Не секрет, что на фондовый рынок вернулась волатильность. С октября 2018 года по январь 2019 года ежемесячная доходность S&P 500 составляла -6,84%, + 2,04%, -9,03% и + 8,01%.
Учитывая, что большинство вкладчиков имеют 401 (k) в качестве основного источника пенсионного дохода, ответственность за поддержание курса своей инвестиционной стратегии ложится на каждого человека. Это не всегда легко для многих участников 401 (k), потому что баланс их счета (и чувство боли) часто находится на расстоянии одного клика. Для предпенсионеров проблема еще более сложна, потому что выход на пенсию гораздо ближе.
Хотя обыкновенные акции исторически превосходили инвестиции с фиксированным доходом в долгосрочной перспективе, инвесторам, как правило, приходится оставаться на рынке, чтобы пожинать плоды. Правильное поведение при управлении 401 (k) имеет решающее значение для вашего долгосрочного успеха.
Вот несколько советов для предпенсионеров, которые помогут им выдержать рыночную волатильность, не теряя при этом курса.
Несколько исследований показали, что большая часть долгосрочной прибыли, полученной на фондовом рынке, пришлась на «лучшие дни». Многие из этих лучших дней приходились на периоды рыночной волатильности. Если вы продаете акции, вы не только зафиксируете убытки, но и не сможете вернуться на рынок, чтобы извлечь выгоду из больших прибылей, которые время от времени наблюдались в определенные дни.
Имейте в виду, что Социальное обеспечение будет помогать вам получать пенсионный доход и поддерживается верой правительства США. Следовательно, его можно рассматривать как облигацию, обеспеченную правительством США. Вы можете определить приблизительную приведенную стоимость пенсионных пособий по социальному обеспечению, войдя в свой Мой социальный план . онлайн и найдите прогнозируемую стоимость социального обеспечения в вашем полном пенсионном возрасте (например, 66).
Затем вы можете использовать Интернет, чтобы найти немедленную расценку на аннуитет и решить, сколько будет стоить покупка аналогичного аннуитета в возрасте 66 лет. Например, чтобы получить аналогичное ежегодное пособие для пособия по социальному обеспечению в размере 2600 долларов в месяц для мужчины, стоимость может быть оценена примерно в 425 000 долларов. Чтобы учесть значение поправок на инфляцию, которые увеличивают ваши выплаты с возрастом, увеличьте эту сумму примерно на треть. Таким образом, ежемесячный чек социального обеспечения на 2600 долларов составляет примерно 565000 долларов.
Когда вы рассматриваете стоимость Social Security как часть своего пенсионного портфеля, временные потери рыночной стоимости 401 (k) могут показаться не такими уж плохими.
Если вам нравится идея иметь надежный пенсионный доход, такой как социальное обеспечение, вы также можете приобрести частные аннуитеты. Доступно много типов аннуитетов, которые зависят от ваших целей защиты, и вам не нужно ждать выхода на пенсию, чтобы приобрести его, если у вас есть инвестиционные активы, не входящие в ваш план 401 (k).
Наличие большого количества ваших вложений в акционерный капитал в одну акцию увеличивает ваш риск, даже если это акции вашего собственного работодателя. Фактически, имейте в виду, что ваш человеческий капитал - ваша способность получать доход от работы - также зависит от вашего работодателя.
Рассмотрите возможность диверсификации акций вашей компании, чтобы минимизировать риск для вашего портфеля. Многие читатели, вероятно, накопили много акций компании за эти годы, если бы их работодатель внес свой работодатель 401 (k) соответствующий взнос в этой форме.
Он должен обеспечивать уверенность в том, что вы выиграете от падающего рынка. Если вы до пенсии, скорее всего, вы все еще инвестируете в свой план 401 (k), и вы, вероятно, инвестируете больше в чистом долларовом выражении, чем когда-либо в вашей жизни, потому что ваш доход достигает пика, а вы, возможно, даже имеете сократите домашние расходы, превратившись в пустого гнезда.
На падающем рынке эти доллары покупают больше акций, так как вы покупаете их по мере падения стоимости. В конце концов, когда рынок восстановится, эти дополнительные акции создадут большее долгосрочное богатство, чем если бы вы купили «дорого», когда рынок был выше.
Последние актуарные таблицы Общества актуариев показывают, что ожидаемая продолжительность жизни 65-летнего мужчины составляет дополнительные 20 лет, а для женщины - 22 года. Это средние значения, и читатели Киплингера будут знать, что им нужно учитывать явную вероятность того, что они проживут дольше, чем средний американец. К тому же реальные процентные ставки по-прежнему довольно низкие. Другими словами, большинству людей потребуется хотя бы частично инвестировать в фондовый рынок, чтобы повысить свои шансы на то, что их пенсионные сбережения просуществуют дольше, чем они.
Предпенсионеры, близкие к пенсионному, могут захотеть рассмотреть возможность хранения наличных денег для покрытия расходов на жизнь в течение одного-двух лет сверх того, что может покрывать социальное обеспечение, их пенсия, 401 (k) или IRA. Это поможет им оставаться инвесторами в периоды взлетов и падений, если их краткосрочные потребности будут удовлетворены.
В мире 401 (k) вам решать, придерживаться курса, даже когда море становится неспокойным. Ваше инвестиционное поведение будет определять не только ваш образ жизни на пенсии, но и то, исчерпает ли вас и / или супруга доход в будущем. Не продолжайте входить в систему, чтобы увидеть свой дневной баланс, лучше позвольте рынкам делать то, что они хотят. Если история хоть сколько-нибудь измерима, в конце концов, все будет в порядке.