Хотя общая инфляция может оставаться низкой в течение многих лет, расходы на здравоохранение и другие связанные с этим статьи, которые больше всего влияют на пенсионеров, продолжают расти быстрыми темпами. По данным Бюро статистики труда - правительственного агентства, которое предоставляет Конгрессу данные, которые они используют для определения увеличения объемов социального обеспечения, Medicaid и Medicare, - расходы, связанные с медицинским обслуживанием, росли почти на 4% ежегодно за последнее десятилетие, то есть почти вдвое. общая инфляция.
Кроме того, BLS также публикует индекс потребительских цен для пожилых людей. Хотя это не касается конкретно здравоохранения, это подтверждает тот факт, что с возрастом предметы первой необходимости становятся все дороже. По некоторым оценкам, включая исследование Бостонского колледжа 2014 года, расходы на здравоохранение для пенсионеров могут составлять более 10% их годовых расходов и могут расти на целых 8% ежегодно в течение следующих 25 лет.
С инвестиционной точки зрения это означает, что вам необходимо учитывать более высокие годовые распределения (денежный поток) от ваших инвестиций, чтобы не отставать от этих затрат с течением времени.
Одна простая и популярная стратегия, которая поможет в этом, - это инвестирование в высококачественные акции, приносящие дивиденды. Главное здесь - «высокое качество». Инвесторам следует сосредоточиться на сильных балансах и компаниях, которые имеют постоянный опыт увеличения своих дивидендов - так называемых «дивидендных аристократах». Инвесторы поступают мудро, если просто не ищут наиболее доходные акции, поскольку это могут быть проблемные компании, акции которых могут резко упасть.
Я не рекомендую облигации с поправкой на инфляцию, поскольку они, как правило, привязаны к общей инфляции, которая, вероятно, останется сдержанной. Однако размещение части вашего портфеля облигациям с плавающей процентной ставкой, в особенности более качественным, может иметь некоторые долгосрочные преимущества. Эти типы облигаций обычно корректируют свои процентные ставки вверх или вниз по фиксированному графику, основанному на общих процентных ставках. Учитывая, что ставки, вероятно, вырастут в следующие несколько лет, это представляет собой достойную альтернативу облигациям с фиксированной ставкой, которые сейчас приносят очень мало.
Существуют также аннуитеты, у которых есть медицинские пассажиры, которые не требуют медицинского осмотра (хотя есть период ожидания, прежде чем это пособие может быть задействовано). Хотя я, как правило, не поклонник аннуитетов, так как считаю их слишком дорогими по сравнению с преимуществами, которые они предоставляют, это пример, когда стоимость и выгода продуктов совпадают. Прежде чем рассматривать такие инвестиции, убедитесь, что вы полностью понимаете все связанные с этим расходы и ограничения, и прислушивайтесь к этому - все больше и больше страховых компаний предлагают недорогие аннуитеты без нагрузки с растущими преимуществами.
Наконец, как и в случае с любым инвестиционным или финансовым планом, постарайтесь предвидеть неожиданное. Как бы вы поступили с внезапным медицинским счетом на 30 000 долларов из-за более длительного пребывания в больнице? А как насчет расходов на уход на дому? Обсудите это со своей семьей и вашим финансовым консультантом прямо сейчас и спланируйте, что эти расходы будут расти быстрее, чем любые другие расходы.
Эта колонка является последней в серии из шести частей, посвященных обучению инвесторов.