«Сэкономленный пенни — это заработанный пенни» — пословица, часто приписываемая Бенджамину Франклину. Другими словами, это хорошая идея – экономить деньги, а не тратить их впустую.

Хотя откладывать на будущее может показаться непосильной задачей, если вы начнете просто откладывать немного больше денег каждый месяц, это может быть проще, чем вы думаете. Вы можете гордиться Бенджамином Франклином и экономить деньги каждый месяц, тщательно просматривая свои повторяющиеся ежемесячные расходы, выявляя способы сократить эти расходы и придерживаясь бюджета. Вот как.

Просмотрите свои повторяющиеся ежемесячные расходы

Одна из самых умных вещей, которые вы можете делать каждый месяц, чтобы сэкономить деньги, — это прочесать свои ежемесячные расходы и посмотреть, где вы можете сократить расходы. Вот девять общих ежемесячных расходов и советы по экономии на каждом из них.

1. Жилье

Жилье съедает большую часть бюджета американцев. По данным Национальной ассоциации риэлторов, в июне 2020 года средний ежемесячный платеж по ипотеке на 30 лет с первоначальным взносом 20 % составлял 1036 долларов США по сравнению со средней месячной арендной платой в размере 1045 долларов США во втором квартале 2020 года.

Если у вас есть ипотечный платеж, рассмотрите возможность экономии денег путем рефинансирования ипотечного кредита, если процентные ставки ниже, чем вы платите в настоящее время. Это может дать вам более низкий платеж по ипотеке и сэкономить много в течение срока кредита. Если вы снимаете жилье, подумайте о том, чтобы найти соседа по комнате, чтобы разделить расходы, подписать договор на более длительный срок, чтобы получить скидку, или сократить площадь до меньшего и менее дорогого помещения.

2. Утилиты

Скорее всего, электричество составляет наибольшую долю вашего ежемесячного счета за коммунальные услуги. Так как же уменьшить счет за электричество? Для начала отключите неиспользуемые электроприборы, настройте термостат так, чтобы потреблять меньше энергии, и выключите неиспользуемые лампы.

3. Еда

Кормить себя недешево. Бюро трудовой статистики США (BLS) сообщило, что в 2019 году среднестатистическая американская семья тратила 372 доллара США в месяц на домашнюю еду и 288 долларов США в месяц на еду, приготовленную в ресторанах.

Чтобы сэкономить деньги на продуктах, попробуйте загрузить приложения, которые позволяют сравнивать цены в разных магазинах, покупать оптом в таких местах, как Costco и Sam's Club, и выбирать недорогие универсальные товары. (Мы дадим больше советов по покупке продуктов позже.)

Как насчет сокращения расходов на ужин вне дома? Учтите:

• Заказывать бесплатную воду из-под крана, а не платить за кофе, чай или газировку.
• Разделение блюда на две или более порций для совместного использования.
• Обед в ресторане, который обычно стоит меньше, чем ужин в ресторане.
• Изучение купонов и скидок в ресторанах.

4. Транспорт

Поездка из одного места в другое стоит дороже, чем вы думаете. В 2019 году BLS заявила, что ежемесячные транспортные расходы типичной американской семьи, включая оплату автомобиля и бензина, составляют 813 долларов. Среди подходов, которые вы можете использовать для снижения транспортных расходов, следующие:

• Покупка подержанного автомобиля вместо покупки или аренды нового автомобиля.
• Придерживаться рекомендованного графика технического обслуживания автомобиля, чтобы обеспечить его бесперебойную работу.
• Сократите превышение скорости и резкое торможение для экономии топлива.
• Решение простого ремонта автомобиля своими руками.
• По возможности катайтесь на велосипеде или ходите пешком.

5. Мобильный телефон и Интернет

Поддержание связи имеет свою цену. Согласно данным BLS, опубликованным в 2019 году, среднестатистическая семья в США тратит 99 долларов США в месяц на услуги мобильной связи.

Чтобы сэкономить на звонке на мобильный телефон:

• Подпишитесь на автоматические платежи и безбумажное выставление счетов. Это может сократить ваш счет на несколько долларов в месяц.
• Платите за новый телефон авансом, а не добавляйте его стоимость в свой ежемесячный счет.
• Храните свой телефон как можно дольше, а не обменивайте его на новую блестящую модель каждый год.
• Проверьте свой счет, чтобы узнать, есть ли какие-либо неиспользуемые функции, от которых вы можете отказаться.
• Перейдите к другому оператору мобильной связи. Вы можете обнаружить, что другой оператор предлагает более низкие цены, и вы часто будете получать финансовые поощрения за переход.

А как насчет вашего интернет-сервиса? Вот несколько советов, как сократить расходы:

• Откажитесь от аренды маршрутизатора и модема. Со временем вы, вероятно, сможете сэкономить деньги, купив это оборудование вместо того, чтобы арендовать его у своего интернет-провайдера.
• Присмотритесь к ценам. Вы можете зарегистрироваться у интернет-провайдера, который предлагает аналогичное качество за меньшие деньги.
• Уменьшите скорость. Возможно, вы обнаружите, что более низкая скорость Интернета отлично работает (и стоит меньше), особенно если вы просто просматриваете веб-страницы и проверяете электронную почту.
• Проверьте комплектацию. Если вы покупаете Интернет и услуги кабельного телевидения у одной и той же компании, вы, скорее всего, получите скидку на пакет.

6. Одежда

Независимо от вашего личного стиля, расходы на одежду могут накапливаться быстрее, чем грязное белье. Согласно данным BLS, опубликованным в 2019 году, типичная американская семья тратит почти 160 долларов США в месяц на одежду и сопутствующие услуги. Однако вы можете адаптировать свой бюджет на одежду в соответствии с более скромным образом жизни:

• Поиск выгодных предложений в секонд-хендах.
• Поиск предложений в дисконтных магазинах, таких как T.J. Maxx, Marshalls и Ross одеваются дешевле.
• Покупка несезонной одежды. Например, вы можете приобрести зимнее пальто по сниженной цене, когда наступит весна.
• Откладывать покупку одежды до поступления в продажу.
• Не носите модную и дорогую одежду.

7. Страховка

Типичный потребитель в США ежемесячно платит 200 долларов и более за страхование автомобиля и домовладельцев. Чтобы снизить расходы на страхование, Институт страховой информации рекомендует искать страховое покрытие, получая котировки как минимум от трех страховщиков. Вы также можете сократить расходы на страхование, изучая скидки, например, при объединении полисов одного и того же страховщика.

8. Задолженность по кредитной карте

Согласно данным Experian, по состоянию на май 2020 года средняя задолженность по кредитным картам в США составляла 5338 долларов США. Как вы можете облегчить бремя кредитной карты, а также экономить больше каждый месяц? Вот несколько советов:

• Рассмотрите возможность обмена долга по кредитной карте с более высокой процентной ставкой на ссуду консолидации долга с более низкой процентной ставкой. Это поможет вам сэкономить на ежемесячных платежах и общей сумме платежей, если вы перестанете взимать плату с кредитных карт, с которых расплачиваетесь.
• Определите, имеет ли смысл воспользоваться предложением о переводе остатка в течение 0 % от кредитной компании. Это позволит вам перевести долг с более высокой процентной ставкой на карту, которая обеспечивает 0% годовых (годовая процентная ставка) в течение ограниченного времени. Эти предложения обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории. Хотя это может не сэкономить вам денег каждый месяц сразу, более ранняя выплата долга может положить больше в ваш карман в долгосрочной перспективе.
• Обратитесь к эмитентам ваших кредитных карт, чтобы договориться о более низких процентных ставках.
• Если вы чувствуете, что находитесь в затруднительном положении, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по потребительскому кредиту. Они могут помочь вам разработать план погашения задолженности по кредитной карте. В рамках этого плана агентство могло бы сотрудничать с кредиторами, чтобы снизить процентные ставки по вашим кредитным картам.

9. Повторяющиеся ежемесячные членства и подписки

О повторяющихся ежемесячных членствах и подписках легко забыть, поскольку они обычно оплачиваются автоматически через ваш банковский счет или счет кредитной карты. Но если вы просмотрите выписки со своего счета, вы сможете принять к сведению эти повторяющиеся расходы и посмотреть, от каких из них вы можете отказаться. Например, вы, возможно, не посещали спортзал с тех пор, как два года назад перед Новым годом приняли решение привести себя в лучшую форму, но вы все еще платите 75 долларов в месяц за абонемент. Или, возможно, вы подписались на шесть служб потокового видео, когда можете обойтись двумя.

Такие приложения, как Truebill, Trim, Bobby и Subby, могут помочь вам управлять членством и подписками, если вы не хотите делать это по старинке.

Создайте месячный бюджет

Теперь, когда у вас есть предложения по сокращению ежемесячных расходов, как вы все это соедините? Создайте и придерживайтесь бюджета. Почему бюджетирование так важно? Вот четыре вещи, которые может помочь вам составить бюджет:

1. Жить по средствам. Это приводит к тому, что расходы ниже ваших доходов, что позволяет вам откладывать больше каждый месяц.
2. Достижение финансовых целей. Например, вы можете мечтать выйти на пенсию в 60 лет и отправиться в Африку, чтобы работать волонтером, или погасить 30-летнюю ипотеку за 15 лет.
3. Устранение долгов, будь то остатки по кредитным картам, студенческие кредиты, персональные кредиты или другие виды займов.
4. Откладывание денег для создания чрезвычайного фонда, пополнения сберегательного счета в колледже или взноса в пенсионный фонд.

К счастью, нет правильного или неправильного способа составить бюджет, который предназначен для правильного баланса того, сколько денег поступает и сколько уходит. Следует рассмотреть два типа бюджетов:метод бюджетирования 50/30/20 и бюджетирование с нулевой базой. Чтобы отслеживать свои расходы, которые являются ключом к любому бюджету, вы можете:

• Выделите блокнот для ежемесячного бюджета.
• Отслеживайте свои доходы и расходы в электронной таблице.
• Загрузите приложение, такое как Mint, You Need a Budget (YNAB), Pocketguard или Goodbudget, или воспользуйтесь инструментом Experian Personal Finances (для доступа к нему войдите в свою учетную запись Experian и нажмите «Личные финансы» внизу страницы). .

Экономьте деньги на ежемесячных счетах за еду

Когда вы работаете над своим ежемесячным бюджетом, обязательно помните о своих расходах на еду. Питаетесь ли вы в основном дома или в ресторанах, расходы на еду могут сильно ударить по вашему бюджету. Возможно, вы захотите включить в свое меню эти методы сокращения расходов:

• Больше готовьте дома и меньше ешьте вне дома. Опрос, проведенный в апреле 2020 года, показал, что среди американцев, которые планировали продолжать готовить дома после пандемии коронавируса, 58 % заявили, что сделают это из соображений экономии.
• Создавайте домашний план питания в начале каждой недели и придерживайтесь его.
• Каждый месяц выделяйте определенную сумму денег на время от времени обеды в ресторанах и не превышайте ее.
• Следите за программами лояльности продуктовых магазинов.
• Рассмотрите возможность добавления кредитной карты, которая предоставляет щедрые вознаграждения за покупки продуктов.

Экономьте ежемесячно на покупках и развлечениях

Повсеместно есть ряд шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сэкономить деньги на ежемесячных расходах на покупки и развлечения, пока вы стремитесь придерживаться своего бюджета. Вот семь из них:

1. Подпишитесь на текстовые сообщения магазина, которые могут предлагать предложения, которые вы не можете найти в другом месте.
2. Проверьте, является ли цена на Amazon лучшей доступной ценой. С этой задачей могут помочь веб-сайт для отслеживания цен CamelCamelCamel и приложение для отслеживания цен Pricepulse.
3. Отправляйтесь в магазин в праздничные выходные. Розничные продавцы часто предлагают самые низкие цены на определенные товары в такие периоды, как выходные 4 июля и выходные Дня труда.
4. Выберите самую маленькую тележку или корзину для покупок, чтобы увеличить вероятность того, что вы купите меньше товаров.
5. Просматривайте книги в библиотеке, а не покупайте их.
6. Остерегайтесь онлайн-предложений и кодов купонов.
7. Воспользуйтесь скидками на развлечения от членских организаций, таких как AAA и AARP.

Поместите свои ежемесячные сбережения в безопасное место

Итак, вы научились экономить деньги и создали бюджет для контроля своих доходов и расходов. Что вы делаете со своими дополнительными сбережениями? Если у вас еще нет резервного фонда, это хорошее место для начала. Как правило, чрезвычайный фонд должен покрывать расходы на проживание в течение трех-шести месяцев. Наличие резервного фонда может помочь вам оплатить непредвиденные расходы, такие как крупный ремонт автомобиля или большой счет за лечение, без необходимости занимать деньги. Вкладывая деньги на высокодоходный сберегательный счет, вы можете получать немного больше процентов на свои деньги, чем если бы они находились на обычном банковском сберегательном счете.

Если вы уже создали резервный фонд, вы можете сосредоточить свои усилия на накоплении на такие цели, как подготовка к выходу на пенсию, внесение первоначального взноса за дом, покупка автомобиля или отпуск.

Итог

Экономия денег на ежемесячных расходах может быть полезной во многих отношениях. Например, это может помочь вам сократить свой долг, отложить наличные на случай непредвиденных обстоятельств, выделить больше средств на пенсию и просто облегчить ваше финансовое беспокойство. В сочетании с созданием бюджета сокращение расходов поможет вам наслаждаться большей и более приятной частью жизни.