Если у вас есть студенческий кредит или вы планируете его получить, вы можете задаться вопросом, когда по нему начнут начисляться проценты. Это когда вы закончите или покинете колледж, или это начнется сразу?

Студенческие кредиты начинают начислять проценты с момента зачисления кредита на ваш банковский счет. Однако способ начисления процентов заемщику варьируется в зависимости от типа кредита, который у вас есть. Вот что вам нужно знать.

Как работают проценты по субсидированным кредитам?

Прямые субсидируемые кредиты — это студенческие кредиты, предлагаемые федеральным правительством студентам бакалавриата, которые демонстрируют финансовую потребность. Они начинают начислять проценты в день, когда вы получаете кредит.

Федеральное правительство выплачивает проценты по субсидированным кредитам, пока вы учитесь, по крайней мере, на полставки, в течение шестимесячного льготного периода после выпуска и во время любых отсрочек по кредиту. Как только льготный период закончится, вы начнете вносить платежи по кредиту, включая проценты, по вашим прямым субсидируемым кредитам.

Когда начисляются проценты по несубсидированным кредитам?

Прямые несубсидированные кредиты также являются студенческими кредитами, предлагаемыми федеральным правительством, и доступны для студентов и аспирантов независимо от финансовых потребностей.

Прямые кредиты PLUS, часто называемые родительскими кредитами PLUS или кредитами grad PLUS, являются еще одним вариантом несубсидированного кредита. Ссуды Parent PLUS предназначены для родителей студентов бакалавриата, а ссуды для выпускников PLUS предназначены для профессиональных и аспирантов.

Проценты как по прямым несубсидированным кредитам, так и по прямым кредитам PLUS начинают начисляться в день получения вами средств. Однако, в отличие от прямых субсидируемых кредитов, вы несете ответственность за все начисления процентов по несубсидированным кредитам с момента получения кредита до дня его погашения.

Вам не нужно вносить ежемесячные платежи по прямым несубсидированным кредитам, если вы зарегистрированы хотя бы на полставки или в течение льготного периода. Получатели ссуды PLUS также имеют возможность отложить платежи до тех пор, пока получатель ссуды не закончит учебу, не перестанет учиться хотя бы на полставки или не покинет школу.

Тем не менее, выплата хотя бы процентов по несубсидируемому кредиту до того, как вам потребуется начать ежемесячные платежи по кредиту, может сэкономить вам значительную сумму денег. Это связано с тем, что начисленные проценты будут «капитализированы» или добавлены к вашей первоначальной основной сумме после окончания льготного периода. В этот момент по вашей ссуде начнут начисляться проценты на новую сумму ссуды — основная сумма плюс капитализированные проценты.

Когда начинаются проценты по частным студенческим кредитам?

Частные студенческие ссуды — это ссуды, предлагаемые банками, кредитными союзами и другими поставщиками, чтобы помочь студентам покрыть расходы на образование. Как и в случае с федеральными студенческими кредитами, проценты по частным студенческим кредитам обычно начинают начисляться, когда вы получаете кредитные средства.

Условия, которые вы получите по частному студенческому кредиту, будут зависеть от кредитора, а процентная ставка может быть фиксированной или переменной. Фиксированная ставка остается неизменной для всего кредита, а плавающая процентная ставка может меняться со временем.

Многие частные кредиты требуют, чтобы вы начали производить платежи, пока вы учитесь в школе, но другие могут позволить вам отсрочить платежи, пока вы зачислены. Проверьте свое кредитное соглашение или позвоните кредитору напрямую, чтобы узнать больше о том, как они взимают проценты и когда требуется оплата.

Есть ли льготный период?

Многие поставщики кредитов предлагают льготный период, который откладывает платежи по кредиту до тех пор, пока вы не закончите школу и не получите возможность начать получать достойную зарплату. Этот льготный период может составлять от нескольких месяцев до шести месяцев. Так, например, если вы заканчиваете школу в июне и ваш кредитор предоставляет вам шестимесячный льготный период, ваш первый платеж по кредиту должен быть произведен в январе следующего года.

Однако не все льготные периоды одинаковы. Это зависит от типа кредита и сервисера. Ниже приведены льготные периоды как для федеральных, так и для частных кредитов:

• Субсидированные и несубсидированные прямые федеральные займы :шесть месяцев
• ПЛЮС федеральные кредиты :Без льготного периода. Однако аспирантам и профессиональным студентам автоматически предоставляется шестимесячная отсрочка по выплате кредита; родители с кредитами PLUS могут запросить шестимесячную отсрочку. Свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы узнать больше.
• Частные кредиты :зависит от кредитора

Думаете об отсрочке платежей по студенческому кредиту до окончания льготного периода? Это может помочь вам сохранить больше денег в кармане на данный момент, но может означать увеличение общей стоимости кредита в зависимости от типа кредита, который у вас есть. Как уже упоминалось, проценты будут продолжать начисляться на несубсидированные кредиты и со временем сделают их еще более дорогостоящими из-за капитализированных процентов.

Тем не менее, не повредит, чтобы льготный период прошел, если ваши кредиты субсидируются. Вы не платите проценты по этим кредитам до тех пор, пока не придет время начать их погашение, поэтому первоначальная сумма кредита будет равна сумме, которую вы должны, когда льготный период закончится.

Как погасить студенческий кредит

Теперь, когда вы знаете, когда начинаются проценты по вашим студенческим кредитам, пришло время разработать стратегию погашения. Вот несколько советов, которые помогут вам сэкономить кучу процентов при погашении студенческих кредитов.

1. Начните платить в колледже.

Чем раньше вы начнете выплачивать студенческие кредиты, тем больше выиграет ваш кошелек. Если у вас есть несубсидированные кредиты, вы можете существенно уменьшить сумму, которую вы будете платить в виде процентов в течение срока действия кредита. Или вы можете уменьшить основную сумму долга, если у вас есть субсидированные кредиты.

2. Платите столько, сколько сможете каждый месяц.

Несколько дополнительных долларов каждый месяц помогут вам быстрее погасить кредит. Кроме того, рассмотрите возможность направления любых неожиданных единовременных сумм наличных денег, которые вы получаете, на студенческие ссуды. Не забудьте сообщить обслуживающему персоналу, что вы хотите применить переплату к платежу за текущий месяц, чтобы снизить основную сумму долга.

3. Отдайте предпочтение кредитам с высокой процентной ставкой.

Запишите все свои студенческие кредиты и расположите их по процентной ставке. Сосредоточьтесь на дополнительных платежах по кредиту с самой высокой процентной ставкой, поскольку он обходится вам больше всего. Кроме того, уделение приоритетного внимания кредитам с высокой процентной ставкой поможет вам погасить непогашенную задолженность и быстрее добраться до финиша.

4. Консолидация федеральных займов.

Вы можете консолидировать свои федеральные студенческие ссуды, чтобы упростить процесс погашения. Помимо того, что вам нужно будет делать один платеж каждый месяц, вы также будете получать одну процентную ставку для всех кредитов, которые вы объедините в один кредитный продукт, и, возможно, сократите время, которое вы тратите на погашение остатков.

5. Рефинансировать частные кредиты.

Если у вас есть частные кредиты, подумайте о рефинансировании, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку и сэкономить деньги. Experian CreditMatch™ может подобрать вам потенциальных кредиторов на основе вашего кредитного профиля.

Итог

Подумайте о том, чтобы вносить платежи во время учебы в школе, чтобы снизить стоимость кредита для финансирования вашего образования. Даже если у вас нет лишних денег, начните с малого и увеличивайте платежи по мере роста вашего дохода, чтобы быстрее погасить студенческие кредиты.

Также очень важно оставаться в курсе ваших студенческих кредитов, поскольку они появятся в вашем кредитном отчете вскоре после того, как вы получите средства. Вы можете просмотреть активность студенческого кредита в своем кредитном отчете и убедиться в отсутствии неточностей с помощью бесплатного кредитного мониторинга через Experian.