Вождение через приложение для совместного использования поездок — надежный подработок. Тысячи американцев зарабатывают дополнительный доход, пользуясь Uber, Lyft и другими небольшими приложениями для совместных поездок.
Многие пользователи полагают, что страховой полис их приложения защищает их с момента входа в приложение в начале смены и до тех пор, пока они не высадят последнего пассажира за день.
Но это не совсем так. В этих правилах есть существенные исключения, из-за которых водители каршеринговых компаний иногда подвергаются финансовому и юридическому риску.
К счастью, многие частные страховые компании предлагают гибкое и недорогое автострахование для людей, которые ездят с помощью приложений для совместного использования автомобилей. Эти страховые компании также могут предоставлять страховку водителям в приложениях для доставки еды, таких как Doordash и GrubHub.
Когда вы ездите в транспортных компаниях (ТНК), таких как Uber или Lyft, вы несете ответственность не только за свои действия на дороге. Вы также несете ответственность за благополучие своих пассажиров.
И хотя компании по совместному использованию поездок, которые не хотят относиться к своим водителям как к сотрудникам, возможно, не формулируют это таким образом, вы фактически действуете как их представитель на дороге, со всей юридической ответственностью, которую влечет за собой эта роль.
Есть несколько веских причин приобрести полис автострахования, который явно обеспечивает покрытие совместного использования автомобилей.
Обратите внимание, что частное совместное страхование, которое некоторые страховщики называют одобрением совместного использования или продлением личного полиса, — это не то же самое, что страхование коммерческого транспорта. Ни Uber, ни Lyft не требуют от водителей иметь коммерческую страховку — более дорогой вид страхования, чем полис личного автострахования.
Однако небольшие приложения для совместного использования поездок и некоторые другие приложения для доставки могут потребовать коммерческой страховки. Если вы не уверены в требованиях к покрытию конкретного приложения, уточните у них, прежде чем подавать заявку на работу водителем или курьером.
Кроме того, некоторые страховые полисы совместного использования автомобилей из этого списка могут быть доступны не везде. Хотя доступность страховки совместного пользования в США неуклонно растет, все же есть вероятность, что вы окажетесь в штате, где нет подходящих вариантов. В этом случае вам может потребоваться альтернативное страхование коммерческого транспорта.
Вот почему полезно иметь частную страховку совместного пользования:
Хотя правила различаются в зависимости от штата, водителям каршеринга не следует ожидать, что их обычные полисы автострахования покроют их при входе в приложение каршеринга.
Фактически, в некоторых юрисдикциях компании по страхованию автомобилей совершенно законно отказываются от страхователей, которые ездят с помощью приложений для совместного использования поездок, если они решают не добавлять страхование совместного использования поездок.
Uber и Lyft предлагают базовое страховое покрытие для водителей, активно занимающихся каршерингом. На простом английском языке это означает водителей, перевозящих пассажиров или направляющихся за ними.
За исключением, возможно, минимального страхования ответственности, которое требуется по закону, водитель, ожидающий следующей поездки, не покрывается страховкой Uber или Lyft, даже если он активно едет в более оживленную часть города, чтобы увеличить свои шансы поймать плату за проезд.
Если они попали в аварию во время простоя, они (или их основная страховая компания) несут ответственность за возникшие травмы и материальный ущерб.
Стандартное страхование совместных поездок обеспечивает страхование гражданской ответственности, страхование недостаточно застрахованных/незастрахованных автомобилистов, а также высокую франшизу при столкновении и комплексное страхование.
Первые две страховки приветствуются (и щедрые, по 1 миллиону долларов каждая), но третья не идеальна для водителей, которые не могут позволить себе заплатить 1000 долларов или больше из своего кармана в случае претензии.
Частное страхование поездок обеспечивает своего рода покрытие пробелов для водителей, которые предпочитают более низкие франшизы, чем предоставляют приложения, и которым нужно душевное спокойствие, обеспечиваемое полным покрытием, в ожидании оплаты проезда.
Как и следовало ожидать, многие компании по автострахованию фигурируют ниже и в нашем общем списке лучших компаний по автострахованию для водителей в США. Каждый листинг, если он доступен, включает два ключевых показателя качества компании:
Как всегда, не спешите воспользоваться первым полученным предложением о страховании совместного пользования. Прочитав этот список, перейдите на сайт Insure.com. чтобы подробнее узнать о лучших компаниях по страхованию поездок и получить точные расценки на покрытие, которое соответствует вашим подработкам.
Вариант страхования совместного пользования Progressive – это расширение полиса, которое присоединяется к вашему обычному личному страховому полису и обеспечивает столько страхового покрытия (или настолько мало, вплоть до установленных государством минимумов), сколько вы пожелаете, пока вы ожидаете проезда.
Полис Progressive также возмещает разницу между франшизой по вашему личному полису и страховой франшизой вашей TNC. Например, если ваша франшиза TNC составляет 1000 долларов США, а ваша франшиза Progressive — 500 долларов США, Progressive добавляет 500 долларов США, когда вы подаете иск в соответствии с полисом вашей TNC.
Там, где это разрешено законодательством штата, страхование поездок Progressive распространяется на водителей, работающих в приложениях для доставки товаров и еды, таких как Doordash и Postmate. Типы покрытия, лимиты и франшизы для всех одинаковы.
Прогрессивная система покрытия поездок доступна в большинстве штатов. Выбирайте из полного спектра стандартных и дополнительных страховых покрытий, включая страхование от столкновений и комплексное страхование, а также дополнительные дополнения, такие как помощь на дороге и возмещение стоимости аренды автомобиля за дополнительную плату.
Узнать больше
Полис совместного страхования Geico особенно выгоден водителям Lyft, которые пользуются особыми преимуществами, такими как:
Покрытие Geico для совместного использования заменяет личное автомобильное страхование для любого транспортного средства, отмеченного для совместного использования. Если вы застраховали несколько транспортных средств в своей семье с помощью Geico, но используете только один для совместного использования, вам необходимо удалить автомобиль для совместного использования из своего личного полиса и подать заявку на план страхования совместного использования только для этого автомобиля.
Страховка доступна в большинстве штатов. Geico обеспечивает покрытие на всех этапах цикла совместного использования поездок, в том числе для водителей, ожидающих следующего проезда. Та же политика распространяется и на другие легкие коммерческие виды использования, такие как доставка еды и курьерские услуги.
Узнать больше
Олстейт предлагает два варианта страхового покрытия для водителей совместных поездок:одобрение совместного использования поездок, известное как «Поездка по найму», и гибридный личный и коммерческий полис, который заменяет личное страхование и распространяется на пассажиров и водителей крытых транспортных средств.
Страхование Ride for Hire прикрепляется к вашему личному полису и заполняет два наиболее дорогостоящих пробела в покрытии TNC:отсутствие полного покрытия во время ожидания тарифов и разницу между франшизами TNC и личным полисом.
Он доступен почти во всех штатах, хотя цены и покрытие варьируются в зависимости от законодательства штата (т. е. от того, предоставляют ли ТНК какое-либо страхование ожидающим водителям) и таких факторов, как франшиза по полису и стоимость замены транспортного средства.
Гибридное лично-коммерческое покрытие Allstate, предлагаемое в партнерстве с Uber, доступно примерно в дюжине штатов, включая Иллинойс, Нью-Джерси и Нью-Йорк. Он разработан как замена личной политике водителя и политике TNC Uber (когда она обычно применяется).
Местная агентская сеть Allstate является преимуществом для автомобильных предпринимателей с более сложными потребностями в страховании, а также для побочных дельцов, которые предпочитают дружелюбно относиться к своей страховой компании.
Узнать больше
State Farm предлагает страхование совместного использования автомобилей в качестве дополнения к существующим полисам страхования личного автомобиля. Дополнение расширяет покрытие медицинской ответственности State Farm и теперь распространяется на водителей и пассажиров каршеринговых компаний, когда страхователь входит в приложение TNC.
Страхование совместного использования автомобилей State Farm также расширяет два дополнения, которые так любят держатели полисов State Farm — помощь на дороге и возмещение арендного автомобиля — и охватывает деятельность совместного использования автомобилей в дополнение к использованию личного транспортного средства.
И он покрывает разницу в франшизе между страховкой ТНК (с франшизой от 1000 до 2500 долларов, в зависимости от ТНК) и личным полисом совхоза страхователя.
Наконец, полис совместного использования поездок State Farm действует как основное покрытие страхователя на протяжении всего цикла TNC, даже когда он перевозит пассажиров или направляется к месту встречи. Как страхователю, вам вообще не придется обращаться в отдел претензий вашей ТНК — совхоз сделает все от вашего имени.
Как и Allstate, State Farm имеет глубокую местную агентскую сеть, которая наверняка понравится водителям каршеринга, которые ценят личные отношения или имеют сложные потребности в страховании, которые лучше всего обсудить с экспертами. А безупречный рейтинг финансовой устойчивости компании почти гарантирует, что она сможет удовлетворить претензии.
Узнать больше
Farmers Insurance предлагает два варианта для водителей совместных поездок, которым требуется страховое покрытие круглосуточно:дополнение к существующему личному полису и гибридный коммерческий страховой полис, который может лучше подходить для водителей, работающих полный рабочий день, и тех, кто использует застрахованный автомобиль исключительно для совместного использования автомобилей.
В отличие от надстроек некоторых страховщиков, Farmers применяется только к периодам ожидания (доступно) и после отказа. На этих этапах он обеспечивает покрытие в соответствии с личным полисом страхователя с учетом покрытий, исключений и франшиз этого полиса. Пока у страхователя есть пассажир или он едет к месту встречи, действует страховое покрытие TNC.
Как и гибридный вариант Allstate, гибридный полис коммерческого страхования фермеров заменяет предыдущее личное страхование страхователя и применяется на протяжении всего цикла TNC. Как и Allstate, он предлагается в партнерстве с Uber и ограничен этим приложением. Он доступен более чем в десятке штатов, включая Нью-Йорк, Нью-Джерси и Иллинойс.
Подобно State Farm и Allstate, Farmers имеет обширную местную агентскую сеть. Если у вас есть сложные потребности в страховании или вы планируете объединить несколько типов полисов (например, страхование автомобилей и домовладельцев), найдите местного агента и спросите, на какие скидки вы имеете право.
Узнать больше
Эри предлагает страхование совместного использования автомобилей через пункт «использования в деловых целях», который легко добавить в любой полис личного автострахования. Этот пункт является гораздо более открытым, чем расширения покрытия совместных поездок большинства конкурирующих страховщиков. По сути, это позволяет вам использовать свой автомобиль для широкого круга легальных деловых целей, включая доставку еды, курьерские услуги и другие приложения.
Страхование коммерческого использования Erie обеспечивает одинаковый уровень защиты на протяжении всего цикла TNC:когда вы ожидаете оплаты проезда, когда вы находитесь в пути, чтобы забрать пассажира, когда в вашем автомобиле находится пассажир, и после того, как вы высадились.
Он покрывает любые пробелы в страховом покрытии вашего приложения TNC и сохраняет те же лимиты личного покрытия после выхода из приложения, что исключает путаницу в отношении того, когда и на какую сумму вы покрываетесь страховкой.
У страховки совместного пользования Эри есть одна загвоздка:как и другие полисы Эри, она доступна только через агентскую сеть Эри. Если вы все равно предпочитаете иметь дело с людьми, это может быть аргументом в пользу продажи, но стоит заранее отметить, что вы не можете купить страховку Erie rideshare онлайн.
Узнать больше
Страхование Mercury Insurance обеспечивает покрытие франшизы и покрытие полного цикла TNC в качестве дополнения к личному полису водителей каршеринговых компаний.
Хотя фактическая стоимость зависит от местоположения, стоимости автомобиля и других факторов, Mercury рекламирует дополнения, стоимость которых составляет всего 0,90 доллара в день или менее 10 долларов в месяц. Mercury не требует минимальной суммы страхового покрытия, что является плюсом для водителей с ограниченным бюджетом, которые не хотят добавлять больше защиты, чем они могут себе позволить.
У недорогого дополнения Mercury для совместного использования поездок есть недостаток, который не позволяет ему занять более высокое место в этом списке:оно доступно только в нескольких штатах, хотя и в некоторых крупных штатах (Калифорния, Техас, Иллинойс).
Узнать больше
American Family Insurance предлагает одобрение любого личного полиса автострахования. Это подтверждение обеспечивает тот же уровень покрытия, что и существующий личный полис на протяжении всего цикла TNC, в том числе в периоды ожидания и после отказа. Он доступен примерно в 15 штатах, включая Джорджию, Иллинойс и штат Вашингтон.
American Family Insurance не обеспечивает покрытие франшизы по претензиям, возникшим в то время, когда у водителей есть пассажиры в транспортных средствах или они находятся в пути, чтобы забрать пассажиров. Это упущение является частичным объяснением чрезвычайно низких ставок страхового покрытия в компании, которые начинаются всего с нескольких долларов в месяц за базовое покрытие.
Узнать больше
Работа в ТНК — это гибкий подработок с реальным потенциалом дополнительного дохода. Однако, поскольку обычно это предполагает использование личного имущества (вашего автомобиля) в деловых целях, это не совсем безопасно.
Доход, полученный от вождения в Uber или Lyft, нельзя справедливо назвать чистой прибылью. Страхование совместного пользования – это лишь одна из нескольких накладных расходов водителей кабриолетов, наряду с расходами на топливо и техническое обслуживание автомобиля.
Эти компании по страхованию автомобилей не предоставляют страховое покрытие бесплатно, но с финансовой точки зрения они немного облегчают душевное спокойствие. Просто не забудьте использовать агрегатор котировок автострахования, чтобы сравнить несколько предложений страхования.
Зарабатывайте и экономьте больше денег, тратьте меньше времени
Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей по электронной почте
Присоединяйтесь к более чем 50 тысячам подписчиков и ежедневно получайте практические советы по деньгам на свой почтовый ящик. Никакой ерунды и совершенно бесплатно – только совет.
Никакого спама, никогда. Отмените подписку в любое время.
Раскрытие информации для редакций и рекламодателей:редакционный контент на этом веб-сайте не предоставляется, не заказывается, не проверяется, не одобряется и не одобряется иным образом каким-либо рекламодателем. Высказанные мнения принадлежат только нам, а не каким-либо рекламодателям. Появляющиеся предложения исходят от компаний, от которых мы можем получить компенсацию. Однако эта компенсация не влияет на то, где и как эти компании упоминаются на сайте. Мы не включаем все компании или все доступные предложения на рынке.
Связанное: