Когда вы не выплачиваете бизнес-кредит, может возникнуть цепочка негативных последствий. Ваш кредитор может ускорить выдачу кредита, поэтому вместо того, чтобы просто платить непогашенные ежемесячные платежи, вы внезапно должны весь остаток по кредиту. Они могут начать судебный иск для сбора своих денег, что может включать конфискацию бизнеса или личных активов. Кроме того, они могут сообщить негативную информацию в агентства кредитной информации, что нанесет ущерб вашему бизнесу и, возможно, вашему личному кредиту.

Если у вас возникли проблемы с оплатой бизнес-кредита, оцените свою ситуацию и как можно скорее свяжитесь со своим кредитором. Дефолт обычно происходит, когда вы просрочиваете платежи по кредиту на три-шесть месяцев, но это может произойти гораздо быстрее в зависимости от вашего кредитора и условий кредита. Если вы обратитесь заблаговременно, вы сможете выработать взаимоприемлемое решение и свести к минимуму ущерб для своей репутации и вашего бизнеса.

Сообщается ли бизнес-кредиты в бюро кредитных историй?

Бизнес-кредиты появляются в вашем бизнес-кредитном отчете и влияют на ваш бизнес-кредитный рейтинг. Три основных кредитных агентства — Dun &Bradstreet, Experian и Equifax — получают информацию от кредиторов и компаний-эмитентов кредитных карт, государственных архивов, государственных регистрационных бюро, коллекторских агентств и других источников. Модели оценки кредитоспособности компании используют эту информацию для создания оценки кредитоспособности компании, которую кредиторы и поставщики могут использовать для оценки кредитоспособности вашего бизнеса.

Хотя ваш бизнес-кредитный отчет и оценка отличаются от вашего личного кредитного отчета и оценки (с информацией, хранящейся в отдельных базах данных), существуют некоторые сходства. Например, ваша история платежей в значительной степени влияет на ваш кредитный рейтинг, так же как и на ваш личный кредит. Если вы отстаете от платежей по бизнес-кредиту, эти просроченные платежи, вероятно, снижают ваш кредитный рейтинг. Если ваш бизнес-кредит находится в состоянии дефолта или отправлен на взыскание — или неуплата счетов приводит к банкротству — эти события также будут отображаться в вашем бизнес-кредитном отчете и влиять на ваш бизнес-кредитный рейтинг.

Независимо от того, есть ли у вас просроченный кредит или вы просто беспокоитесь о своем бизнес-кредите, вы можете извлечь выгоду из проверки своего бизнес-кредитного отчета. Вы можете проверить свой бизнес-кредит в любом из трех основных бизнес-кредитных бюро за определенную плату. Узнайте больше о том, что входит в кредитный отчет и как он работает, от Experian Small Business.

Влияет ли бизнес-кредит на личный кредит?

При определенных обстоятельствах дефолт по бизнес-кредиту может также повлиять на ваш личный кредит. Вот три фактора, которые могут определить, повлияет ли бизнес-кредит на ваш личный кредит и каким образом:

• Как устроен ваш бизнес: Если вы индивидуальный предприниматель, дефолт по бизнес-кредиту почти наверняка повлияет на ваш личный кредит.
• Как устроен ваш кредит: Даже если вы не являетесь индивидуальным предпринимателем, ваш личный кредит может быть замешан, если вы использовали его для подачи заявки на бизнес-кредит. Личные гарантии являются общими для стартовых кредитов для предприятий, у которых нет большой кредитной истории и для кредитов Администрации малого бизнеса (SBA). Если вы не уверены, участвовал ли ваш личный кредит в гарантии вашего кредита, проверьте свои кредитные документы.
• Как решается ваш вопрос по умолчанию: Если ваш дефолт по кредиту в конечном итоге приведет к банкротству бизнеса, а ваши личные активы находятся под угрозой, вы также можете рассмотреть вопрос о личном банкротстве. Подача личного банкротства, конечно, будет иметь большое влияние на ваш личный кредит. Если вы окажетесь в таком затруднительном положении, вам может помочь консультация с опытным адвокатом по банкротству.

Дополнительные последствия невыплаты бизнес-кредита

Ущерб вашему бизнес-кредиту из-за дефолта по бизнес-кредиту может иметь дополнительные последствия. Плохая деловая кредитная история повлияет на вашу способность получать ссуды и кредиты в будущем, включая кредитные линии от поставщиков, и это может затруднить работу или восстановление.

Если ваш бизнес-кредит был обеспечен деловыми или личными активами в качестве залога, эти активы могут быть конфискованы и проданы вашим кредитором, когда ваш кредит станет неплатежеспособным. Потеря критически важного бизнес-оборудования или недвижимости может означать конец вашего бизнеса. Личные активы, такие как ваш дом или личные банковские счета, также могут подвергаться риску, опять же, в зависимости от вашего кредитного договора.

SBA предлагает гарантии до 85% по кредитам SBA, что означает, что ваш кредитор может получить частичную компенсацию, если он не сможет взыскать с вас. Тем не менее, это не мешает вашему кредитору преследовать вас за долг или сообщать о просроченных платежах, дефолтах или сборах в агентства кредитной информации. И даже если SBA вмешается, вы все равно не сорветесь с крючка. Они продолжат взыскивать с вас долги и могут прибегнуть к налоговым залогам и конфискации заработной платы, чтобы взыскать свои деньги.

Раннее обращение за помощью

Выяснить, как действовать, когда вы не в состоянии выплатить бизнес-кредит, непросто. Если возможно, обратитесь к своему кредитору до того, как ваш кредит станет неплатежеспособным. Поскольку взыскание задолженности и судебные иски также обходятся кредиторам дорого, многие из них будут работать с вами, чтобы избежать дефолта, возможно, реструктурируя ваш кредит или принимая платежи только по процентам в течение определенного периода времени. Вы можете проконсультироваться с некоммерческой консультационной службой по кредитам, с адвокатом по урегулированию долгов или с адвокатом по банкротству, чтобы помочь вам двигаться вперед с минимальным ущербом для вашего бизнеса и личного кредита, а также чтобы помочь вам наметить наилучший будущий курс для себя и свой бизнес.