Содержание

Что такое страхование жизни?

Полное страхование жизни – это тип полиса постоянного страхования жизни, по которому выплачивается гарантированное пособие в случае смерти названным бенефициарам в случае смерти страхователя. В отличие от срочного страхования жизни, этот тип покрытия действует в течение всей вашей жизни, пока вы продолжаете вносить страховые взносы.

Как работает комплексное страхование жизни?

Страхование жизни на всю жизнь – это вид постоянного страхования жизни. Это означает, что до тех пор, пока вы продолжаете своевременно платить страховые взносы, у вас будет страховка жизни до самой смерти. Страхование жизни на всю жизнь обычно включает 2 выплаты:выплату в случае смерти и выплату в денежной форме.

• Подпишитесь на полис у выбранной вами страховой компании.
• Назовите своего бенефициара или бенефициаров. Это тот, кто получает ваше пособие по смерти.
• Выберите сумму пособия в связи со смертью и способ ее распределения. Эта сумма повлияет на размер вашего ежемесячного страхового взноса.
• Платите страховой взнос помесячно. Это фиксированная ставка, рассчитанная на всю вашу жизнь.
• Ваше страховое покрытие не может быть отменено, если вы не платите страховые взносы.
• Пособие в денежном выражении пополняется за счет части вашего страхового взноса каждый месяц, которая добавляется к отложенному налогообложению пособия. Вы не должны платить налоги с этих денег, когда они сняты.

Хотите узнать подробнее? Вот как работает страхование жизни на более подробной основе.

Когда вы подписываетесь на политику, вы указываете одного или нескольких бенефициаров . Бенефициар — это тот, кто получает все или часть пособия в связи со смертью по вашему полису. Вашим бенефициаром может быть ваш супруг, дети, деловой партнер или даже траст или религиозное учреждение.

Вы также можете выбрать пособие по смерти в соответствии с вашим полисом . Ваше пособие по смерти переходит к вашим бенефициарам в виде единовременной суммы, когда вы умираете. Например, предположим, что вы выбираете полис с пособием в случае смерти в размере 300 000 долларов. Ваш бенефициар получит 300 000 долларов от вашей страховой компании после вашей смерти. У вас более 1 бенефициара? Вы можете выбрать способ разделения вашего пособия.

Конкретные уровни покрытия, доступные вам, будут зависеть от компании, которая выдает ваш полис. Как правило, чем выше размер вашего пособия по случаю смерти, тем больше вы будете ежемесячно платить страховые взносы. .

После того, как вы зарегистрируетесь в полисе, вы платите ежемесячный взнос своей страховой компании. . Эта премия является фиксированной и не изменится по мере того, как вы становитесь старше, но ваша компания по страхованию жизни имеет право прекратить действие вашего полиса, если вы перестанете платить свои премии.

Ваша страховая компания не может аннулировать ваш полис, если вы не примете такое решение или не прекратите платить страховые взносы . Это означает, что ваши бенефициары будут получать пособие в связи со смертью до тех пор, пока вы остаетесь на вершине своих страховых взносов.

Полное страхование жизни также включает денежное вознаграждение и часть выплаченных премиальных денег идет на это пособие с отсрочкой налогообложения. Это означает, что вам не нужно платить налог на деньги, когда вы их снимаете.

Как обналичить страховку на всю жизнь

Часть денежной стоимости вашей политики на всю жизнь накапливает проценты в процентах, установленных в условиях вашей политики. Эта процентная ставка обычно намного ниже, чем у других видов инвестиций, но страховые компании обычно гарантируют определенный процент роста каждый год.

Вы можете получить доступ к этим деньгам несколькими способами:

• Снять деньги. Вы можете снять деньги из денежной части вашего полиса в любой момент. Эти деньги не облагаются налогом, если только вы не нарушаете свою политику и не занимаете сумму, превышающую сумму, которую вы заплатили в виде страховых взносов.
• Взять кредит. Вы можете взять взаймы против денег из денежной части части с низкой процентной ставкой. Это позволяет вам продолжать накапливать проценты на наличные деньги на вашем сберегательном счете, а также получать наличные по низкой ставке. Как и по любому другому кредиту, по этим кредитам начисляются проценты, которые вы должны выплачивать ежемесячными платежами в дополнение к основной сумме долга. Если вы умрете, не выплатив кредит, сумма, которую вы должны, вычитается из пособия по смерти ваших бенефициаров.
• Откажитесь от своей политики. Вы можете получить любые накопленные деньги в виде единовременного платежа, если отмените свой полис страхования жизни. Чем раньше вы откажетесь от полиса, тем меньше денег соберете. Ваша страховая компания также может взимать штраф за выдачу наличных денег.

Помните, что вы можете требовать свою денежную стоимость только при жизни. Денежные средства, оставшиеся после того, как вы пройдете мимо, вернутся в страховую компанию вместе с любыми начисленными процентами, если только вы не предпримете сознательных усилий, чтобы вернуть их своим бенефициарам.

Полная жизнь против срочной жизни

Существует 2 основных вида страхования жизни:страхование жизни на срок и на всю жизнь. Давайте посмотрим на некоторые различия.

• Вся жизнь гарантирует пособие по смерти для ваших бенефициаров, пока вы продолжаете платить свои платежи. Пожизненные полисы также включают денежный компонент, которым вы можете воспользоваться, пока живы.
• Срок службы намного проще, чем страхование жизни. Когда вы подписываетесь на полис срочного страхования жизни, вы вносите ежемесячные страховые взносы в течение определенного количества лет. Срок действия вашего полиса может варьироваться от 10 до 30 лет. Ваши бенефициары получают пособие в случае смерти по полису, если вы умрете в течение срока действия полиса. Если вы переживаете срок своего полиса, ваш счет закрывается, и ваши бенефициары не получают никаких денег. Полисы срочного страхования жизни не включают денежное пособие.

Некоторые финансовые эксперты рекомендуют срочное страхование жизни, потому что срочные полисы намного более доступны, чем полисы на всю жизнь. Согласно исследованию Общества актуариев, около 30% полисов на всю жизнь сдаются в течение 1-го года, по сравнению с примерно 8% полисов срочного страхования жизни. Срочное страхование жизни предоставляет простой способ получить дешевое страхование жизни, которое вы можете себе позволить. Недостатком является то, что вы не получите никаких денег, если переживете свой срок.

Вот некоторые из наших любимых поставщиков, предлагающих срочные и/или пожизненные полисы.

Преимущества полной жизни по сравнению со сроком жизни

Полное страхование жизни может быть дороже, чем срочное страхование жизни, но оно имеет ряд преимуществ. Давайте рассмотрим несколько причин, по которым вы можете захотеть платить больше за страхование жизни на всю жизнь.

1. Вашим бенефициарам гарантирована выплата. Вам никогда не нужно беспокоиться о том, чтобы пережить страховой полис на всю жизнь. Пока вы будете в курсе своих платежей, вашим получателям гарантирована выплата.
2. Вы можете компенсировать часть своих премиальных затрат. В отличие от срочного страхования жизни, полисы страхования жизни на всю жизнь позволяют вам компенсировать процент ваших страховых затрат за счет денежной выгоды. Вы можете получить доступ к этим деньгам в любой момент своей жизни.
3. Ваши надбавки не увеличатся. Можно пережить срок действия полиса страхования жизни, а потом заболеть. Вы заплатите еще больше денег, если попытаетесь купить еще один срочный полис. Вы всегда будете платить одинаковую премию по полису страхования жизни — независимо от того, с какими трудностями вы столкнетесь.

Лучшие компании по страхованию жизни

Теперь, когда вы понимаете, как работает страхование жизни и чем оно отличается от срочного страхования жизни, давайте взглянем на некоторые из лучших компаний по страхованию жизни, которые предлагают полисы страхования жизни.

1. Этос

Ethos упрощает страхование жизни, поэтому вы можете сосредоточиться на самом важном.

Ethos — это современная компания по страхованию жизни, использующая технологии Insurtech для упрощения, ускорения и повышения качества процесса получения страхового покрытия.

Ethos предлагает срочное страхование жизни для всех в возрасте от 20 до 65 лет и страхование на всю жизнь для людей в возрасте от 65 до 84 лет. От начала до конца получение покрытия может занять менее нескольких часов с Ethos.

Получение предложения и просмотр вашего полиса и вариантов покрытия занимает всего минуту или две. Благодаря использованию таких технологий, как искусственный интеллект и машинное обучение, Ethos может исключить дополнительные шаги, которые могут сделать получение страховки жизни таким трудным, например медицинские осмотры, длительные визиты к врачам и бесконечные встречи с агентами.

Кроме того, их агенты унтер-офицеры и невмешательны (если вам не нужна их помощь!).

Агенты по страхованию жизни Ethos не будут тратить ваше драгоценное время, пытаясь продать вам продукты, которые вам не нужны, — вместо этого они готовы ответить на любые ваши вопросы и помочь вам в этом процессе. Но также можно выполнить весь процесс от расчета стоимости до покрытия полностью самостоятельно.

Ethos – это современное страхование жизни, в котором используются технологии, позволяющие клиентам легко и быстро оформить заявку, чтобы вы могли снова проводить время с теми, кто для вас важнее всего, – с семьей.

Ethos предлагает как срочные, так и полисы страхования жизни от лучших перевозчиков. Возможно, вы не сможете предсказать, когда уйдете, но вы можете помочь обеспечить заботу о своей семье и близких, когда это произойдет. С Ethos вы можете быть спокойны, зная, что помогли защитить свою семью.

• Молодожены, молодежь, домовладельцы, пожилые люди и родители.
• Лицам, которым нужен быстрый и простой процесс подачи заявления на страхование жизни.
• Лица, для которых страхование жизни ранее было недоступно
• Самостоятельные, предпочитающие невмешательство при взаимодействии со страховыми агентами.

• Мгновенные персонализированные предложения
• 10-минутный беспроблемный процесс подачи заявки
• Доступно обслуживание в тот же день
• Диапазон сроков и пожизненных политик.
• Медицинский осмотр или анализы крови не требуются (просто ответьте на несколько вопросов о здоровье)

• Недоступно в Нью-Йорке.

2. Северо-западное взаимное сотрудничество

Northwest Mutual — одна из крупнейших компаний по страхованию жизни в США. Компания специализируется на предоставлении индивидуальных планов с учетом ваших жизненных целей. Когда вы начнете с Northwest Mutual, вы ответите на несколько вопросов о том, почему вы хотите купить полис страхования жизни.

Затем команда экспертов Northwest Mutual порекомендует индивидуальную политику, которая уравновешивает покрытие и премиальные расходы в зависимости от ваших целей. Если вы хотите создать сеть финансовой безопасности для своей семьи или гарантировать выход на пенсию, у Northwest Mutual есть план для вас.

Northwestern Mutual предлагает различные полисы страхования жизни, которые подходят для широкого круга людей. Полисы доступны во всех 50 штатах, хотя некоторые полисы и райдеры могут быть доступны не во всех штатах. Компания имеет высокие рейтинги финансовой устойчивости и рейтинг выше среднего, когда речь идет о жалобах потребителей.

Чтобы получить расценки от Northwestern Mutual, вам нужно поговорить с одним из ее агентов. Тем не менее, вы можете просмотреть информацию на его веб-сайте и использовать инструмент калькулятора покрытия, чтобы оценить, сколько страхового покрытия жизни рекомендуется для вашей семьи.

• Люди, которым нужно доступное срочное страхование жизни, которое впоследствии можно преобразовать в постоянное страхование жизни.
• Люди, которые хотят иметь возможность добавлять пассажиров в свой полис страхования жизни.

• Компания Northwestern Mutual имеет высокие рейтинги финансовой устойчивости и низкое количество жалоб потребителей.
• Существует несколько типов полисов страхования жизни.
• Northwestern Mutual также предлагает другие продукты и услуги в области финансового планирования, страхования и инвестиций.

• На веб-сайте Northwestern Mutual отсутствует ясность в отношении предложений продуктов. Например, вы можете найти статьи о таких вещах, как страхование жизни на окончательные расходы и индексное универсальное страхование жизни, но Northwestern Mutual конкретно не говорит, предлагает ли она эти варианты.
• Вы не можете получить расценки или подать заявку на политику напрямую через Интернет.

3. Все состояния

Страховые взносы на всю жизнь могут быть дорогими. Вы можете снизить свои страховые взносы с помощью пакетного пакета, если у вас уже есть какая-либо форма страхового полиса в Allstate. Allstate — крупная общенациональная страховая компания, которая предлагает почти все виды страхования, которые могут вам понадобиться.

Вы можете объединить страхование жизни со страхованием автомобиля, страхованием домовладельцев, страхованием мотоциклов или даже полисом страхования лодки и сэкономить. Allstate также позволяет исключительно легко экономить почти на всех своих страховых предложениях с щедрыми списками скидок.

Если вы уже полагаетесь на Allstate для своего полиса для автомобилей или домовладельцев, почему бы не подумать о добавлении страхования жизни в той же страховой компании? Allstate — это надежная компания с несколькими офисами в каждом штате по всей стране. Получить страховое покрытие легко благодаря их простому онлайн-процессу.

• Легкий доступ в Интернет
• Несколько вариантов политики
• Несколько офисов в штатах по всей стране

• Доступно во всех 50 штатах.
• Несколько дополнительных вариантов индивидуального покрытия

• Возможно, более высокая надбавка

4. Взаимная Омаха

Многие поставщики страховых услуг на всю жизнь требуют медицинского осмотра, прежде чем рассчитать страховой взнос. Mutual of Omaha — один из немногих провайдеров, которым не требуется медицинское обследование, прежде чем вы сможете получить расценки. Вам даже не нужно отвечать на какие-либо вопросы, связанные со здоровьем, прежде чем вы получите полис.

Взаимные льготы Омахи ниже, чем у большинства других страховщиков жизни — вы можете получить полис с выплатой в случае смерти от 2000 до 25 000 долларов. У вас есть хроническое или опасное для жизни состояние здоровья и вы хотите оформить полис на всю жизнь? Возможно, вам подойдет Mutual of Omaha.

5. Массовая взаимопомощь

Страхование жизни для пожилых людей может быть особенно дорогим и труднодоступным. Полисы MassMutual доступны для пожилых людей, и вы можете найти полис независимо от того, сколько вам лет.

Полисы страхования жизни MassMutual могут приносить дивиденды, которые вы можете использовать для покрытия всех или части ваших основных расходов. Он также предлагает пенсионные счета и советы по планированию — это универсальный магазин для ваших золотых лет. Возможно, вам не удастся найти дешевую страховку на всю жизнь для пожилых людей, но вы можете найти самый доступный вариант.

Вся жизнь Страховка не подходит? Ознакомьтесь с Даром жизни

Страхование жизни не для всех. Вы можете решить, что временная политика может быть лучше для вас. Если это так, обязательно получите предложение от Bestow. Bestow — компания, стремящаяся сделать получение срочного страхования жизни менее стрессовым и более человечным.

Вам не нужно беспокоиться о инвазивном медицинском осмотре, и вы можете отменить свой план в любое время. Вы можете выбрать план со сроком действия до 20 лет или выбрать план сроком до 2 лет, пока вы не разработаете долгосрочное страховое решение.

Получите самую доступную страховку жизни без медицинских осмотров. Всего за несколько кликов вы можете быстро узнать, имеете ли вы право на пожизненное страхование. Весь процесс происходит в режиме онлайн, поэтому вам не нужно разговаривать с агентом, оформлять документы или проходить медицинское обследование!

Bestow предлагает 2 вида полисов страхования жизни:полис на 20 лет или полис на 10 лет.

Благодаря его политике вы можете претендовать на страхование жизни на срок до 1 миллиона долларов. Это может показаться значительной суммой, но если у вас есть супруг(а) и дети, вы должны учитывать стоимость вещей помимо ипотеки, таких как детский сад и, в конечном счете, колледж, а также потерю заработной платы с течением времени.

Bestow использует свою запатентованную технологию для подписания вашего страхового полиса, поэтому процесс подачи заявки намного быстрее, чем в традиционных компаниях по страхованию жизни. Их также поддерживают Munich Re и North American Company for Life and Health Insurance, страховые компании с рейтингом 2 A+.

• Люди, которые ищут краткосрочное страхование жизни
• Люди, которые не хотят проходить медицинский осмотр или анализ крови, чтобы получить страховое покрытие.

• Планы начинаются всего с 8 долларов США в месяц.
• Достойные варианты покрытия, если вам нужна страховка быстро и без проблем

• Предлагает 2 типа планов; не предлагает полисы полного или универсального страхования жизни
• 10- и 20-летние планы недоступны для пользователей младше 21 года и старше 55 лет.

Защитите свою семью в будущем

Важно знать все ваши варианты, прежде чем принять решение о любом плане страхования жизни. Получить расценки на полный или срочный полис страхования жизни очень просто — многие компании теперь позволяют вам увидеть все свои варианты онлайн всего за несколько минут. Прежде чем выбрать полис, обязательно получите хотя бы несколько предложений от конкурирующих компаний. Это гарантирует, что вы получите наилучший вариант покрытия из доступных для вас, не нарушая банк.