Недавно я разговаривал с человеком, история которого является хорошим примером того, как легко финансовая ситуация может пойти не так, если ваши собственные знания ограничены и вы, возможно, не получите правильный совет.

Ему было 57 лет, когда он ушел из пожарной части, где проработал 36 лет. Итак, пока он был занят поиском новой страховки, планировал свою поездку на пенсию по пересеченной местности и решал, собирается ли он купить лодку, о которой всегда мечтал, ему также нужно было решить, что делать со своими пенсионными сбережениями. (Его средства были включены в Программу отсроченного выхода на пенсию (DROP) Флориды и план отсроченного вознаграждения 457).

Он решил поработать с местным агентом, с которым познакомился на обеденном семинаре в элитном ресторане, и вместе они перевели все его пенсионные фонды в IRA.

Он полагал, что агент и его фирма добились успеха и позаботятся о нем. Он не знал, что у этой фирмы практически не было опыта работы со службами быстрого реагирования. Хотя он сказал мне, что они действительно хороши, насколько это возможно.

Позже в том же году, когда он хотел получить 15 000 долларов наличными для финансирования проекта, его предупредили, что он должен будет заплатить налоги с этой суммы - плюс 10% штрафа, потому что ему еще не исполнилось 59½.

Кроме того, он сказал:«Я ушел на пенсию в этом году, что, как мне кажется, означает, что я должен платить налоги, но не штраф за досрочное снятие». По его словам, они остались вежливыми, но смотрели на него так, словно у него было три головы. Видимо, для них это было новостью.

Этот человек читал где-то в Интернете о правиле «отделения от службы», поэтому не был уверен, что он прав и что это применимо к нему. Эти ребята были профессионалами - что он знал? - поэтому он решил отпустить. Ему выписали чек - правда, как вы уже догадались, это было 15 тысяч долларов без налогов и штрафов. Поскольку все его сбережения были переведены в IRA до того, как они выписали чек, исключение, которое сэкономило бы ему 1500 долларов, было недействительным. Если бы они взяли деньги у его 457-го, а затем передали часть в IRA, с ним, возможно, все было бы в порядке.

В общем, 1500 долларов могут показаться не очень большими деньгами, но когда вы теряете часть своих сбережений, а этого легко можно было бы избежать, это кусок.

И суть в том, что он был прав насчет правила:

• Вы можете снимать деньги с плана 457 без штрафных санкций в любом возрасте при условии, что вы уволены с работы.
• Если вам 55 лет или больше, и вы уходите с работы - по собственному желанию или нет - правило разделения служебных обязанностей применяется к соответствующим пенсионным планам, включая 401 (k) s и 403 (b) s, но не IRA.
• Вы не можете оставить работу в более раннем возрасте и дождаться 55-летнего возраста, чтобы получить деньги без штрафа. Вы должны забрать деньги в год увольнения.
• Вам все равно придется платить налоги с суммы, которую вы снимаете, и если вы работали и зарабатывали деньги большую часть этого года, вы можете увидеть резкое повышение вашей налоговой категории.

К сожалению, я часто слышу истории, подобные этому человеку. Люди не знают того, чего не знают. Они сомневаются в том, что знают. А поскольку у них нет того, кому они доверяют, кому они могут позвонить, они это делают. Даже те, кто планирует досрочно выйти на пенсию, могут совершить ошибки, если им не поможет подходящий финансовый консультант.

Необходимо принять так много решений, и некоторые из них могут иметь долгосрочные последствия.

Если вам 50 или больше, вы, вероятно, уже заметили заметное увеличение количества ходатайств, которые вы получаете по почте - от планов страхования жизни до домов для отпуска и похоронных участков до инвестиционных семинаров.

Некоторые из них достойны вашего внимания, но, к сожалению, многие - нет.

Если на вашей стороне есть опытный финансовый специалист, у вас всегда будет кто-нибудь, кому вы можете позвонить и спросить. Одна из наших самых ценных ролей - просто помочь людям замедлиться и обдумать свои решения, не проявляя эмоций, в дополнение к созданию индивидуальных всеобъемлющих пенсионных планов.

Если вам интересно, стоит ли того, чтобы заплатить за профессиональный финансовый совет, почему бы не начать список с вопросов, которые возникают каждый день. Паушальный или пенсионный план? Что мне делать со своими средствами DROP? Когда мне следует получать пособие по социальному обеспечению? Нужен ли мне полис страхования жизни, если мои дети уже выросли? Как я буду платить за сестринский уход, если я или моя супруга заболеем?

Думаю, вы быстро поймете, что получение специализированной и надежной помощи - хорошее вложение, независимо от того, где вы находитесь на пути к пенсии.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Ценные бумаги, предлагаемые через GWN SECURITIES Inc., являющуюся членом FINRA / SIPC. 11400 N Jog Road, Палм-Бич Гарденс, Флорида 33418. (561) 472-2700. Voyage Retirement Solutions, LLC и GWN Securities, Inc. не являются аффилированными компаниями. Компания Voyage Retirement Solutions и ее представители не представляют и не связаны с Пенсионной системой Флориды (FRS). Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Ни фирма, ни ее агенты или представители не могут давать налоговые или юридические консультации.