Бюро переписи населения сообщает, что 76% всех предприятий в Соединенных Штатах являются самозанятыми организациями, состоящими из 1 человека, и работают без другие сотрудники. Это отличная (но не удивительная) статистика. Эта страна была основана на идеалах личности и надежде на процветание. Так что неудивительно, что мы люди, которые стекаются к идее найти свой собственный успех, будь то полный рабочий день или подработка. «О прекрасная для просторного неба» и где предпринимательство живо и процветает.

Почему важно планировать выход на пенсию, даже если вы являетесь владельцем

Но с большой свободой в вашей карьере приходит и большая ответственность — за ваши личные финансы. Владелец малого бизнеса не избавляет вас от необходимости планировать выход на пенсию. Да, капитал вашей компании действительно может расти, причем очень быстро. Как консультант, я никогда не хочу мешать владельцу, который реинвестирует в свой бизнес для его развития. Это очень важный компонент для малого и крупного бизнеса в создании потенциала для повышения уровня. Часто потенциал роста инвестиций в надежной модели малого бизнеса является экспоненциальным по сравнению с диверсифицированным портфелем на рынке. Зачем нам останавливать или замедлять этот процесс? Мы не делаем, но мы должны хотите уменьшить риск (мне нравится эта фраза).

Планирование выхода на пенсию может снизить риски малого бизнеса

Выделение средств для инвестиций в различные стратегии и сектора вашего собственного бизнеса обеспечит определенный уровень безопасности, если ваш бизнес попадет в бурные воды. Не хочу расстраиваться, но у каждого бизнеса есть жизненный цикл, который включает в себя начало и конец. Это реальная жизнь. Другими словами, почему мы должны ожидать, что 100 % вашего инвестиционного и пенсионного портфеля должны находиться только в одном малый бизнес? Пример:предположим, что завтра ваш друг зашел в мой офис и попросил совета по поводу портфолио. И я сказал им взять все свои инвестиционные активы и купить одну маленькую непубличную компанию. У вас могут быть сильные сомнения относительно моих способностей финансового консультанта, верно? Я желаю только успеха каждому владельцу малого бизнеса, читающему это, но мы должны посмотреть, как мы можем уменьшить риск. . (Говорил вам, что мне нравится эта фраза.)

Типы пенсионных планов для малого бизнеса

Использование всех преимуществ налоговых продуктов, предлагаемых владельцам малого бизнеса, не только поможет решить эту проблему диверсификации (т. е. за пределами капитала вашего бизнеса), но также поможет снизить налоги. Я говорю об опциях SEP, SIMPLE и 401k. В зависимости от размера вашего бизнеса, цели аккаунта и потребностей вашего личного портфолио — вы можете выбрать один из этих вариантов. Они позволяют вам вносить доналоговые доллары от имени вас и вашего бизнеса в пенсионный план.

В последнее время я помогаю все большему количеству владельцев малого бизнеса с этими планами. Я понял, что это не универсальные пенсионные стратегии. Я подчеркиваю, что вы работаете со своим финансовым консультантом, а также со своим бухгалтером, чтобы вместе принимать преднамеренные решения, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Другие способы инвестирования владельцами малого бизнеса

Пенсионные счета — не единственный способ сэкономить деньги. Я бы посоветовал всем владельцам малого бизнеса иметь «неквалифицированный» инвестиционный счет. Это означает, что учетная запись, которая не имеет налоговых льгот, в отличие от типов планов, которые мы обсуждали выше.

Это даст вам доступ к вложенным денежным средствам в случае возникновения чрезвычайной ситуации или потребности в ликвидности (возможно для дальнейшего реинвестирования в бизнес). Если все ваши деньги связаны в одном месте (бизнес, ваши пенсионные счета или твердые активы), когда возникает такая необходимость, ваши возможности ограничены. Вам придется ликвидировать активы, взять кредит или уйти на пенсию. Это создает риск и может привести к ненужным налогам и штрафам.

В целом, идея состоит в том, чтобы дать себе возможность выхода на пенсию, пока вы все еще находитесь в «режиме накопления». Используйте инвестиционные ресурсы за пределами вашего бизнеса, чтобы вы могли принимать правильные решения, основанные на справедливости, а не на необходимости.

Возможность поворота жизненно важна для владельца малого бизнеса, как в хорошие, так и в плохие времена. И будут оба! Если я когда-нибудь смогу помочь вам или вашему малому бизнесу, дайте мне знать.

Май 2019 г.