Если до выхода на пенсию осталось около шести месяцев, вам нужно сделать некоторые вещи прямо сейчас, чтобы подготовиться к переходу на пенсию.

На протяжении этого процесса подготовки к выходу на пенсию будут моменты, когда вам будет казаться, что вы принимаете серию быстрых микро-решений, работая с пособиями по социальному обеспечению, вариантами Medicare, пенсионными выборами и распределением пенсионных счетов.

Необходимо принять множество решений, и понимание долгосрочных последствий этих решений имеет первостепенное значение, учитывая, что ваших пенсионных лет может быть столько же, сколько и проработанных.

Многочисленные варианты, с которыми вы столкнетесь, могут превратиться в лабиринт выбора, заставляющий многих людей посещать университет YouTube в поисках ответов, при этом полагаясь на друзей и коллег, чтобы восполнить недостающие части. По правде говоря, люди недооценивают сложности, связанные с подготовкой к пенсии, и оказываются выше их головы.

К сожалению, не понимая долгосрочного влияния одного решения на другое, пенсионер может выйти на пенсию еще до того, как начнут всплывать проблемы. Например,

• Инфляция со временем подорвет ваш доход.
• Для долголетия может потребоваться, чтобы ваших денег хватило дольше, чем вы думали.
• Неустойчивость рынка может истощить ваши ресурсы.
• Расходы на медицинское обслуживание потенциально могут поглотить большую часть того, что у вас есть.

К тому времени, когда эти риски обнаруживаются, пенсионеры оказываются в тупике. Вот почему планирование выхода на пенсию не следует рассматривать как быстрый процесс принятия решений на микроуровне, а скорее как время для разработки генерального плана, сфокусированного на том, что вы можете контролировать, и как на защите себя от того, чего вы не можете.

Думайте об этом как о строительстве дома ... вы не начнете строительство, не составив предварительно чертежей. Ваш пенсионный план является планом вашего выхода на пенсию, а пособия по социальному обеспечению, варианты Medicare, пенсионные выборы и распределение пенсионных счетов - это ваши строительные материалы.

6 вещей, которые вы можете сделать для устойчивого выхода на пенсию

Возвращаясь к метафоре строительства дома, чтобы убедиться, что ваши базы покрыты и готовы к выходу на пенсию, сначала подумайте о стоимости проекта. Лучше оценить стоимость вашего выхода на пенсию сейчас, чтобы выявить потенциальные проблемы, прежде чем фактически выйти на пенсию. Начните с тщательной оценки того, что вы думаете о вашей ситуации.

1. Разработайте план доходов с точным указанием того, сколько доходов вам потребуется каждый год для финансирования вашего пенсионного образа жизни

Теперь, прежде чем пропустить это, вы должны учитывать, что ваш образ жизни изменится - вместе с вашей налоговой ситуацией - а это означает, что сумма, на которую вам нужно жить сейчас, не будет такой же, когда вы выйдете на пенсию. Возможно, вам придется выделить еще больше в первые годы выхода на пенсию, когда вы будете наслаждаться хорошей жизнью. Поэтому делать общие предположения о ваших будущих потребностях в доходах, исходя из того, как обстоят дела, пока вы работаете, - не лучший вариант.

Тщательно подумайте, что изменится, а что останется прежним, когда вы выйдете на пенсию, добавив в эту смесь такие вещи, как поездки, расходы на здравоохранение и другие переменные расходы. Вы можете узнать больше об этой теме в моей статье «Что такое денежный поток?»

2. Определите свои источники дохода и точно определите, какой доход будет получен из каждого источника для удовлетворения ваших потребностей в годовом доходе

Здесь нет никаких обобщений ... вам следует стремиться точно знать, сколько вы можете ожидать от каждого имеющегося у вас ресурса.

Именно здесь большинство людей начинают бороться, потому что часто существует разрыв между их мышлением в отношении своих активов и потребностями, которые они испытывают в них. Обычно есть два лагеря с этим:

• Те, кто сосредоточен на защите своей основной суммы за счет наличных денег.
• И другие, кто держится за свои инвестиционные портфели в надежде на долгосрочный рост.

Оба лагеря нацелены на приумножение или сохранение своих денег, из-за чего им сложно приспособиться к своей потребности в стабильном доходе от активов.

Вы можете узнать больше о том, как получать доход от своих активов, послушав мой выпуск подкаста «Здравый смысл» под заголовком «То, что самые успешные инвесторы делают со своими деньгами, о чем средний инвестор даже не думает».

3. Составьте карту ваших активов и разделите их по назначению

Я обнаружил, что у большинства людей есть деньги на банковских счетах, большие суммы капитала в их доме и деньги, вместе взятые в их инвестиционных портфелях.

И хотя это может показаться идеальным вариантом, важно отметить, что наличные деньги в банке ничего не приносят, собственный капитал в доме ничего не приносит, а деньги на фондовом рынке имеют разные уровни риска ... стабильный доход на пенсии.

В большинстве случаев активы, которые у вас есть, будут потрачены или использованы для получения дохода сейчас или в будущем.

Итак, лучше всего начать с определения, какие активы попадают в эти категории.

4. Подготовьте план замещения дохода для вашего супруга / супруги, чтобы покрыть потерю дохода по социальному обеспечению или пенсии, если вы их умерли раньше

Разработка стратегии дохода для выхода на пенсию чаще всего означает, что вы полагаетесь на пособия мужа и жены, но эти пособия получают только при жизни обоих (в большинстве случаев).

Многие люди заблуждаются, полагая, что с возрастом потребность в страховании жизни уменьшается, и хотя для некоторых это может быть правдой, для других потребность в нем может возрасти.

Было бы неплохо знать особенности того, как будут корректироваться пособия в случае смерти, и иметь план возмещения утраченного дохода, если это необходимо.

5. Иметь (обновленные) юридические документы, определяющие финансовую доверенность, медицинские директивы, завещания и трасты

Большинство людей выбрасывают эту банку, думая, что у них будет время сделать это позже. (Позже означает, когда они в этом нуждаются.)

Дело вот в чем:если вы дождетесь, пока вам понадобятся эти документы, будет слишком поздно получать их.

6. Составьте план действий на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть расходы на здравоохранение, если вам понадобится долгосрочный медсестринский уход

Это область, которую многие люди игнорируют, скрещивают пальцы и надеются, что с ними ничего не случится, что потребовало бы такого уровня осторожности. Однако, учитывая стоимость ухода за больными, это нельзя игнорировать. Вы должны знать, как будут покрываться эти расходы, если вам потребуется медицинская помощь.

Самый дешевый способ покрыть этот риск - страхование, но некоторые могут решить потратить часть своих активов, чтобы покрыть расходы. В любом случае, неплохо было бы это наметить и знать, как вы планируете покрыть расходы, если они возникнут.

Куда бы вы ни думали, всегда есть возможность повысить ваши шансы на успешный выход на пенсию. Для начала определите, где вы находитесь, знаете, куда вы идете, а затем определите, какие препятствия стоят на вашем пути.

Вы можете бесплатно загрузить мой «Контрольный список для успешного выхода на пенсию ™» и начать использовать его для оценки себя в этих областях, нажав здесь.

Ценные бумаги, предлагаемые через Kalos Capital, Inc., член FINRA / SIPC / MSRB, и инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые через Kalos Management, Inc., консультанта по инвестициям, зарегистрированного SEC, оба расположены по адресу 11525 Park Wood Circle, Alpharetta, GA 30005. Kalos Capital, Inc. и Kalos Management, Inc. не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Skrobonja Financial Group, LLC и Skrobonja Insurance Services, LLC не являются аффилированными лицами или дочерними компаниями Kalos Capital, Inc. или Kalos Management, Inc.