В спектр медицинских организаций входят учреждения, обеспечивающие лечение, анализы, реабилитацию и терапию. Он также включает планы, на которые мы полагаемся, чтобы помочь оплатить наше медицинское обслуживание. Независимо от того, покупаете ли вы собственную медицинскую страховку или получаете покрытие через своего работодателя, понимание различных медицинских организаций - PPO, HMO, ориентированных на потребителей, POS и платных услуг - может помочь вам выбрать, что лучше всего соответствует вашим потребностям.
Их обширная сеть врачей, клиник, лабораторий и больниц в сочетании со свободой выбора специалистов, учреждений и врачей первичной медико-санитарной помощи без направления сделали организации предпочитаемых поставщиков или ОПП, популярными среди тех, кто не любит ограничения . Согласно eHealthInsurance, участники PPO вносят доплату в размере от 10 до 30 долларов за посещение офиса и обычно вносят франшизу за внесетевые услуги до вступления в силу покрытия PPO. WebMD сообщает, что возможность выбирать, куда обращаться за медицинской помощью, делает ежемесячные взносы PPO выше, чем в других медицинских организациях. Вам также, возможно, придется иметь дело с формами требований и возмещением, когда вы выходите за пределы сети.
HMOs или организации по поддержанию здоровья ограничивают свое покрытие врачами и медицинскими учреждениями в своей сети. Они требуют, чтобы участники выбрали лечащего врача, который будет руководить лечением . Врач первичной медико-санитарной помощи должен выдавать направления пациенту для утверждения для прохождения диагностических тестов и посещения специалистов, что делает посещение уролога или дерматолога более сложным, чем это бывает у участников PPO. Если ваш лечащий врач уйдет из HMO, вам придется найти нового. По данным Medical Mutual of Ohio, страховые взносы HMO обычно ниже, чем те, которые взимаются другими планами, а доплата за посещение офиса является стандартными расходами пациента. Однако больничные кассы ничего не платят за обслуживание вне сети, за исключением некоторых экстренных случаев. Они также могут ограничить количество процедур, время, проводимое в больнице, и количество тестов в год.
Один из типов медицинских организаций сочетает в себе свободу PPO с более низкой премией HMO:план медицинского страхования, ориентированный на потребителя, или CDHP. У CDHP, также называемых планами медицинского страхования с высокой франшизой, франшиза составляет от 1250 долларов США для частных лиц до 2500 долларов США для семей , сообщает Национальная бизнес-группа по здоровью. Как только вы заплатите указанную сумму, план оплачивает 100 процентов стоимости лечения, а доплаты исчезают. Чтобы помочь участникам выполнить эту франшизу, работодатели участников CDHP депонируют не облагаемые налогом деньги на HRA - договор или на счет возмещения расходов на здоровье. Участники HDHP или их работодатели переводят депозиты до налогообложения на счет медицинских сбережений или счет гибких расходов. IRS устанавливает максимальные лимиты взносов для медицинских сберегательных счетов, которые сотрудники могут взять с собой при смене работодателя. Работодатели ограничивают взносы в HRA, которые сотрудники теряют при увольнении. Неиспользованные суммы на обоих счетах могут быть перенесены на следующий плановый год.
Планы медицинского обслуживания для точек обслуживания - это гибридные версии HMO и PPO. Как и в случае с ОПЗ, медицинское обслуживание внутри сети не предусматривает вычетов и низких доплат и проводится под руководством лечащего врача. Точки обслуживания также предлагают преимущества вне сети, подобные PPO. Участники сталкиваются с высокими доплатами и должны нести франшизу за обслуживание вне сети, если их не направит их лечащий врач. Они также должны оплачивать связанные счета и подавать требования о возмещении. Согласно Bankrate, участники POS платят меньшие страховые взносы, чем участники PPO, но больше, чем участники с покрытием HMO.
По словам Киплингера, полисы медицинского страхования с оплатой за услуги стоят больше всего . Хотя у них нет сетевых ограничений, они ограничивают то, что они платят за базовое и основное медицинское страхование. Сумма, которую выплачивают эти полисы, зависит от поставщика плана. Например, план может оплачивать 100-процентное пребывание в больнице, но только 75 процентов расходов врача или лаборатории, связанных с этим пребыванием, или взимать 20-процентную франшизу на первые 5000 долларов. Надбавки по плану вознаграждения за обслуживание соответствуют франшизе:чем меньше франшиза, тем больше ваши страховые взносы. Если врачи не выставляют счет напрямую плану, пациенты должны платить авансом и подавать иски, чтобы получить компенсацию.