Некоторые домовладельцы, которые владеют своими домами бесплатно и без оплаты, извлекают капитал за счет рефинансирования наличными. Люди с существующей ипотечной ссудой часто выплачивают свою ипотеку новой более крупной ссудой, чтобы обналичить свой капитал. Время, необходимое кредитору для выплаты наличных, зависит от нескольких факторов, в том числе от типа ссуды, дня недели закрытия ссуды и от того, рефинансировал ли заемщик кредитора, выписавшего исходную ипотеку.
Стандартное рефинансирование погашает существующие фиксированные жилищные ссуды. Поскольку кредитные линии собственного капитала имеют возобновляемые остатки, рефинансирование с участием HELOC представляет собой рефинансирование с выплатой наличных средств, поскольку они не обеспечивают погашение срочных продуктов. Некоторые люди используют HELOC для рефинансирования ссуд с фиксированной ставкой, хотя в большинстве случаев рефинансирование предполагает переход от ссуд с плавающей ставкой, а не ссуды с плавающей ставкой.
Федеральное жилищное управление застрахует рефинансирование при выплате наличных, что позволит заемщикам брать взаймы до 85 процентов от стоимости дома. Большинство ипотечных кредитов для рефинансирования позволяют заемщикам получить доступ только к 80% стоимости их жилья.
Заемщики, которые завершили рефинансирование с выплатой наличных средств у кредитора, у которого есть существующий заем, имеют доступ к средствам в день закрытия. Люди, которые рефинансируют ссуды на свой основной дом у нового кредитора, имеют трехдневное право расторжения. Федеральный закон о кредитовании предоставляет заемщикам период ожидания, прежде чем ссуда вступит в силу. Воскресенье и федеральные праздники исключены из срока действия права на расторжение. Он начинается на следующий день после закрытия ссуды и заканчивается в полночь третьего дня. Титульные агенты выплачивают наличные по окончании расторжения договора.
Людям, нуждающимся в быстром доступе к наличным деньгам, следует запланировать закрытие ссуды на понедельник, поскольку средства станут доступны для использования в пятницу утром. Если вы планируете закрытие ссуды на пятницу, вы должны подождать еще один день, чтобы получить средства, потому что воскресенье не учитывается при аннулировании, а если закрытие ссуды приходится на четверг или пятницу перед выходными в дни государственных праздников, вы должны ждать еще дольше.
Люди, которые осуществляют рефинансирование у кредитора, владеющего первоначальной ссудой, иногда не могут сразу получить доступ к выплаченным средствам. Многие титульные компании переводят средства напрямую на банковские счета, и в этом случае средства становятся доступными, если они получены до момента прекращения подачи платежа. Федеральная резервная система прекращает обработку переводов каждый день в 18:30. Восточное стандартное время. Провода за пределами этого времени обрабатываются на следующий день. Лица, получающие выплаченные средства в виде кассовых чеков, должны депонировать средства в банке. Большинство банков размещают удержания на семь рабочих дней по чекам на сумму более 5000 долларов.
Люди, нуждающиеся в быстром доступе к средствам, часто несут меньше расходов, когда берут ссуды под залог недвижимости или залоги под залог недвижимости. Ставка по ипотечным кредитам с выплатой наличных выше, чем по другим ипотечным кредитам, и многие люди увеличивают ставку по всей ипотеке только для того, чтобы извлечь небольшую сумму наличных. Получение второй ссуды позволяет людям поддерживать низкую процентную ставку по существующей ипотеке, сокращать многие затраты на закрытие сделки и при этом иметь доступ к средствам.