Дополнительное страхование жизни — это способ добавить больше покрытия к полису группового страхования жизни, который у вас уже есть через вашего работодателя. Звучит как умный ход, верно? Подожди минутку.
Дополнительное освещение может звучать как отличная идея. Однако посмотрите глубже, и вы обнаружите, что дополнительное страхование жизни имеет большую стоимость и низкую ценность.
Мы знаем, что поначалу все виды страхования жизни могут показаться немного запутанными. Но когда вы разбиваете его, это просто! Мы познакомим вас со всеми тонкостями работы группы и . дополнительное страхование жизни. Затем мы поможем вам найти лучший способ покрыть ваши потребности в страховании жизни.
Давайте погрузимся!
Возможно, у вас уже есть групповое освещение, или вы новичок в групповой жизни и дополнительная жизнь. В любом случае, вы должны знать, что эти политики часто идут рука об руку.
Выможете получить групповую жизнь без какого-либо дополнительного покрытия (и вы должны это сделать, если это бесплатно для вас в качестве вознаграждения для сотрудников), но обычно вы можете только есть дополнительные, если у вас уже есть группа. Понятно? Хорошо!
Скорее всего, вы услышите о групповом страховании жизни, когда начнете новую работу. Многие компании предлагают его в качестве бесплатного пособия для сотрудников. Пока это бесплатно, вы сойдете с ума, если откажетесь от этого, потому что кто нет хотите бесплатное пособие, которое могло бы когда-нибудь помочь их семье?
Все идет нормально. Но при чем здесь дополнительное страхование жизни? Мы искренне думаем, что это не должно никуда входить. Но вы часто будете слышать об этом как о варианте, когда будете слышать о льготах для групповой жизни вашего работодателя. Работодатели знают, что политика групповой жизни скудна на выплаты. Поэтому они будут предлагать дополнительные страхование жизни в том же шпиле. Возникает мысль:Почему бы не воспользоваться удобством вычета из заработной платы и получить более серьезную политику?
Остановись прямо там! Даже в сочетании с групповым страхованием дополнительное страхование жизни никогда не даст вам такого же хорошего или надежного покрытия, как дешевый срочный полис страхования жизни. Давайте разберемся, почему:
Подводя итог, как это выглядит, чтобы выиграть с группой и дополнительной жизнью:возьмите любое бесплатное групповое освещение, которое вам предлагают, но пропустите все, что выйдет из вашего кармана. Возьмите эти сбережения и получите пожизненный полис на 15–20 лет, стоимость которого в 10–12 раз превышает ваш годовой доход.
Ждать. Существует более одного вида дополнительного страхования жизни? Конечно есть! Давайте рассмотрим несколько распространенных типов.
Это самый базовый вид, как мы уже упоминали выше. Это способ усилить политику вашей групповой жизни от вашего работодателя. Вам это не нужно, даже если вы уже пользуетесь бесплатным групповым покрытием. Вместо этого направьте этот вычет из заработной платы на срочное страхование жизни.
На этом этапе мы начинаем вникать в сложную, а иногда и заманчивую — коммерческие уловки, используемые для продвижения дополнительной жизни. Многие работодатели предлагают страхование жизни вашего супруга или сожителя, если они еще не застрахованы каким-либо видом страхования жизни.
Звучит мило и задумчиво, правда? Хотя это может звучать легко подписать их одновременно с вами, есть одна загвоздка. Поскольку это полис, который идет вместе с вашей групповой страховкой жизни, выплата почти никогда будут достаточно высокими, чтобы заменить их доход. Даже если они сидят дома, этого будет недостаточно.
Как и в других версиях, дополнительное покрытие супруга является ненужной тратой денег. Не поймите нас неправильно — жизнь вашего супруга ценна. И они делают нужна страховка жизни. Но вычет из заработной платы, привязанный к вознаграждению работника, не является разумным решением. Вашему супругу нужна собственная политика пожизненной жизни, которая продлится столько времени, сколько у вас двоих есть иждивенцы. Это не только дешевле, но и надежнее, чем политика, привязанная к работе, которая может измениться на следующей неделе.
Застрахуйте своих детей Версия дополнительного страхования жизни может быть жесткой, чтобы сказать нет. В конце концов, они ваши маленькие! Вы должны застраховать их, верно? Мы знаем, что стоит за этим импульсом, но он упускает из виду общую цель страхования жизни. У детей обычно нет дохода, который можно было бы заменить, так что это еще один эмоциональный трюк продаж. Если вы действительно хотите защитить своих детей — а мы в этом уверены, — убедитесь, что у вас и вашего супруга есть срочная страховка жизни, которая может компенсировать ваш доход, когда вас не станет.
Мы чуем эмоциональную уловку! Страхование от несчастного случая и расчленения (AD&D) распространяется на вас, если вы потеряете конечность (расчленение часть) или умереть «случайно», что в последний раз, когда мы проверяли, равносильно смерти в обычном смысле этого слова.
Если у вас уже есть полис страхования жизни, покрывающий любую смерть, которую вы можете придумать, зачем вам дополнительное покрытие на случай «несчастного случая»?
Подсказка:вы этого не сделаете. Мало того, что эти полисы дешевы, они также бесполезны из-за длинного списка условий, по которым страховая компания заявляет, что не выплатит. Покупатель, будьте осторожны:дьявол кроется в деталях, и политики AD&D полны этих деталей.
Если мысли о ваших близких, когда вы пытаетесь принять решение о страховании жизни, не вызывали у вас эмоций, мысль о том, что они убиты горем, когда вы планируете свои похороны, безусловно, вызовет у вас эмоции. Но не позволяйте эмоциям взять верх над вашими действиями!
Похоронная страховка — еще один полис, без которого можно обойтись. Он предназначен для оплаты ваших последних расходов после смерти и обычно предназначен для пожилых людей, которые хотят избавить свою семью от стресса, связанного с расходами на похороны. Но вот что касается смерти:рано или поздно умирает все. . Так что, что касается финансов, это должно быть легко спланировать.
В среднем похороны обходятся чуть менее 8000 долларов США 1 . Но вместо того, чтобы платить ежемесячный платеж за полис страхования погребения для покрытия этих расходов, вы могли бы экономить, скажем, 50 долларов каждый месяц и инвестировать их куда-нибудь (например, во взаимный фонд), который будет приносить вам в среднем 10–12% дохода в год. .
Если вы начнете в 30 лет, к 78 годам у вас будет более 1 миллиона долларов. Этого достаточно для похорон, достойных знаменитости!
Правда в том, что хороший резервный фонд и нужная сумма срочного страхования жизни должны покрыть расходы на смерть и похороны. Так что нет причин заморачиваться с отдельной политикой.
Никто не должен покупать страхование жизни через своего работодателя. Но, как упоминалось ранее, вы можете идите вперед и подпишитесь на базовое (и бесплатное) групповое страхование жизни через своего работодателя, потому что пропустить его будет означать передачу бесплатных денег. (И это было бы глупо!) Мы упомянули, что ключевое слово здесь бесплатно ? Потому что даже на базовые услуги не стоит подписываться, если они не предоставляются вам бесплатно.
Что бы вы ни делали, не раскошелиться на дополнительное страхование жизни.
Если вы собираетесь тратить деньги на страхование жизни, лучше всего купить срочную страховку жизни через страхового агента вне работы. Таким образом, вы сэкономите на взносах по сравнению с надбавкой через вашего работодателя.
Это частное срочное страхование жизни не только даст вам большую выгоду в случае смерти, но и останется с вами что угодно у вас есть работа.
И не забудьте также получить долгосрочную страховку по нетрудоспособности (подробнее об этом позже), которая покроет потерянный доход, если вы получите травму или инвалидность и не сможете работать.
Всадники - это дополнительное покрытие или льготы, добавленные к страховому полису за дополнительную плату. После того как вы оформите групповое страхование жизни на работе, страховой агент может попытаться продать вам этих райдеров. на страхование жизни тоже. Спойлер — вам ничего из этого тоже не нужно!
Страхование жизни существует, чтобы обеспечить ваших близких, когда вы умрете. Это большая работа, но хороший план срочного страхования жизни более чем соответствует этой задаче. Мы никогда не устанем повторять:мы рекомендуем приобретать срочную страховку жизни на 15–20 лет и покрывать в 10–12 раз больше вашего дохода.
Вам нужно что-нибудь помимо срочного страхования жизни? Ну да! Вы должны всегда иметь какое-то долгосрочное страхование по нетрудоспособности. Это так же важно, как и срочное страхование жизни.
Сколько долгосрочной страховки по нетрудоспособности вам нужно? Мы говорим:получите как можно больше страхового покрытия — около 60–70% вашего дохода. Это сумма вашей зарплаты, которую вы приносите домой в обычный день (после того, как вы учли налоги, социальное обеспечение и другие расходы, вытекающие из вашей зарплаты).
Срочное страхование жизни и страхование на случай длительной нетрудоспособности идут рука об руку, обеспечивая вам и вашей семье необходимую защиту.
Если вы находитесь на рынке нового страхования жизни или хотите поговорить с экспертом, мы рекомендуем Zander Insurance, компанию RamseyTrusted. Это надежные эксперты, которые не будут перегружать вас кучей добавок, которые вам не нужны. Не позволяйте ни одному дню пройти без защиты. Начните здесь, чтобы получить котировки срочного страхования жизни.