У вас есть 1 миллион долларов в вашем 401 (k)? Если вы сказали «нет», вы определенно не одиноки. Но вы можете быть удивлены, насколько реально достижима эта цель пенсионных накоплений. Конечно, вам придется вложить в это свой разум и деньги.
Средний остаток на счете составляет 75 358 долларов, согласно последним данным Исследовательского института льгот сотрудникам по 27,1 миллионам участников плана 401 (k). А недавно компания Fidelity сообщила, что количество их планов 401 (k) с балансом в 1 миллион долларов или более подскочило до рекордных 196 000 во втором квартале 2019 года.
Кроме того, есть очень тревожные данные по другой стороне медали.
Совет управляющих Федеральной резервной системы отмечает, что 26% американцев вообще не имеют пенсионных накоплений. Отчет также показал, что 44% считают, что их пенсионные сбережения расходятся.
Если у вас в целом надежная работа с солидным доходом, сэкономить больше денег будет легче. Время на вашей стороне тоже помогает. Допустим, вы зарабатываете 75 000 долларов в год, получаете повышение заработной платы на 3% каждый год, плюс ваша компания дает вам 50% -ное совпадение с первых 6%, которые вы вносите в свой 401 (k) - обычное соответствие компании. «Если вы можете получить 7% годовой доходности своих денег, то для того, чтобы достичь 1 миллиона долларов, необходимо вносить всего 7,3% от вашей зарплаты каждый год в течение 30 лет», - сказал Джейсон Халл из отдела финансового планирования Hull в Форт-Уэрте, штат Техас.
Если ваша зарплата меньше или у вас есть компания меньшего размера, вам придется направить более высокий процент своей зарплаты на сбережения. Попробуйте использовать калькулятор 401 (k), чтобы понять, сколько вам нужно внести в свои сбережения.
Сэкономить 1 миллион долларов может быть непросто. Но для многих американцев это не невозможно. Однако это требует сосредоточения внимания на текущих расходах и будущих целях.
Сэкономить 1 миллион долларов «конечно же, но для этого людям действительно нужно иметь ясное представление о своих целях», - сказал Джефф Гортон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Gorton Financial Group в Оклахома-Сити.
Это означает, что нужно долго и серьезно подумать о том, куда идут ваши деньги сейчас, будет ли это наилучшим использованием ваших денег или имеет смысл спрятать эти деньги.
«Если вы не жертвуете частью своего образа жизни сейчас, то на самом деле вы жертвуете своим будущим образом жизни», - сказал Гортон.
Возможно, вы не сможете внести в свой 401 (k) максимум 18 000 долларов в год (24 000 долларов, если вам 50 лет и старше). Это нормально. «Начните с того места, где вы находитесь, и постепенно продвигайтесь вверх», - сказал Гортон.
Вот вам кое-что для вдохновения:Гортон знает механика - сотрудника, которому чуть за 60, - который в настоящее время вносит 24 000 долларов в свой 401 (k).
Это половина его зарплаты. Половина .
«Он не зарабатывает много денег, но вкладывает свои 24 000 долларов», - сказал Гортон. «Он работал механиком более 30 лет. Он пытается как можно больше ускорить выход на пенсию. Каждый раз, когда ему делают повышение, он пытается вложить как минимум половину повышения в свой 401 (k) ».
Если вам за 40 или 50 и, следовательно, у вас меньше свободного времени, вам нужно будет найти способы, чтобы убрать больше времени.
«Если вы начнете в возрасте 50 лет, пара откладывает 48 000 долларов в год, а в 65 лет, если они получат нулевой процент, у них будет почти 750 000 долларов», - сказал Гортон. «Если вы будете получать скромную прибыль, вы легко можете получить более 1 миллиона долларов».
Конечно, 48000 долларов - большие деньги. Тем не менее, некоторые из тех, кто находится в авангарде движения за финансовую независимость, придерживаются идеи жить на гораздо меньшие деньги. Не покупайте новую машину. Меньше обедайте вне дома. Вы поняли.
Возьмем, к примеру, Питера Адени, или мистера Мани Уса, как его больше называют. Популярный блогер, его жена и маленький сын живут примерно на 25 000 долларов в год (они живут в Колорадо и полностью владеют своим домом).
Пенсионный счет в размере 1 миллиона долларов «может приносить доход примерно в 40 000 долларов в год в течение многих десятилетий, и вы можете добавить к этому доход от социального обеспечения или другой пенсии», - сказал Адени.
«Но я бы посоветовал людям с доходом выше среднего думать еще шире:помимо этой струйки 18000 долларов в год в 401 (k), вложите дополнительные сбережения в Roth IRA, если это применимо, и даже больше в простые старые индексные фонды Vanguard. в счете после уплаты налогов », - сказал он.
«Если вы сможете сэкономить более половины своего домашнего дохода и научиться хорошо жить на оставшуюся часть, у вас будет достаточно, чтобы выйти на пенсию всего через 17 лет. Если вы сможете сэкономить две трети, ваша обязательная трудовая карьера может быть меньше 10 лет ».
Путь мистера Мани Уса не для всех. Например, он сам занимается обслуживанием дома - задача, которую не каждый может или хочет делать.
Главное - найти время, чтобы подумать о своих расходах и убедиться, что они соответствуют вашим ценностям.
«Я люблю щедро тратить на то, что для вас важно, и убирать то, что для вас не имеет значения, - сказал Халл.
Вот еще один способ увеличить ваши сбережения:найдите способы увеличения дохода, например, попросите повышения или найдите дополнительный источник дохода, например, работу на неполный рабочий день. Затем направьте эти деньги на свой пенсионный сберегательный счет.
Кроме того, убедитесь, что вы инвестируете в недорогие индексные паевые инвестиционные фонды. "Не пытайтесь гнаться за возвращением", - сказал Халл.
«Активные инвесторы, рыночные таймеры - они отстают от рынка», - сказал он. «Это будет долгий путь. Вы не получите 1 миллион долларов за пять лет, просто вложив деньги в свой 401 (k) ».
Эта статья изначально появилась на MarketWatch.com.
Получите закулисную финансовую информацию от нашего собственного Жана Чацки. Подпишитесь на HerMoney сегодня .