Если у вас есть супруг или дети, которые зависят от вашего дохода для оплаты предметов первой необходимости, высока вероятность того, что вы рассматривали возможность приобретения полиса страхования жизни в прошлом. И важно найти лучшую страховку жизни — это большая инвестиция в благополучие ваших близких.
Доступны несколько типов политик. Лучший вариант для вас будет зависеть от уникальных потребностей вашей семьи, того, что вы можете позволить себе платить в виде ежемесячных страховых взносов, и множества дополнительных факторов.
Когда дело доходит до этого вида страхования, у вас есть масса отличных вариантов. В последние годы солидный список страховщиков произвел сильное впечатление в сфере страхования жизни. Эти ориентированные на будущее поставщики используют такие технологии, как блокчейн, машинное обучение и искусственный интеллект, чтобы упростить процесс андеррайтинга.
Insurtechs может предоставить точную оценку рисков и индивидуальное покрытие, а это означает, что вы, вероятно, найдете именно то, что вам подходит, у одного из этих поставщиков. Прочтите обзоры Benzinga, чтобы найти лучшую пожизненную политику, полисы на всю жизнь и специальные полисы для таких групп, как пожилые люди, молодые семьи и т. д.
Fabric — это универсальный магазин для ваших семей, стремящихся повысить свою финансовую безопасность. Мало того, что Fabric упрощает страхование жизни, обеспечивая беспрепятственный процесс подачи заявки и быстрые котировки, все участники могут пользоваться Free Will Creation. Эта функция позволяет вам создавать завещание в цифровом виде, что еще больше повышает уверенность в том, что о вашей семье позаботятся.
Благодаря срокам до 30 лет и суммам покрытия от 100 000 долларов до миллионов, Fabric предлагает вам массу способов настроить вашу политику.
Ваше покрытие тоже надежное. Полисы выдаются дочерней компанией Penn Mutual, одной из старейших в стране компаний по страхованию жизни. Кроме того, у Fabric самый высокий рейтинг TrustPilot в своем классе, поэтому вы можете быть спокойны, зная, что работаете с надежным поставщиком.
Вы можете подать заявку онлайн или через мобильное приложение Fabric. Вы найдете команду опытных агентов, готовых помочь, если у вас есть вопросы.
Типы планов Срок Общий рейтинг Прочтите обзор и начните работу безопасно на веб-сайте Fabric Life Insurance Подробнее Возрастные требования:21–60 — 1-минутный обзор
Fabric предлагает срочное страхование жизни, бесплатное создание цифрового завещания и другие инструменты, которые помогут вам улучшить финансовую жизнь вашей семьи. Это универсальный магазин для молодых семей, которые ищут финансовую безопасность.
Fabric предлагает варианты на 10, 15, 20, 25 и 30 лет и покрытие в диапазоне от 100 000 до 5 млн долларов США.
Fabric предлагает высоко оцененную онлайн-поддержку клиентов через свое приложение и веб-сайт и имеет самый высокий рейтинг TrustPilot в своем классе.
Подходит дляЗапущенное в 2019 году решение Sproutt превратилось в одно из самых передовых цифровых решений по страхованию жизни.
Пользователи получают полисы мгновенного оформления менее чем за 15 минут без медицинского осмотра.
Используя искусственный интеллект в основе своей системы сопоставления покрытия, Sproutt использует то, что она называет индексом QL, чтобы найти наилучшее покрытие.
Индекс качества жизни Sproutt учитывает сон, питание, активность и эмоциональное здоровье, чтобы найти покрытие, соответствующее вашему образу жизни.
Для потребителей этот технологический подход означает индивидуальное покрытие, которое вознаграждает выбор здорового и активного образа жизни по более низким ценам. Компания Sproutt еще больше продвигает свою приверженность объективности, следя за тем, чтобы ее консультанты не отдавали предпочтение одной компании по сравнению с другой на основе комиссионных.
Автоматизированные рекомендации по покрытию сосредоточены на вариантах срока действия. Однако вы можете настроить его в соответствии со своими потребностями в диапазоне от 5 до 30 лет (в зависимости от вашего возраста). Суммы страхового покрытия начинаются с 50 000 долларов США и достигают нескольких миллионов долларов.
Получите большую страховую сумму по более низким ставкам со Sproutt.
Типы планов Срок Общий рейтинг Прочтите обзор и начните работу безопасно на веб-сайте Sproutt Life Insurance Подробнее Требования к возрасту 25–55 – 1 минута обзора
Sproutt, одна из самых быстрорастущих платформ страхования жизни, использует технологии insurtech для обеспечения страхования жизни с мгновенным одобрением Sproutt. Получите полисы мгновенного выпуска менее чем за 15 минут от подачи заявки до покрытия. Медицинское обследование не требуется для подачи заявления на квалификацию.
Этот процесс полностью онлайн. У вас есть возможность обратиться за помощью к опытному консультанту Sproutt или оформить покупку покрытия самостоятельно. Он работает с ведущими страховыми компаниями, такими как AIG, SBLI, Principal и Sagicor Life.
Компания также разработала платформу управляемой оценки искусственного интеллекта (GAIA) для определения индекса качества жизни. Платформа оценивает ваш образ жизни и предлагает персональные рекомендации, которые помогут вам вести более здоровый образ жизни.
Подходит дляNew York Life предлагает программу страхования жизни AARP. New York Life разработала свои продукты AARP для людей в возрасте 50 лет и старше.
Он предлагает варианты на срок и на всю жизнь, и вы можете получить любой из них без медицинского осмотра. Страхование жизни для пожилых людей включает дополнительные льготы, в том числе ускоренную выплату, которую вы можете использовать, если у вас диагностирована неизлечимая болезнь.
Продукты New York Life AARP имеют простое онлайн-приложение. Вы также можете позвать на помощь.
Типы планов Срок, Полный, Универсальный, Переменный Общий рейтинг безопасно сравнивать котировки на веб-сайте New York LifeЕсли вы хотите получить срочное страхование жизни без страниц юридического жаргона, рассмотрите полис, предлагаемый Bestow.
Bestow — это онлайн-агентство по страхованию жизни, ориентированное на упрощение и оптимизацию подачи заявки на страхование.
Вы можете зарегистрироваться в страховом покрытии, если это одобрено в простой онлайн-заявке Bestow — никакого инвазивного медицинского осмотра не требуется.
Окончательную цену вам сообщат после заполнения заявки, которая займет всего несколько минут. Благодаря простой регистрации и доступным полисам с покрытием на сумму до 1 миллиона долларов, Bestow является отличным выбором для тех, кто хочет упростить получение срочного страхования жизни.
Типы планов Срок Общий рейтинг Прочитать обзор Начните безопасно с веб-сайта Bestow Life Insurance Подробнее Раскрытие информации: *исключая требования New York Age 18–59 Н/Д 1-минутный обзор
Bestow предлагает 2 вида полисов страхования жизни:полис на 20 лет или полис на 10 лет.
Благодаря его политике вы можете претендовать на страхование жизни на срок до 1 миллиона долларов. Это может показаться значительной суммой, но если у вас есть супруг(а) и дети, вы должны учитывать стоимость вещей помимо ипотеки, таких как детский сад и, в конечном счете, колледж, а также потерю заработной платы с течением времени.
Bestow использует свою запатентованную технологию для подписания вашего страхового полиса, поэтому процесс подачи заявки намного быстрее, чем в традиционных компаниях по страхованию жизни. Их также поддерживают Munich Re и North American Company for Life and Health Insurance, страховые компании с рейтингом 2 A+.
Подходит дляLadder фокусируется на быстром покрытии и низких тарифах. Перевод процесса в онлайн помогает Ladder поддерживать доступные цены. Автоматизация задач андеррайтинга помогает компании оставаться экономичной, но не подлой. Вместо этого вы найдете обширный справочный центр и полезный онлайн-чат, в котором лицензированные специалисты по страхованию ответят на любые ваши вопросы.
Выберите один из 5 сроков до 30 лет. Право на продолжительность семестра зависит от возраста.
Типы планов Срок Общий рейтинг Прочтите обзор, начните безопасно на веб-сайте Ladder Подробнее Раскрытие информации: Ladder Insurance Services, LLC (Cal. лицензия № 0K22568; Ark. лицензия № 3000140372) предлагает полисы срочного страхования жизни:(i) в Нью-Йорке от имени Allianz Life Insurance Company of New York, New York, NY (форма полиса № МН-26); и (ii) во всех других штатах и округе Колумбия от имени Allianz Life Insurance Company of North America, Миннеаполис, Миннесота (форма полиса № ICC20P-AZ100 и № P-AZ100). Только Allianz Life Insurance Company of New York уполномочена страховать жизнь в штате Нью-Йорк. Цены на страховые полисы, покрытия, функции, условия, льготы, исключения, ограничения и доступные скидки варьируются в зависимости от этих страховщиков и подлежат квалификации. Каждый страховщик несет единоличную ответственность за любые претензии и несет финансовую ответственность за свои собственные продукты. Требования к возрасту 20–60 лет Н/Д 1-минутный обзор
Ladder предлагает полисы без скрытых платежей, андеррайтинг на месте и оптимизированный веб-сайт. Страховое покрытие варьируется от 100 000 долларов США до 8 млн долларов США, и вы можете со временем корректировать свое покрытие по мере необходимости.
Вы можете выбрать срок действия 10, 15, 20, 25 или 30 лет. Ladder также предлагает страховое покрытие до 3 млн долларов США без медицинского осмотра. Просто ответьте на несколько вопросов о состоянии здоровья и заполните заявку, чтобы получить мгновенное решение.
Ladder не навязывает политику, сборы за отмену или обработку, и вы можете отменить в любое время. Сделайте три шага, чтобы получить страховку Ladder:
Его гарантия блокировки цены гарантирует, что ваша премия не будет увеличиваться по мере изменения вашего здоровья и вашего возраста. Полисы в Нью-Йорке выдаются Allianz Life Insurance Company of New York, а в других штатах и округе Колумбия — Allianz Life Insurance Company of North America. Вы можете получить возмещение в течение первых 30 дней, если вы недовольны своим покрытием, и вы можете отменить его в любое время.
Подходит для
Если мысль о том, чтобы тратить часы на индивидуальные запросы предложений от десятков компаний по страхованию жизни, кажется утомительной, подумайте о том, чтобы начать поиск с Policygenius.
Policygenius предлагает простой и интуитивно понятный инструмент поиска полисов, который поможет вам найти лучшие варианты страхования жизни в вашем регионе всего за несколько минут.
Просто введите немного личной информации, выберите предпочтительное пособие в связи со смертью, и Policygenius мгновенно соберет для вас котировки от вашего имени.
Оттуда сравните планы от самых надежных поставщиков.
Хотите получить представление о том, сколько будет стоить ваша премия по страхованию жизни, прежде чем вы начнете сравнивать? Прокрутите немного вниз, чтобы воспользоваться калькулятором страхования жизни от Policygenius и получить расценки.
Типы планов Зависит от общего рейтинга оператора Безопасно сравнивайте котировки на веб-сайте PolicyGenius Подробнее Требования к возрасту 18–80 – 1 минута обзора
Policygenius — отличный вариант, если вы хотите сравнить дешевые компании по страхованию жизни и подать заявку на полис в одном месте.
Сервис может сэкономить вам до 40% благодаря сравнению операторов с самым высоким рейтингом. А поскольку Policygenius — это торговая площадка, а не страховая компания, вы можете быть уверены, что получаете беспристрастные советы по страхованию жизни от их лицензированных экспертов.
Воспользуйтесь бесплатным калькулятором стоимости от Policygenius, чтобы рассчитать необходимое страховое покрытие. Есть также хорошие образовательные инструменты, если вы хотите купить полис самостоятельно.
Policygenius также может помочь вам найти лучшего поставщика услуг для составления онлайн-завещания и планирования вашего имущества, дополняя их ресурсы по страхованию жизни.
Подходит дляColonial Penn предлагает уникальный продукт страхования жизни. Его гарантированные политики приема доступны для лиц старше 50 лет. Вам не нужно отвечать ни на какие вопросы о здоровье. Тем не менее, он ограничивает размер пособия в течение первых 2 лет действия полиса. Colonial Penn также предлагает постоянное и срочное страхование жизни.
Он также предлагает продукт страхования жизни с пожизненной выгодой. Страхование жизни выплачивает частичные пособия, если у вас сердечный приступ, инсульт, рак или инвалидизирующее заболевание. Вы можете получить цитату онлайн или позвонив в службу поддержки клиентов.
Типы планов Гарантированное принятие, Постоянный полный Общий рейтинг Прочтите обзор и сравните котировки на безопасном сайте Colonial Penn Life Insurance Подробнее Требования к возрасту 18–75 – 1 минута обзора
Colonial Penn, дочерняя компания CNO Financial Group, Inc. (NYSE:CNO), специализируется на упрощенном и гарантированном страховании жизни. Оба этих варианта означают, что вам не нужно проходить медицинское обследование, чтобы получить страховое покрытие. С некоторыми из его политик вам нужно ответить на несколько вопросов о здоровье, чтобы быть одобренными.
Самым популярным продуктом Colonial Penn является гарантированное страхование жизни. Он доступен для людей в возрасте 50 лет и старше. Вам придется подождать 2 года, чтобы получить полное пособие в связи со смертью, но возможность получить страховое покрытие независимо от вашего текущего состояния здоровья может быть полезной.
Colonial Penn работает уже более 60 лет и имеет лицензию на ведение бизнеса в 49 штатах и округе Колумбия (исключение составляет Нью-Йорк). Хотя у него нет мобильного приложения, у него есть онлайн-чат и доступ к учетной записи. Он также имеет расширенные часы обслуживания клиентов, если вам нужна помощь по телефону.
В целом, Colonial Penn удовлетворяет особые потребности страхового рынка, и делает это хорошо. Его полисы предусматривают относительно низкие выплаты в связи со смертью (до 50 000 долларов США), а простой процесс подачи заявления делает его подходящим для людей, которые могут быть не совсем здоровы или не хотят проходить медицинское обследование.
Совхоз также имеет высокие оценки рейтинговых агентств. Тем не менее, его уникальные продукты, предназначенные для всей жизни, заняли место в нашем списке. State Farm предлагает стандартный продукт на всю жизнь.
Если вы не хотите платить страховые взносы всю оставшуюся жизнь, вы можете выбрать один из других продуктов.
Вы можете купить пожизненный полис с единовременным платежом или с платежами в течение установленного срока. Эти полисы по-прежнему имеют денежную стоимость, но они дают вам некоторую гибкость.
Типы планов Срок, Всего, Универсальный Общий рейтинг безопасно сравнивать котировки на веб-сайте State Farm Подробнее Требования к возрасту 18–75 – 1 минута обзора
State Farm предлагает широкий выбор продуктов по страхованию жизни, предназначенных для удовлетворения потребностей большинства клиентов. Этот национальный страховщик покрывает все основные типы полисов с вариантами покрытия, понятными потребителям. Некоторые менее распространенные виды страхования жизни представлены не очень хорошо, и, как всегда, клиентам рекомендуется получать предложения от нескольких страховых компаний.
Подходит дляПолис страхования жизни – это договорное соглашение между вами и страховой компанией, которое в большинстве случаев гарантирует выплату тем, кто вы выбираете и добавляете к политике, если вы умрете, пока ваша политика активна.
Страхование жизни предлагает доступный способ обеспечить других или оплатить последние расходы. Если вы умрете во время действия вашего полиса, ваш полис выплачивает пособие в случае смерти выбранному вами бенефициару. В большинстве случаев выплаты пособий в связи со смертью не облагаются налогом для бенефициаров, что помогает вашему страховому покрытию расширяться.
Однако ваша политика часто предоставляет больше, чем просто пособия в случае смерти. Например, вы также найдете варианты пособий на проживание, которые могут помочь оплатить расходы, связанные с хроническим заболеванием. Некоторые полисы даже предлагают пассажира, который оплачивает ваши страховые взносы, если вы станете инвалидом.
Сегодняшние варианты варьируются от краткосрочных полисов, которые обеспечивают покрытие на 5 лет или меньше, до пожизненного покрытия, которое никогда не истекает. Некоторые полисы также предлагают инвестиционный компонент, который может помочь полису вырасти в цене. Почти для любой ситуации есть политика жизни.
Многие люди имеют покрытие через работодателя, но эти типы полисов, как правило, имеют низкие суммы покрытия. Существует также риск того, что ваше страховое покрытие аннулируется, если вы смените работодателя или потеряете работу. Покупка собственного страхового покрытия помогает гарантировать, что вы получите сумму страхового покрытия, необходимую вашей семье, и что ваше страховое покрытие действует до тех пор, пока оно вам нужно.
Прежде чем выбрать политику, необходимо учитывать следующие факторы.
Есть 2 основные категории полисов страхования жизни:срочная жизнь или постоянная жизнь. Есть несколько подтипов страхования жизни, которые подходят под эти 2 категории, например, на всю жизнь, тип постоянного полиса. Основное различие между этими двумя типами политик заключается в периоде действия вашей политики.
Примечание :some providers may refer to these policies by different names.
Permanent life insurance policies do not have a term. This means that your beneficiaries are guaranteed to receive your death benefit, no matter when you pass.
These policies also include a cash-value portion that grows over time. When you purchase a permanent life insurance policy, your insurance company invests a portion of your premium. Also, this is an investment that grows tax-deferred over time and may be accessible while you are still alive.
Use the tools and guide below to get a solid view of how much you can expect to pay for life insurance.
Health, age, gender and coverage amounts all play a role in your insurance premiums. Coverage length also drives rates, with longer coverage terms leading to higher premiums. Smoking has a big effect as well. In many cases, rates for smokers triple compared to non-smokers.
Here is a general outline of what to expect during the buying process.
When is this type of coverage worth it? If you have a spouse who relies on your income or children who you’d like to leave a nest egg to when you die, it’s something to consider. Even if you aren’t sure you need a policy, collect a few quotes — the peace of mind that comes with coverage might be much more affordable than you think.