Бессрочный SIP, как следует из названия, продолжается, пока вы рядом. Обычно, когда вы заполняете форму (бумажную или онлайн), вы должны указать дату начала и окончания для SIP. Если вы выберете бессрочный вариант, конечной датой обычно является 2099 год. Это так же хорошо, как навсегда.
Итак, стоит ли вам использовать бессрочные SIP?
Честно говоря, я не придерживаюсь ни положительного, ни отрицательного мнения об этом аспекте. Я перечислю несколько плюсов и минусов и предоставлю вам выбор.
Одна из причин, по которой различные инвесторы борются с финансовыми вложениями, - это инерция.
Нередко можно увидеть, как люди не начинают запланированные инвестиции только потому, что у них не было времени заполнить и подписать форму. Или у них не было времени на несколько месяцев вместе посетить офис CAMS / Karvy / AMC, чтобы сдать форму. Или они не могли обновить свои данные KYC. Поверьте, такое бывает. Это случилось с парой моих клиентов и, честно говоря, оставило меня полностью разочарованным.
Благодаря постоянным SIP-адресам вы получаете инерцию, работающую в вашу пользу. Продлевать SIP не нужно. Ваш SIP никогда не закончится.
Если вы много путешествуете по работе или иным образом, или если вы слишком заняты повседневной жизнью, у вас может не хватить времени для подписания документов для продления SIP. Возможно, вам пригодятся бессрочные SIP.
Эффективность схемы паевых инвестиционных фондов может постоянно меняться. Если схема MF постоянно уступала конкурентам или контрольным показателям или не соответствовала вашим ожиданиям в течение достаточно долгого времени, вы должны пересмотреть свои вложения в схему.
Я бы не стал придавать слишком большое значение вышеупомянутому аспекту. Вы всегда можете отключить бессрочный SIP.
Однако, если ваша проблема заключается в инерции, вы можете продолжать работу с неэффективной схемой дольше, чем следовало бы (если вы запустили бессрочный SIP).
Я чувствую, что конец SIP дает вам возможность пересмотреть и проанализировать свои финансы. Однако это не означает, что вы не проверяете свои вложения, пока не истечет срок действия вашего SIP.
Другой аспект, который обычно аргументируется против бессрочных SIP, заключается в том, что вы должны увеличивать свои взносы SIP по мере улучшения ваших денежных потоков. При использовании бессрочных SIP-пакетов у вас останется одно и то же количество. Опять же, это слабый аргумент. Вы всегда можете начать новый SIP в том же фонде и том же фолио.
Лично я не использую бессрочные SIP для собственных инвестиций и для инвестиций ваших клиентов. Я предпочитаю трехлетние SIP. Это также дает инвестору возможность принудительно пересмотреть портфель и при необходимости внести изменения.
В наши дни и в век технологий не требуется оформлять документы для запуска и остановки SIP. Следовательно, для запуска нового SIP требуется не более нескольких щелчков мышью.
Почти все мои клиенты достаточно хорошо знакомы с транзакциями онлайн-банкинга. Моя рекомендация, возможно, изменится для клиента, который не так хорошо знаком с технологиями.
Ваш выбор должен зависеть от того, кто вы. Если у вас есть проблемы с выходом из инерции, постоянный SIP может быть хорошим выбором. Но это не значит, что вам не следует регулярно пересматривать свое портфолио.
Если вы знакомы с технологиями или можете найти время для инвестиций, лучше выбрать обычный SIP.
В целом бессрочный SIP может иметь смысл для тех, кто довольно молод (скажем, моложе 30 лет). Вы запустите SIP и позволите ему работать, если вы его не прервете. Вы можете решить остановиться после проверки.
Если вы приближаетесь к пенсии, бессрочный SIP может не иметь большого смысла. Когда вы приближаетесь к выходу на пенсию, возникает большая потребность в пересмотре / ребалансировке вашего портфеля и регулярном пересмотре распределения активов.
Бессрочные SIP или нет, вам необходимо регулярно проверять свой инвестиционный портфель. Частота должна увеличиваться по мере того, как вы приближаетесь к пенсии.
Что вы думаете о бессрочных SIP? Было бы приятно услышать ваше мнение по этой теме.