Посмотрим правде в глаза:выделение адекватного финансирования на будущее - долгая и трудная задача. Особенно для молодых семей, которые находятся в начале или в середине карьеры и имеют много конкурирующих финансовых статей, которые нужно покрыть. Между воспитанием маленьких детей, выплатой ипотеки или арендной платы и бесчисленным множеством других вещей, которые необходимы в повседневной жизни, может быть сложно понять, как все когда-либо соберется вместе. Не говоря уже о сбережениях для будущих целей - таких как дом, детские образовательные фонды и большой фонд:выход на пенсию.
По правде говоря, мы живем в эпоху, когда это давление продолжает усиливаться. Расходы на образование, кажется, летят на Луну. А концепция работодателя, выплачивающего пенсию по возрасту, сокращается на протяжении десятилетий. Бремя ответственности переложило на сотрудников, которые финансируют свои собственные пенсии.
Если вы в этой лодке, подумайте об этих стратегиях, которые могут вам помочь. Начну с накопления на пенсию.
Давайте займемся вопросом о том, как уравновесить пенсионные накопления и образование с тем, что мы знаем сегодня. В отличие от образования ваших детей, ваш выход на пенсию не может быть профинансирован за счет ссуды. Что вы можете контролировать в накоплении на пенсию, так это начать рано в своей жизни и оставаться дисциплинированным, откладывая что-то на длительный срок. Я часто советую людям, которые только начинают карьеру, и для них важно понимать, что первые 10 лет сбережений, как правило, не покажутся достаточно быстрыми. По сути, в этот период вы закладываете фундамент:значительную сумму денег, которая в будущем должна начать накапливаться более быстрыми темпами.
Чем больше у вас долларов в фонде, тем больше он может заработать даже при небольшом увеличении доходности инвестиций. Подумайте об этом так:зарабатывая 10% на 1000 долларов, вы получаете 100 долларов дохода от инвестиций. В конце концов, 100 долларов на пенсии не хватит. Однако, если вы можете создать сберегательный баланс до 100 000 долларов и получить 10% прибыли, это составит 10 000 долларов. Теперь начните воспроизводить это с течением времени, и в конечном итоге эти возвращаемые доллары начнут накапливаться более высокими темпами, чем ваши годовые взносы.
На приведенном ниже рисунке показан хороший пример того, как работает сложное соединение. Сравните « Согласованный» пример с « Поздно» Результаты. Эти 10 лет раннего начала очень выгодны с точки зрения начисления сложных процентов.
Разрыв между согласованным и поздно несет в себе мощный посыл: Используйте эти первые годы карьеры, чтобы начать откладывать деньги и укреплять свой фундамент. Определитесь с суммой, которую вы можете себе позволить, и просто начните и придерживайтесь плана. По мере увеличения вашей заработной платы вам следует провести переоценку, чтобы определить, можете ли вы увеличить свои взносы.
Современные исследования указывают на необходимость откладывать 15% своего дохода ежегодно, чтобы получить достаточно сбережений за карьеру, чтобы заменить свою зарплату при выходе на пенсию. Это серьезное препятствие, но очень важно начинать раньше и постепенно продвигаться к цели.
Этот сберегательный и инвестиционный бизнес - медленный, длительный процесс. Но это намного эффективнее, чем ждать, пока у вас не будет столько времени, чтобы позволить вашим деньгам расти, прежде чем вам понадобится их извлекать.
Как я упоминал выше, выход на пенсию - это не то, что вы можете профинансировать или занять деньги для финансирования. Исходя из своего опыта, я считаю, что выход на пенсию должен иметь более высокий приоритет, чем сбережения для колледжа ваших детей. Я не говорю, что вы должны игнорировать эти будущие расходы - но не ставьте их перед тем, как создать «кладезь», чтобы поддержать вас, когда вы больше не можете работать или решили не работать. В конечном итоге образование можно профинансировать, если у вас нет средств, чтобы полностью откладывать на него средства, а также покрывать все жизненные расходы и откладывать деньги на пенсию.
Прямо сейчас мы наблюдаем огромные студенческие ссуды, обременяющие молодых людей, покидающих колледж, и кажется, что эта тенденция не улучшается. Я сомневаюсь, что плата за обучение может увеличиться так, как она есть, особенно за последние 20 лет. В конце концов что-то придется уступить, но не рассчитывайте на это, планируя свое будущее!
Как и в случае с выходом на пенсию, если вы можете начать откладывать что-то на образование, откладывая что-то рано и часто, вы, вероятно, увидите выгоду после того, как заложите фундамент. На это нужно время, а это марафон. Цель состоит в том, чтобы определить сумму, которую вы можете сэкономить из своего дохода, сосредоточиться на получении большей части пенсионных сбережений и затем выделить часть на образование. Вы также можете использовать бонусы и подарки, чтобы откладывать их на образование по мере их поступления.
Я понимаю, что сбережения как на пенсию, так и на образование могут показаться почти невозможными. Большинство семей сталкиваются с той же проблемой. Тем не менее, если начать что-то делать в начале карьеры, это может заложить прочную основу, которая в конечном итоге обеспечит более высокий уровень компаундирования - наряду со значительно большей финансовой безопасностью в ближайшие десятилетия.