Метод расчета пенсионных выплат зависит от того, является ли ваша пенсия планом с установленными выплатами или планом с установленными взносами. В плане с установленными выплатами используется установленная формула, которая одинакова для всех участников плана. Расчет пенсионных выплат по плану с установленными взносами более сложен и требует более тщательного планирования, главным образом потому, что вы не знаете, какие процентные ставки будут в будущем. Расчет будет включать несколько предположений относительно процентных ставок, размера взносов и количества лет, в течение которых уплачиваются взносы.
Изучите информацию, предоставленную вашим пенсионным планом, для расчета пенсионных пособий. Если у вас есть вопросы или вы не понимаете формулу, используемую планом, обратитесь к поставщикам услуг вашего плана для получения дополнительной информации.
Определите для расчета размер средней заработной платы. Формула обычно требует в среднем трех самых высокооплачиваемых лет за период, в течение которого вы были участником плана. Уточните у поставщика услуг конкретную формулу наивысшего возраста - его может быть больше трех.
Сложите годы и разделите на три, чтобы получить среднее значение. Например, если год 1 составляет 40 000 долларов США, год 2 - 42 000 долларов США, а год 3 - 44 000 долларов США, общая сумма за все три года составляет 126 000 долларов США. Если разделить это число на 3, в среднем получится 42 000 долларов.
Умножьте среднюю зарплату на процентный коэффициент для плана - например, 0,02 процента, если вы проработали 30 лет (процент будет зависеть от количества отработанных лет). В этом расчете 42 000 долларов США умножаются на 0,02, и получается 840 долларов США.
Умножьте результаты третьего шага на количество лет, в течение которых вы работали и вносили взносы в пенсионный план - например, 30 лет. Расчет состоит из 840 долларов, умноженных на 30, что обеспечит выплату 25 200 долларов в год. Разделите сумму годовой пенсии на 12, чтобы получить ежемесячную сумму до налогообложения:25 200 долларов США / 12 =2100 долларов США.
Используйте ежемесячную сумму для планирования пенсионных финансов. Оцените свои налоговые обязательства, чтобы определить расчетный чистый платеж. (Налоговые правила в отношении пенсий различаются в зависимости от штата, и федеральные пенсии также имеют свои собственные правила.) Затем оцените, какими будут ваши ежемесячные расходы, чтобы определить, сколько дополнительных денег вам потребуется каждый месяц. Эти оценки помогут определить, сколько вам нужно откладывать на пенсию.
Используйте оценки на шаге 4, чтобы определить потребности в страховании жизни, здоровья и инвалидности, а также спланировать свое имущество.
Периодически рассчитывайте размер пособия для целей финансового и пенсионного планирования. Это может помочь вам определить размер страховки жизни и / или страховки на случай инвалидности при планировании будущего для себя и своей семьи.