Если вы не выполнили свои обязательства по студенческим кредитам, это означает, что вы не выплачиваете свой долг в соответствии с договоренностью, и ваш эмитент кредита теперь ищет другие способы получить свои деньги.

Пропущенные платежи по студенческому кредиту и кредиты по умолчанию оказывают серьезное негативное влияние на ваш кредит. Последствия также могут включать потерю доступа к дополнительной федеральной финансовой помощи, арест вашей заработной платы и удержание налоговых возмещений, а также взимание высоких комиссий коллекторскими компаниями.

Вот что произойдет, если вы не выплатите студенческий кредит, и как после этого восстановить свой кредит.

Последствия дефолта по студенческой ссуде

Последствия дефолта по вашим студенческим кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ваших кредитов. Во-первых, в то время как федеральные студенческие ссуды не считаются дефолтными, пока вы не оплатите их в течение девяти месяцев, частные кредиты могут стать дефолтными через три месяца.

И хотя федеральное правительство предлагает программу реабилитации просроченных кредитов, позволяющую избежать некоторых последствий, с частными кредиторами дело обстоит иначе.

Вот как на вас может повлиять дефолт по студенческому кредиту:

• Вся сумма, включая проценты и сборы, подлежит оплате немедленно.
• У вас не будет права на отсрочку и пожизненный план.
• Он войдет в вашу кредитную историю и останется там в течение семи лет.
• Это может значительно повредить вашей кредитной истории.
• Возможно, вам придется иметь дело с агрессивным коллектором.
• Агентство по взысканию долгов может добавить к вашему балансу собственные сборы.
• Федеральное правительство может наложить арест на вашу заработную плату, возврат налога или федеральные льготы.
• Если у вас есть федеральные кредиты, вы потеряете право на дальнейшую федеральную финансовую помощь.
• Если ваши кредиты являются федеральными, вы не сможете покупать или продавать определенные активы, например недвижимость.
• Агентство по сбору платежей может подать на вас в суд с требованием оплаты.

Как дефолт по студенческой ссуде влияет на кредит?

К моменту дефолта в вашем кредитном отчете уже будет несколько пропущенных платежей, что может значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Само значение по умолчанию добавляет урона.

Если у вас есть просроченные федеральные займы, ваш кредитный отчет будет содержать уничижительную отметку о том, что держатель займа подал иск правительству о взыскании долга.

И если у вас есть частные кредиты, коллекторская компания может выкупить ваш просроченный долг, и этот счет также будет отображаться в вашей кредитной истории. Каждая из этих меток останется там на семь лет.

Как избавиться от просрочек по студенческим кредитам

Ваши варианты выхода из дефолта или даже если вы можете выйти из дефолта, могут варьироваться в зависимости от типа ваших кредитов.

Федеральные студенческие ссуды

Федеральные студенческие ссуды предусматривают два структурированных способа избежать дефолта, оба из которых могут помочь вам восстановить кредит:

• Реабилитация студенческой ссуды: Когда вы реабилитируете просроченный федеральный кредит, вы соглашаетесь сделать девять своевременных платежей в течение 10-месячного периода. Как правило, в течение этого времени вы будете платить 15% от своего ежемесячного дискреционного дохода. Если у вас есть кредиты Perkins, ваш кредитор будет определять ежемесячный платеж.
• Консолидация студенческого кредита: Вы также можете превратить свой просроченный студенческий кредит в кредит с прямой консолидацией, чтобы избежать дефолта. Этот процесс требует, чтобы вы либо сделали три полных своевременных платежа по просроченной ссуде перед консолидацией, либо погасили новую ссуду по плану погашения, ориентированному на доход.

Хотя реабилитация занимает больше времени, это предпочтительнее, потому что ваш кредитный специалист удалит примечание по умолчанию из вашего кредитного отчета, хотя ваши пропущенные платежи до дефолта останутся. Благодаря консолидации вы быстрее выйдете из дефолта, но запись о дефолте останется в вашей кредитной истории.

Частные студенческие ссуды

Частные кредиторы, как правило, не предлагают варианты восстановления просроченной ссуды, но есть несколько возможных вариантов, которыми вы можете воспользоваться:

• Спросите у своего кредитора, что вы можете сделать, чтобы восстановить репутацию просроченных кредитов.
• Рефинансируйте долг у другого кредитора, хотя вам может понадобиться поручитель из-за недавних пропущенных платежей по вашим кредитным отчетам.
• Погашайте свой долг меньше, чем вы должны.
• Обратитесь к юристу, специализирующемуся на долгах по студенческим кредитам.

Как восстановить кредит после дефолта по студенческой ссуде

Независимо от того, есть ли у вас федеральные или частные студенческие ссуды, вы можете восстановить кредит самостоятельно после дефолта. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять:

• Оплачивайте все счета вовремя. Потому что ваша платежная история является самым влиятельным фактором в вашем FICO ^® . Оценка ^☉ , показатель, используемый 90% ведущих кредиторов, крайне важно, чтобы вы платили вовремя по всем своим кредитным счетам в будущем.
• Погасить остаток по кредитной карте. Если у вас есть кредитные карты с остатками, полностью оплачивайте их каждый месяц, если это возможно, и держите остатки, которые вы переносите из месяца в месяц, на низком уровне или на нуле в будущем. Использование кредита или сумма доступного кредита, который вы используете в настоящее время, является вторым по важности фактором в вашем кредитном рейтинге.
• Рассмотрите возможность добавления новой учетной записи. Если у вас еще нет других кредитов или кредитных карт, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на обеспеченную кредитную карту или кредит на создание кредита, который предназначен для улучшения вашего кредитного рейтинга. Чтобы получить обеспеченную карту, вы вносите депозит наличными, который становится вашим кредитным лимитом; с кредитом строителя кредита сумма кредита хранится на отдельном счете и выплачивается вам после вашего окончательного платежа. В любом случае положительная история платежей по счету является важной частью улучшения вашего кредитного рейтинга.
• Избегайте ненужного кредита. Хотя новые кредитные счета могут помочь вам восстановить вашу кредитную историю, важно помнить о том, когда и как вы берете кредит. Как правило, лучше избегать подачи нескольких заявок на кредит в течение короткого периода времени, а также избегать кредитов, которые не нужны для улучшения вашего балла.
• Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. В то время как ваш дефолт снижает ваш кредитный рейтинг, в ваших кредитных отчетах может быть другая информация, которая влияет на ваш кредитный файл. Просмотрите свой кредитный отчет на наличие ошибок или неточностей и оспаривайте все, что вы найдете в этих категориях.

Отслеживайте свой кредит, чтобы отслеживать свой прогресс

На протяжении всего процесса по умолчанию и вашего финансового восстановления важно регулярно контролировать свой кредит, чтобы понимать, как ваши действия влияют на ваш кредитный рейтинг, чтобы отслеживать ваш прогресс по мере восстановления.

Бесплатная служба кредитного мониторинга Experian предоставляет доступ к вашему FICO ^® . Оценка и кредитный отчет Experian, а также оповещения в режиме реального времени, когда в ваш кредитный отчет вносятся изменения. Обладая этой информацией, вы будете лучше подготовлены к тому, чтобы вернуться в нужное русло после дефолта.