Согласно совместному отчету Центра ответственного кредитования и Федерации потребителей Америки за 2013 год около 1,7 миллиона потребителей берут титульные ссуды. Заемщик обычно выплачивает проценты, превышающие 2100 долларов при средней ссуде около 950 долларов. Если вам не повезло и вы отчаянно нуждаетесь в деньгах, вы можете решить, что титульный заем - ваш единственный вариант. Но если вы не можете погасить ссуду, кредитор может стать владельцем вашей машины.
Ссуды включают передачу права собственности на ваш автомобиль в обмен на наличные деньги. Поскольку у кредитора есть ваш титул, он фактически владеет вашей машиной, пока вы не выплатите ссуду и не заберете право собственности. Многие требуют, чтобы вы дали им дубликат ключей от машины . чтобы они могли забрать автомобиль в случае невыполнения обязательств. Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы установили устройство GPS на свой автомобиль - часто за ваш счет, - чтобы кредитор всегда знал, где находится автомобиль. Кредитор титульного займа может настоять на установке стартового устройства прерывания . . Если вы не заплатите в установленный срок, вы повернете ключ в замке зажигания, и ничего не произойдет - вы никуда не пойдете, пока кредитор не получит свои деньги.
Если у вас недостаточно денег, чтобы выплатить всю вашу задолженность, кредитор может предложить пролонгировать кредит . для тебя. Это может иметь эффект снежного кома. Если вы должны 1000 долларов в конце 30 дней, включая проценты, и у вас есть только 500 долларов, вы можете дать кредитору титульного займа 500 долларов, и он позволит вам выплатить остальные 500 долларов в следующем месяце. Но на этот непогашенный остаток начисляется больше процентов, поэтому вы будете должны 500 долларов плюс непомерные проценты.
Повторное владение обычно является единственным вариантом для кредитора, если вы не выплачиваете титульный заем. По данным Центра ответственного кредитования, он может забрать машину и продать ее, чтобы вернуть свои деньги, но не может предъявить иск о выплате долга. Законы штата о возврате права собственности различаются, но в некоторых штатах человек может вернуть автомобиль, если он сможет погасить ссуду. Когда автомобиль продан, кредитор может даже взимать с вас комиссию за возврат права собственности . сверх первоначального долга и процентов.
В некоторых штатах требуется, чтобы кредитор вернул вам любые деньги сверх суммы вашего долга . если он продаст вашу машину. Если он продается за 6000 долларов, а сумма вашего кредита, процентов и комиссионных составляет 5500 долларов, вы получите обратно 500 долларов, но это не так во всех штатах.