В 2010 году около трех миллионов объектов недвижимости были поданы заявки на отчуждение права выкупа, что является рекордом для американского рынка жилья. Домовладельцы могут столкнуться с лишением права выкупа закладной по разным причинам, включая смягчающие обстоятельства, такие как серьезная болезнь или смерть наемного работника, что приводит к невыплате платежей. Другие могут испытывать финансовые затруднения после развода или потери работы. Взыскание права выкупа вредит кредиту заемщика, что затрудняет получение финансирования вскоре после этого, даже с помощью соавтора.
Взыскание права выкупа - это юридический процесс, с помощью которого ипотечный кредитор реализует свое право вступить во владение недвижимостью после дефолта заемщика. В результате домовладелец теряет интерес к дому, и его кредитный рейтинг ухудшается из-за пропущенных платежей, о которых сообщил кредитор, а также из-за самого действия по взысканию права выкупа. Ипотечные кредиторы требуют периода ожидания в случае серьезных кредитных неудач, таких как потеря права выкупа, короткие продажи и банкротства, поскольку они напрямую отражаются на способности заемщика выплатить долг. В течение этого периода ожидания заемщик должен восстановить хороший кредит и оправиться от своего финансового затруднения, прежде чем получить новую ипотеку с или без соправителя.
Партнер помогает слабому заемщику получить кредит благодаря его сильному финансовому и кредитному профилю. В отличие от созаемщика, который также получает проценты от недвижимости, помогая первичному заемщику пройти квалификацию, со-заемщик только по ипотеке гарантирует или берет на себя ответственность за осуществление платежей по ссуде в случае дефолта заемщика. Косайнеры не обязательно получают долю владения недвижимостью. Cosigners обычно помогают получить меньшие долги, такие как автокредиты, кредитные карты и аренда аренды. При использовании для ипотечных кредитов родитель или близкий родственник может заключить контракт с заемщиком с минимальным кредитом, но не с плохим кредитом. После обращения взыскания заемщик должен иметь право на получение ссуды самостоятельно.
Заемщики должны дождаться полного периода ожидания, прежде чем они смогут получить новую ипотеку. Наличие соучастника не влияет на срок ожидания. Большинство ипотечных кредитов - это обычные ссуды, принадлежащие Fannie Mae или Freddie Mac. Для этого требуется от трех до семи лет после обращения взыскания или обращения взыскания вместо обращения взыскания, в результате чего имущество возвращается кредитору. Трехлетний период ожидания применяется к заемщикам, которые могут доказать смягчающие обстоятельства, вызвавшие дефолт, а период ожидания от пяти до семи лет зависит от программы погашения кредита и ипотечной программы.
Ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, или ссуды FHA, и ипотеки, гарантированные Департаментом по делам ветеранов, имеют менее строгие требования к ожиданию после обращения взыскания. Как и обычные ссуды, заемщики должны соответствовать стандартам правомочности FHA и VA по собственному усмотрению. Соправитель может служить компенсирующим фактором, который укрепляет ссуду заемщика, но не может действовать вместо основных требований к ожиданию. FHA требует трехлетнего периода ожидания, от которого можно отказаться при наличии документально подтвержденных смягчающих обстоятельств. Для получения ссуды VA требуется два года.