежать увеличения остатка на кредитной карте, накопления пенсионных сбережений, взятия кредита или займа денег у друзей и родственников.

Какую сумму денег следует держать в резервном фонде? Эксперты обычно рекомендуют, чтобы в вашем чрезвычайном фонде было достаточно денег, чтобы покрыть как минимум три-шесть месяцев повседневных расходов на проживание. Однако сумма в вашем резервном фонде в конечном счете зависит от вашего собственного финансового положения.

Контролируйте свой кредит, чтобы оставаться на вершине своего долга

Мониторинг вашего кредита и осведомленность об уровне вашего долга могут помочь вам улучшить общее финансовое состояние и, в свою очередь, лучше достичь своих целей сбережений. Что еще может сделать для вас кредитный мониторинг? Он может предупредить вас о мошенничестве с идентификацией, прежде чем он выйдет из-под контроля, и может обнаружить изменения в ваших кредитных отчетах, которые могут снизить вашу кредитную историю.

С более высоким кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по кредитным картам и кредитам, а также на более низкие страховые взносы, что может сэкономить вам сотни или тысячи долларов.

Итог

Если вы работаете, очень важно откладывать часть своего дохода — будь то 5 % или 30 % — чтобы гарантировать надежное и светлое финансовое будущее. Что касается ваших денег, то откладывание их сегодня может уберечь вас от головной боли и сердечной боли в трудные времена.