Депозитные сертификаты и паевые инвестиционные фонды - это два типа инвестиционных инструментов. Какой вариант инвестирования является лучшим, зависит от ряда факторов, составляющих цели инвестора. К ним относятся толерантность к риску, временной горизонт и потребность в ликвидности. 401k - это пенсионный план с отложенным налогом, спонсируемый работодателем, который может быть использован для хранения этих финансовых инструментов.
Депозитные сертификаты (CD) - это срочные вклады, обычно выпускаемые банками, кредитными союзами и аналогичными финансовыми учреждениями. CD предлагают фиксированную процентную ставку в обмен на согласие вкладчика оставить CD на депозите на фиксированный срок, обычно от трех месяцев до пяти лет. Досрочное снятие обычно влечет за собой существенный штраф за досрочное снятие. Большинство компакт-дисков обычно считаются почти безрисковыми, поскольку большинство депозитов на сумму до 250 000 долларов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов, правительственным агентством США.
Паевые инвестиционные фонды - это финансовые посредники, которые объединяют инвестиционные ресурсы частных лиц, компаний и учреждений. Объединенные фонды используются для инвестирования в портфель активов, который может включать акции, облигации, товары, инструменты денежного рынка, денежные средства и производные финансовые инструменты. Паевые инвестиционные фонды различаются в зависимости от финансовой цели фонда. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды не гарантированы, и многие паевые инвестиционные фонды могут терять и теряют в цене.
401k - это пенсионный план, названный в честь раздела Налогового кодекса, разрешающего его. Эти планы обычно создаются и спонсируются работодателем. План 401k позволяет использовать широкий спектр вариантов инвестирования, хотя варианты инвестирования для любого конкретного плана регулируются инвестиционным выбором администратора. Большинство планов 401k разрешают вложения в паевые инвестиционные фонды, а около 401k фонды разрешают вложения в компакт-диски. Как и паевые инвестиционные фонды, инвестиции в планы 401k не застрахованы и могут терять ценность.
CD считаются высоконадежными краткосрочными инвестициями, подходящими для инвесторов без долгосрочного инвестиционного горизонта. Доходность от вложений в компакт-диски обычно очень скромная, и отсутствие риска в инвестициях обычно является ключевым фактором при принятии инвестиционных решений.
Доходность паевых инвестиционных фондов различается и в определенной степени зависит от инвестиционной цели фонда. Подавляющее большинство паевых инвестиционных фондов стремятся вернуть доходность инвестиций значительно выше, чем у компакт-дисков.
Доходность инвестиций в планы 401k зависит от выбранных в плане вариантов инвестирования. Большинство планов предлагают различные варианты - от почти эквивалента денежных средств до роста с высокой степенью риска.
Компакт-диски являются наименее эффективными с точки зрения налогообложения из этих вариантов инвестирования. Проценты, полученные на счетах CD, облагаются налогом инвестору ежегодно как процентный доход, который облагается налогом по обычным ставкам дохода. Многие паевые инвестиционные фонды предлагают некоторые варианты отсрочки налогообложения, и доход от долгосрочных инвестиций в определенные основные фонды, такие как акции, могут иметь право на снижение налоговых ставок.
401k - это инвестиция с отложенным налогом. Как правило, взносы в план 401k не облагаются налогом до распределения, что позволяет стоимости портфеля расти без уплаты налога инвестором.