Руководство для начинающих инвесторов перед тем, как начать инвестировать: Итак, вы думаете начать инвестировать. Но прежде чем войти, готовы ли вы? Соблюдаете ли вы все требования, которые сделают ваш инвестиционный путь более гладким? В этом посте мы обсудим семь таких вещей, которые вам следует сделать, прежде чем начать инвестировать.
Содержание
Как следует из названия, чрезвычайный фонд - это деньги, которые вы откладываете на чрезвычайные ситуации. Это деньги, к которым вы можете обратиться в трудный час и оплатить непредвиденные и неожиданные расходы, такие как потеря основной работы, неотложная медицинская помощь, личные чрезвычайные ситуации или даже поломка автомобиля.
Как правило, до того, как вы начнете вкладывать средства для достижения долгосрочных целей, сначала вам следует создать чрезвычайный фонд, размер которого должен быть как минимум в три раза больше ваших ежемесячных расходов. Храните эти деньги на отдельном счете. Вы можете узнать больше о том, как создать резервный фонд здесь.
Если вы хотите вести здоровую финансовую жизнь, очень важно поддерживать баланс между вашими сбережениями и вашими расходами. Составление ежемесячного бюджета и знание ваших "денежных" притоков и оттоков может помочь вам спланировать, сколько вы можете позволить себе инвестировать в месяц.
Простая формула прибылей и убытков, которую вы можете использовать в повседневной жизни, чтобы понять свою денежную позицию, - «Доход - Расходы =Прибыль».
Здесь ваш общий доход (приток) - это сумма всех доходов, которые вы получаете из различных источников, таких как ваша работа, бизнес, проценты по сбережениям / фиксированным депозитам, дивиденды, доход от аренды. и т. д. И ваши общие расходы (отток) включают в себя аренду, продукты, транспорт, счета, EMI, домашние расходы и т. д.
Вычтя общие расходы из чистого дохода, вы сможете узнать, сколько у вас остается в месяц или за год. И после этого вы можете спланировать, куда направить эти деньги и сколько вложить в различные варианты инвестирования.
Примечание. Если вы боретесь с личным бюджетом, одна из самых простых стратегий, которые вы можете использовать, чтобы выяснить, сколько вам следует сэкономить, - это 50/20/30 Стратегия.
50/20/30 - это действительно простая и понятная стратегия составления бюджета, которая может помочь вам определить, сколько вы должны потратить на основные расходы (потребности), сбережения и, наконец, на свои предпочтения (желания и выбор). Согласно стратегии 50/20/30 вы должны выделить:
Подробнее о стратегии бюджетирования 50/20/30 можно прочитать здесь.
Прежде всего, обратите внимание, что не все ссуды или долги плохие. Речь идет о долгах под высокие проценты. Например, если вы взяли личный заем, его процентная ставка может варьироваться в пределах 13–18%. Точно так же компания-эмитент кредитной карты может взимать с вас еще более высокие проценты по непогашенной сумме.
Нет смысла инвестировать, если прибыль, которую вы получаете от инвестиций, меньше процентов, которые вы платите по своим долгам. Например, если ваша доходность составляет 12%, и вы платите 14% в качестве процентов по предыдущему долгу, то в целом вы в убытке. Здесь, вместо того, чтобы вкладывать деньги, будет лучше использовать эти деньги, чтобы расплатиться и освободиться от долгов.
Прежде чем начать инвестировать, постарайтесь минимизировать или устранить задолженность, особенно долги с высокими процентами и задолженность по кредитной карте. Эти интересы могут убить вашу инвестиционную прибыль.
Когда люди находятся в лучшем физическом состоянии, у них возникает очевидный вопрос:зачем им инвестировать в медицинское страхование? Оплата премиального плана для обеспечения здоровья может показаться ненужными расходами.
Однако несчастные случаи или проблемы со здоровьем могут возникнуть в любое время неожиданно, что может оказать большое финансовое и психологическое давление. Кроме того, это факт, что по мере того, как вы становитесь старше, вместе с этим появляются проблемы со здоровьем. Следовательно, крайне необходимо включить планирование здравоохранения в бюджет финансового планирования вашей семьи.
Прежде чем начать инвестировать, обязательно оформите медицинскую страховку. Наличие медицинской страховки поможет вам избежать финансовой нестабильности в будущем и позволит получить наилучшее лечение.
Одна из самых важных вещей, которую нужно сделать перед тем, как начать инвестировать, - это определить свои инвестиционные цели / приоритеты и составить планы по их достижению. Здесь вам нужно знать, зачем вы инвестируете. Это будет поддерживать вашу мотивацию и «на правильном пути» к достижению ваших целей.
Теперь, по определению, инвестиционная цель - это реалистичное ожидание получения прибыли за счет вложения заранее определенных денег в течение фиксированного периода времени. Здесь следует отметить ключевые слова «реалистичные ожидания» и «временные рамки».
Прежде чем вкладывать деньги в какие-либо варианты инвестирования, установите краткосрочные и долгосрочные цели и спланируйте, как вы собираетесь их достичь. Цель может быть индивидуальной, например, планирование образования детей, получение пенсионного фонда, покупка нового дома или даже финансовая независимость. После того, как вы поставили цель, вы можете выбрать лучшие варианты инвестирования, которые помогут вам достичь этих целей в установленный вами период времени.
У всех разный уровень толерантности к риску в зависимости от возраста, финансового положения, приоритетов и т. д.
Если вы молоды и имеете стабильную работу, возможно, вы захотите инвестировать в более необычные варианты с «высоким риском и высокой доходностью». Однако по мере того, как вы стареете / выходите на пенсию, у вас может не быть работы или основного источника дохода, и, следовательно, вы можете зависеть от пенсионного фонда для покрытия ваших расходов. Здесь вы, возможно, не захотите пойти на больший риск и выбрать более безопасные варианты инвестирования.
Перед тем, как инвестировать, вам необходимо определить свою чувствительность к риску, то есть, какой у вас профиль толерантности к риску:высокий, средний или низкий.
Поскольку разные варианты инвестирования имеют разную степень риска, вы можете выбирать варианты инвестирования в зависимости от вашего профиля. Например, если вы склонны к высокому риску, вы можете инвестировать в акции, паевые инвестиционные фонды, недвижимость и т.д. депозиты, PPF, облигации и т. д.
Также прочтите:
Не ныряйте на большую глубину, если не знаете основ плавания. Точно так же не начинайте вкладывать свои деньги, если вы не понимаете элементарных понятий.
Прежде чем начать инвестиционное путешествие, убедитесь, что вы понимаете, что подразумевается под акциями, облигациями, паевыми фондами, диверсификацией, ликвидностью, волатильностью и другими основами инвестирования. Здесь вам не нужно становиться финансовым специалистом или бухгалтером. Однако вы должны обладать достаточными знаниями отрасли, чтобы принимать разумные решения.
В наши дни любой может открыть свой Demat и торговый счет за считанные минуты и начать инвестировать в акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д. Однако не рекомендуется делать это, пока вы не выполните основные требования и не выполните несколько других важных задач. В этом посте мы обсудили, что нужно сделать 7 перед тем, как начать инвестировать. Сюда входило составление бюджета, планирование, знание своей толерантности к риску и, более того, изучение основ.
Это все для этого поста. Надеюсь, это было вам полезно. Кроме того, если вы готовы получить образование, вот замечательный курс по инвестированию на фондовом рынке для начинающих, который вам стоит пройти. Удачного инвестирования.