Как финансовый консультант, я регулярно встречаю людей, которые считают, что до пенсии еще несколько лет. Они были шокированы, когда после тщательного анализа их счетов я сказал им, что у них достаточно средств для выхода на пенсию сегодня . . Это привилегия - иметь возможность сообщить клиенту, который всю жизнь работал, чтобы достичь этого момента, что он наступил. Я говорю им:«Вы сделали это. Ты выиграл ».
Однако то, что вы финансово готовы выйти на пенсию, не означает, что вы готовы морально. Люди, которые всю свою жизнь накапливали богатство, также всю свою жизнь тренировали мышление, связанное с бережливостью. Как тот, кто экономил и копил четыре или пять десятилетий, изменит свой взгляд на свои активы и их использование?
Это трудный переход к иному мышлению и образу жизни, и процесс, требующий не меньше времени и усилий для правильного выполнения, чем когда вы экономили деньги.
Самая трудная психологическая адаптация для клиентов, которые готовы уйти на пенсию, - это от мыслей о далеком будущем к размышлениям о себе в настоящем. Первый - и, возможно, самый важный - вопрос, который они задают себе:«Чем ты всегда хотел заниматься?» Еще лучше спросить:«Что заставляло вас работать так много и так долго?»
Для тех, кто не уверен в том, что будет дальше после выхода на пенсию, я обсуждаю их варианты и возможности на ранней стадии процесса планирования, чтобы помочь клиентам выработать более четкое видение того, что их ждет дальше. Я обнаружил, что показывать клиентам, откуда они поступают после выхода на пенсию, полезно, чтобы люди понимали, как финансировать жизнь, которая больше не связана с работой.
Несмотря на то, что новым пенсионерам, возможно, пришлось отказаться от своих более роскошных желаний в течение десятилетий работы, многие будут иметь очень четкое представление о том, почему они это сделали. Возможно, чтобы поддержать свою семью, заплатить за дом или оплатить обучение своих детей в колледже.
Простое словесное выражение этих основных целей и осознание того, что они их теперь достигли, обычно снимают с них бремя ответственности, позволяя им начать принимать идею о том, что их работа может быть завершена, и наладить жизнь вне этого.
Теперь, конечно, решение, продолжать ли карьеру, может быть довольно личным. Однако, если они чувствуют, что хотят уйти на пенсию в это время, это еще одно изменение мышления, которое им нужно будет сделать.
После десятилетий карьерного роста может быть страшно вообще перестать работать. Если это чувство особенно пугает кого-то, кто во многом черпает свою индивидуальность из своей карьеры, я бы порекомендовал более постепенный уход от работы на полную ставку. Возможностями для включения части этого рабочего стиля могут быть работа неполный рабочий день или волонтерство.
Другой вариант - побудить клиента заранее мысленно изменить свое отношение к балансу между работой и личной жизнью, чтобы сосредоточиться на хобби, семье или путешествиях, что помогает им более позитивно воспринимать выход на пенсию. Всем необходимо понять, что жизнь не останавливается, когда вы выходите на пенсию.
Когда люди выходят на пенсию, они также сталкиваются с другими ментальными переходами - они становятся спонсорами после того, как всегда пытались сохранить свой доход. Хотя пенсионер больше не получает зарплату от работодателя, мне нравится воссоздавать зарплату для своих клиентов из имеющихся активов. Это имеет большое психологическое значение. Этот поток доходов тоже следует потратить.
Для клиентов, которые были так настроены на сбережения, я рекомендую им тратить больше, чем им было бы комфортно раньше, потому что они много работали, чтобы выйти на пенсию. После утверждения нового бюджета я рекомендую им тратить свои средства на новые средства, потому что люди заслуживают того, чтобы получать удовольствие от выхода на пенсию.
После того, как клиент согласился с тем, что ему больше не нужно беспокоиться об основных обязанностях, которые ранее побуждали его продолжать работу, для него важно понять, что он хотел бы иметь или хотел бы делать в будущем.
Возможно, после выхода на пенсию они всегда хотели конкретную машину, лучшую одежду, расширение дома или даже второй дом в более красивом районе с лучшей погодой. Пришло время привести эти планы в действие, чтобы они жили счастливой жизнью, о которой всегда мечтали сами, и той, ради которой они так усердно работали.
Что еще более важно, клиенты должны понимать, что их «работа» сейчас - обеспечить разумное и приятное использование накопленных средств.
Финансовый консультант не предназначен только для того, чтобы служить источником информации для клиентов, заинтересованных в улучшении своего финансового будущего. На самом элементарном уровне советник - это человек, пытающийся помочь другим людям стать счастливыми и процветать в мире через финансовое руководство.
Пенсионеры, которые проходят этот путь, особенно те, кто пересекает финишную черту, называемую выходом на пенсию, осознают важность получения помощи на этом пути. Работая с доверенным консультантом, пенсионеры могут отказаться от мышления "обходиться без" в пользу своих самых сокровенных желаний и желаний.
Таким образом, они, наконец, могут начать вести пенсионный образ жизни, о котором всегда мечтали.
Джефф Буш является представителем инвестиционного консультанта, и услуги по ценным бумагам и консультационные услуги предоставляются через USA Financial Securities Corp., члена FINRA / SIPC. www.finra.org Зарегистрированный инвестиционный консультант, расположенный по адресу 6020 E. Fulton St., Ada, MI 49301. Informed Family Financial Services не связан с USA Financial Securities.