Неразумно ожидать, что вашего социального обеспечения хватит на жизнь после выхода на пенсию. Если вы хотите сохранить качество жизни, которое у вас есть в настоящее время как получающий доход, вам нужно отложить немного дополнительных денег.
Традиционный IRA («индивидуальный пенсионный счет») - это инвестиционный счет, который предлагает большие налоговые льготы, что означает, что вы можете сэкономить тысячи долларов для своей пенсии. Его также действительно легко получить.
Читайте дальше, чтобы узнать все о традиционной IRA и о том, чем она отличается от других доступных пенсионных планов.
Проще говоря, традиционная IRA - это до налогообложения . инвестиционный счет.
Вы делаете взносы из своего дохода до вычета налогов , и деньги растут без уплаты налогов, пока вы не снимете их на пенсии. Существуют ограничения на размер вашего ежегодного взноса.
В зависимости от уровня вашего дохода вы можете получить налоговое списание с ваших взносов в IRA. Но вы можете серьезно пострадать от налогов, если слишком рано вытащите деньги из ИРА.
Когда приходит подходящее время для снятия средств, деньги, которые вы спрятали, облагаются налогом как доход. Размер налогов зависит от вашей налоговой ставки при выходе на пенсию.
Поскольку при выходе на пенсию вы, вероятно, окажетесь в гораздо более низкой налоговой категории, чем в течение ваших рабочих лет, вкладывать деньги в традиционный IRA может быть отличным способом сэкономить на налогах.
Аспект отсрочки налогов в сочетании с годами выплаты сложных процентов дает больше денег для ваших пенсионных сбережений. Это беспроигрышный вариант.
Прежде всего, любые деньги, отложенные на пенсию, по сути, хорошо . Одним из огромных преимуществ традиционной IRA является то, что любой работающий человек имеет право создать учетную запись и начать делать взносы.
Вы можете накопить пенсионные сбережения еще до того, как окончите среднюю школу.
Ваши взносы в IRA могут не облагаться налогом в пределах годового лимита взносов. В 2019 году вы можете внести до 6000 долларов из своего заработанного дохода, если вам меньше 50 лет, или до 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.
Более того, списание IRA называется "вычетом сверх черты", что означает, что вы можете взять его, даже если не учитываете вычеты по статьям.
Списание снижает ваш налогооблагаемый доход, что снижает ваш налоговый счет.
Вы можете вывести 10 000 долларов из своих инвестиций IRA на стоимость вашего первого дома. Вы будете платить налоги за снятие средств, но не будете подвергаться 10% штрафу за досрочное снятие средств (о чем мы поговорим позже).
Точно так же вы можете использовать свои взносы в IRA для оплаты расходов в колледже. Опять же, вы столкнетесь с налогами при выводе средств, но вам не придется платить штраф.
Самая большая оговорка при внесении взносов на индивидуальный пенсионный счет заключается в том, что вы не можете касаться своих денег слишком рано, потому что снятие средств до достижения 59-летнего возраста может быть очень дорогостоящим.
IRS потребует от вас уплаты жесткого 10% штрафа. Кроме того, досрочное снятие средств с вашего IRA будет засчитываться как доход . - это означает, что вас могут подтолкнуть к более высокой налоговой категории, и вы должны будете больше платить по уплате налогов.
Но вы не можете держать деньги на счете бесконечно.
Как только вам исполнится 70 с половиной лет, вы должны начать снимать средства со своего традиционного IRA - это называется обязательным минимальным распределением. В противном случае вы столкнетесь с налоговым штрафом в размере до 50% от любой суммы, которую вы не сможете снять в соответствии с требованиями.
Не все имеют право вычитать взносы IRA из своих налоговых деклараций. Ваш уровень дохода может усложнить задачу.
Если вы одинокое лицо и ваш скорректированный валовой доход для налоговых целей превышает 74 000 долларов в 2019 году, вы не сможете списать свои взносы в IRA.
Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, ваш совокупный скорректированный валовой доход не может превышать 203 000 долларов.
Основное различие между IRA Рота и традиционным IRA - до налогообложения . по сравнению с после уплаты налогов взносы.
С традиционным IRA вы вносите деньги до уплаты налогов. Но с Roth IRA вы платите налоги заранее со своих взносов. Когда вы снимаете деньги на пенсии, ваши снятия и заработки обычно не облагаются налогом.
401 (k) - это пенсионный счет, который вы открываете через своего работодателя. Часть ваших взносов в план 401 (k) может быть покрыта вашим работодателем. (Да, бесплатные деньги . )
Таким образом, традиционный IRA может быть идеальным для самозанятых людей, фрилансеров и владельцев малого бизнеса - в основном для всех, у кого нет пенсионного плана или 401 (k).
Даже если вы работаете в компании, предлагающей программу 401 (k), вы также можете захотеть иметь традиционную IRA и / или Roth IRA.
Создать традиционный IRA так же просто, как пойти в банк и предъявить несколько документов, удостоверяющих личность.
Хотя может существовать требование о внесении первоначального депозита, некоторые банки откажутся от него, если вы продемонстрируете, что у вас стабильный доход и вы можете делать регулярные взносы.
У вас также есть возможность открыть свой традиционный IRA с помощью робо-советника, такого как Acorns. Открыть счет легко, и они берут на себя всю тяжелую работу, поэтому вам не нужно активно управлять своим IRA.
Как читатель MoneyWise, получите бонус в размере 10 долларов США на свои первые инвестиции! Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы воспользоваться этим специальным предложением.