Если ваша 401(k) и Roth IRA — это средства, которые помогут вам накопить на пенсию, то взаимные фонды внутри них — это двигатель, который движет вашими пенсионными сбережениями. Время от времени полезно заглянуть под капот, чтобы убедиться, что двигатель работает так, как должен.

Итак, как вы можете получить хорошее представление о том, насколько хорошо работают ваши пенсионные счета? Ответы на эти четыре вопроса помогут вам понять, где вы находитесь. Вы должны начать с общей картины, а затем углубиться, чтобы сосредоточиться на каждом отдельном фонде, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих инвестиций.

Давайте погрузимся!

Вопрос 1. Как группа, мои взаимные фонды не отстают от доходности фондового рынка?

Вы когда-нибудь слышали о термине «параллельный курс»? Это термин из гольфа, который в основном означает, что ваши результаты соответствуют вашим ожиданиям. Когда дело доходит до инвестирования, вы должны сравнивать эффективность своих инвестиций с фондовым рынком. Так вы узнаете, хорошо у вас дела или нет.

Для этого взгляните на индекс S&P 500, который измеряет результаты 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний на Нью-Йоркской фондовой бирже и считается наиболее точным показателем фондового рынка в целом, и измерьте свои инвестиции. против этого индекса.

Ваша цель должна состоять в том, чтобы инвестировать в взаимные фонды, которые постоянно превосходят фондовый рынок, но хорошо знать, где находится эталон и как ваши инвестиции держатся. И, разумеется, если ваши взаимные фонды нет не отставая, вам нужно начать копать, чтобы выяснить, почему.

Также важно отметить, что вопрос не в том, каждый ли отдельный Фонд идет в ногу с рынком. В этот момент вы просто смотрите на общую картину. Как группа, ваши инвестиции должны не отставать от фондового рынка или превосходить его с течением времени.

Вопрос 2. Не балансируется ли мой баланс средств?

Если ваши взаимные фонды работают неэффективно, возможно, ваш фонд не в порядке. Сбалансированное сочетание средств играет гораздо более важную роль в успехе ваших пенсионных счетов, чем думает большинство инвесторов. Наша любимая комбинация:25 % в фондах роста, 25 % в агрессивном росте, 25 % в росте и доходе и 25 % в международных.

Если ваши средства разбалансируются, и ваши агрессивные фонды роста начнут занимать большую часть этой смеси, например, падение фондового рынка приведет к падению вашей прибыли. Это связано с тем, что каждый из четырех типов фондов по-разному работает в разных рыночных условиях.

Поддерживая соотношение средств равным или близким к нему, вы можете воспользоваться всеми типами рыночных условий и по-прежнему защитить свои пенсионные сбережения от взлетов и падений инвестиций на фондовом рынке.

Не беспокойтесь — восстановить баланс средств несложно. Ваш специалист по инвестициям может помочь вам сохранить правильный баланс в вашем пенсионном портфеле, чтобы вы были должным образом диверсифицированы.

Вопрос 3. Есть ли на моих пенсионных счетах самые прибыльные средства?

Теперь, когда вы изучили свои взаимные фонды в целом, пришло время взять увеличительное стекло и поближе взглянуть на ваши отдельные фонды. Проверяя свои средства, помните о следующих вещах:

• Кратковременный «лучший результат» — это не то же самое, что долгосрочный средний результат. В зависимости от того, как ведет себя рынок, краткосрочная доходность может выглядеть либо впечатляюще, либо пугающе. Не зацикливайтесь на том, что происходит прямо сейчас. Вы играете в долгую игру, помните? Будьте в курсе последних результатов ваших средств, но не забывайте об их долгосрочной доходности.
  
• Понятие «лучший результат» для разных фондов означает разные вещи. Помните, мы упоминали, что четыре типа взаимных фондов работают по-разному в разных рыночных условиях? Эта черта также означает, что вам не следует сравнивать доходность фондов между разными типами. Например, даже на растущем рынке ваши фонды роста и дохода вряд ли будут работать так же хорошо, как ваши агрессивные фонды роста. Сравните свои агрессивные фонды роста с другими агрессивными фондами роста, свои фонды роста и дохода с другими фондами роста и дохода и так далее. Таким образом, вы сравниваете яблоки с другими яблоками, а не с другими фруктами.

Вы можете использовать бесплатные онлайн-инструменты для проверки взаимных фондов, чтобы сравнить свои средства, а если у вас есть какие-либо сомнения, поговорите со своим инвестиционным профессионалом.

Вопрос 4. Нужно ли мне вносить какие-либо изменения в свои личные средства для повышения эффективности?

Вы когда-нибудь застревали в пробке, теряли терпение и меняли полосу движения? . . только чтобы затормозить, когда полоса, в которой вы только что находились начинает двигаться быстрее, чем тот, на который вы изменили? Это то, что обычно происходит, когда вы продолжаете менять фонды в погоне за более высокой доходностью!

Как долгосрочный инвестор, изменение фонда должно быть чрезвычайно редким событием. На самом деле, инвесторы, владеющие взаимными фондами более пяти лет, должны ожидать, что их доходность в долгосрочной перспективе превзойдет результаты фондового рынка, а именно к этому вы и стремитесь.

Переход от одного фонда к другому в погоне за высокими доходами окажет противоположное влияние на ваши пенсионные счета. Не существует надежного способа определить время для рынка, поэтому для начала выбирайте хорошие фонды и полагайтесь на их долгосрочную эффективность, чтобы приумножить свои сбережения.

Сказав это, бывают случаи, когда изменения в руководстве взаимного фонда или философии инвестирования означают, что вы должны отказаться от него. Ваш профессиональный инвестор может помочь вам принять трудное решение об этом изменении.

Нужен специалист по инвестициям?

Когда двигатель вашего автомобиля начнет глохнуть, вы попытаетесь починить его самостоятельно? Или игнорировать проблему и надеяться, что она волшебным образом улучшится? Конечно нет! Вы бы отвезли свою машину к механику, которому доверяете, к тому, кто сможет понять, в чем проблема, и помочь вам ее устранить.

Вы должны сделать то же самое с вашими инвестициями. Вот почему так важно иметь в своем уголке профессионала в области инвестиций. Они помогут вам ответить на эти четыре вопроса и дать рекомендации, которые помогут вернуть ваши инвестиции в нужное русло.

У вас нет профи? Программа SmartVestor  – это простой способ найти квалифицированных специалистов по инвестициям в вашем регионе, которые помогут вам ответить на эти вопросы и внести необходимые коррективы, чтобы вернуть ваши инвестиции в нужное русло.

Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!