Мой инвестиционный портфель в беспорядке. У меня есть акции технологических компаний, включая Google и китайские интернет-стартапы. В REIT есть 30 000 долларов США. У меня более 200 000 долл. США в Facebook.
Я повсюду:
Мои лучшие активы. Что может пойти не так? Много!
Причина моего разбросанного портфолио проста; это пережиток прежнего мышления, когда мне нравилось выбирать акции и экспериментировать.
Мое распределение не идеальное и не будет таковым еще долгое время. Если бы я перевел все деньги сразу, мне бы выписали большой счет по налогу на прирост капитала, поэтому я медленно восстанавливаю баланс. На это уйдут годы.
И где я хочу быть? Куда я перевожу свои деньги? Что, если бы у меня был чистый лист?
Доля взаимных фондов в моем портфеле составляет около 1 000 000 долларов США. Как бы я инвестировал ее, если бы мог начать все сначала?
Я отвечу на эти вопросы, но сначала давайте проведем мысленное упражнение.
Представьте разговор, в котором продавец пытается продать вам услугу по приготовлению кубиков льда:
Ни один здравомыслящий человек никогда не зарегистрируется в Cube &Tray. Тем не менее, многие люди подписываются на подобную схему, чтобы управлять одним из самых важных аспектов своей жизни — деньгами.
До недавнего времени я не обращал внимания на комиссии взаимных фондов. Я проигнорировал и отклонил их:
<цитата>Эй, это всего 1 или 2 процента. Ничего страшного.
Оказывается, сборы — это большое дело. Действительно большое дело.
В июле 2013 года мой инвестиционный портфель стоил около 685 000 долл. США. . Недавно я подписался на Personal Capital, невероятно полезный (и бесплатный!) сервис, объединяющий инвестиции. Одним из инструментов на сайте Personal Capital является Анализатор комиссий.
Однажды я запустил его и был потрясен, обнаружив, что, если бы я остался со своими текущими средствами, я бы заплатил почти 600 000 долларов США. в гонорарах в течение следующих 26 лет; потерять 3 года драгоценной пенсии:
Я принял незамедлительные меры, ребалансируя в более дешевые фонды. Несмотря на то, что доля взаимных фондов в моем портфеле теперь стоит на 300 000 долларов США больше, чем до ребалансировки, я заплачу всего 144 880 долларов США. в сборах:
Увеличив коэффициент расходов с 0,79% до 0,11% , я сэкономил более 450 000 долларов США .
Вы можете увидеть, какую часть вашей пенсии в настоящее время съедают сборы, используя анализатор сборов Personal Capital. Это совершенно бесплатно!
Грязный секрет инвестиционного мира заключается в том, что наиболее активно управляемые фонды с высокими комиссионными не могут превзойти свои ориентиры. В этой статье из US News говорится:
<цитата>Исследование, проведенное S&P Dow Jones Indices на конец года, показало, что «за 10-летний инвестиционный горизонт 82,14% менеджеров с крупной капитализацией, 87,61% менеджеров со средней капитализацией и 88,42% менеджеров с малой капитализацией не смогли превзойти (свои контрольные показатели индекса) на относительной основе».
Невероятно, но одним из важнейших факторов долгосрочного успеха являются гонорары, но это правда. Фонды с низкой комиссией, которые отслеживают весь индекс, обычно превосходят свои более дорогие, активно управляемые аналоги. Простой ответ - правильный ответ. Отличной книгой на эту тему является «Маленькая книга об инвестировании здравого смысла» Джона Богла.
Тот факт, что простой индексный фонд так успешен, противоречит нашей интуиции. И это противоречит тому, что мы видим каждый день:
Ответ прост:
<цитата>От управления деньгами можно получить массу прибыли. Финансовые менеджеры выигрывают, если это кажется сложным. Если бы все знали, насколько это просто на самом деле, многие остались бы без работы.
Если вы все еще не уверены, учтите, что Уоррен Баффет, самый успешный инвестор всех времен, рекомендует индексные фонды.
Итак, вы хотите знать, как инвестировать миллион долларов:я думаю, что это был бы лучший способ инвестировать 1 миллион долларов , если бы мне пришлось начать все сначала.
Если бы у меня был сегодня миллион долларов для инвестиций, я бы вложил большую часть (не менее 60%) в VTSAX. Это общий индексный фонд фондового рынка Vanguard. Он имеет коэффициент расходов всего 0,05% и обеспечивает доступ ко всему фондовому рынку США.
Я бы вложил меньшие суммы денег в VTIAX (индексный фонд международного фондового рынка Vanguard) и VEMAX (индексный фонд развивающихся рынков Vanguard). Каждый год я балансировал. Я бы также воспользовался сбором налоговых убытков, когда рынки падают. Это лучший способ инвестировать миллион долларов — избегайте паевых инвестиционных фондов с высокой комиссией
И если это кажется слишком трудоемким, подумайте о роботе-консультанте, таком как Betterment. Betterment автоматически инвестирует ваши деньги в фонды Vanguard с низкой комиссией. Служба также перебалансирует ваш портфель и выполняет сбор налоговых убытков. Это полностью невмешательство, и вам не нужен финансовый консультант. Инвестировать никогда не было так просто.
Вы также можете подумать об инвестициях в недвижимость, и если вы приложите усилия, вы, вероятно, получите более высокую прибыль, но это не совсем пассивные инвестиции.
Уоррен Баффет однажды сказал об инвестировании следующее:
<цитата>Вам не нужно быть ученым-ракетчиком. Инвестирование — это не игра, в которой парень с IQ 160 побеждает парня с IQ 130.
Успешное инвестирование — это просто. Не жертвуйте годами своей пенсии из-за переоцененного, неэффективного управляющего фондом. Используйте низкие комиссии и удерживайте их в течение длительного времени.
На самом деле это не намного сложнее, чем делать кубики льда.
Фото: да~ Если бы у меня был 1 000 000 долларов с помощью фотопина