Что лежит в основе достижения финансового благополучия и стабильности? Сохранение. Это практика, которая ведет к стабильности в повседневной жизни, достижению жизненных целей, таких как владение домом или образование в колледже, и обеспечению достойного выхода на пенсию.

Тем не менее, у многих возникают проблемы со сбережениями даже на краткосрочные нужды, не говоря уже о выходе на пенсию. По данным Федеральной резервной системы, около 30 процентов американцев с трудом покроют внезапные расходы в размере 400 долларов. И только 42% тех, кто приближается к пенсионному возрасту (45–59 лет), считают, что их пенсионные сбережения находятся на правильном пути.

Итак, что же делать? Для отдельных лиц это становится вопросом принятия решения:

• Каковы ваши цели экономии?
• Где вы сейчас находитесь?
• Какие стратегии и планы приведут вас к этому?

<сильный> Рассмотрим каждый из этих шагов и то, как они могут вписаться в вашу ситуацию.

Каковы ваши цели экономии?

Без сомнения, большинство людей хотели бы быть достаточно богатыми, чтобы не беспокоиться о личных финансах или пенсионных потребностях. Но, за исключением крупного выигрыша в лотерею или сказочного наследства, такие обстоятельства недоступны для большинства людей.

Тогда возникает вопрос:чего вы хотите реально достичь с точки зрения экономии? Это соображение касается как краткосрочных, так и долгосрочных целей.

Краткосрочные цели могут варьироваться от чего угодно, например, отправиться в отпуск мечты до покупки дома или оплаты обучения ребенка в колледже. Долгосрочные цели могут варьироваться от открытия бизнеса до создания надежного инвестиционного портфеля и обеспечения комфортной пенсии.

Многие из таких целей имеют финансовые стратегии и программы сбережений, специфичные для них. Может быть полезно ознакомиться с ними.

• Полное руководство по планированию и сбережениям в колледже
• Покупка вашего первого дома
• Что можно и чего нельзя делать с первоначальным взносом на дом
• Как разбогатеть с помощью трех стратегий
• Дорожная карта пенсионных планов и стратегий

Наряду с определением целей приходит расстановка приоритетов. Что важно для каждого вкладчика, будет зависеть от индивидуальных предпочтений и обстоятельств. Например, некоторые люди могут отказаться от планов на отпуск в пользу накопления средств для открытия бизнеса. Другие, возможно, живущие в районе с дорогой недвижимостью, могут поставить создание инвестиционного портфеля перед покупкой дома.

Кроме того, цели сбережений должны быть частью общей стратегии управления денежными средствами, учитывающей требования долга и ограничения доходов.

Для некоторых установить приоритеты сбережений может быть относительно легко. Для других задача может представлять трудности и трудные решения. Существуют различные стратегии и инструменты, которые могут помочь разобраться в выборе.

• Постановка финансовых целей:экономия
• Калькулятор:рекомендации по финансовым целям 5-10-15-20
• Достижение финансовой независимости за счет взаимозависимости

Цели также могут меняться со временем. То, что было важно для одиноких взрослых в какой-то момент, скорее всего, изменится, если у них появятся дети или они вступят в отношения или деловое партнерство. Поэтому еще важнее знать, каковы их сбережения.

Где вы находитесь

Итак, как вы оцениваете свой прогресс в достижении цели экономии?

Понятно, что нужно учитывать возраст. У более молодых вкладчиков не так много времени, чтобы накапливать сбережения, хотя они могут существенно выиграть, если сделают это своим приоритетом.

• Откладывание на пенсию в 20 лет:посчитаем
• Молодежь и выход на пенсию:список дел
• Нужна ли вам страховка жизни в возрасте 20 лет?
• Почему важно откладывать деньги на ранний выход на пенсию

Пожилые вкладчики с большей вероятностью со временем нарастят свои счета. Но насколько?

Существуют различные эмпирические правила, основанные на множителях годового дохода, предполагающие, каким должен быть уровень сбережений на определенных этапах жизни. Оценки, основанные на доходах, популярны, потому что они предполагают, что большинство людей смогут жить на такой же или немного меньший доход после выхода на пенсию. Это делает такие рекомендации более полезными для большинства людей, чем абсолютные цифры в долларах, которые не учитывают региональные различия в образе жизни и уровне жизни.

• Где должны быть ваши сбережения в 30 лет
• Где должны быть ваши сбережения в 40 лет.
• Где должны быть ваши сбережения в 50 лет
• Калькулятор:сколько мне нужно пенсионных накоплений?

Как добраться

Итак, как только вы поймете, где вы хотите быть и где вы находитесь в своем плане сбережений, возникает вопрос:как этого достичь?

Как и в дорожном путешествии, вам нужно рассматривать краткосрочные потребности как часть долгосрочной цели. Во время долгой поездки возникает необходимость в заправке, еде и остановках для отдыха. Точно так же финансовый план должен учитывать необходимость покрытия краткосрочных потребностей — например, погашения долга или чрезвычайных расходов — при работе над достижением долгосрочной цели, такой как обеспечение выхода на пенсию или загородный дом.

В связи с этим решающее значение имеют составление бюджета и управление денежными средствами.

• Как настроить бюджет и следовать ему
• Управление бюджетом в случае крупных расходов
• Основные сведения о резервном фонде
• 7 вещей, которые финансовое планирование может вам помочь
• Как составить финансовый план для своей семьи
• План сбережений для DINK

Важнейшей частью составления финансовых планов является понимание того, как некоторые финансовые инструменты, такие как страхование жизни или страхование дохода по инвалидности, могут помочь действовать в качестве подстраховки. В конце концов, такие несчастья, как болезни и смерть, случаются и могут серьезно повлиять на план семейных сбережений. Защита может помочь предотвратить это.

• Почему вам следует застраховать доход от жизни и инвалидности
• Стоит ли страхование дохода по инвалидности?
• Покупка страховки жизни с ограниченным бюджетом
• Построение финансовой пирамиды
• Калькулятор:сколько страховки жизни мне нужно?
• Калькулятор:как инвалидность повлияет на мои финансы?
• Почему предпринимателям необходимо страхование жизни и дохода по инвалидности

Помимо создания основ управления краткосрочными деньгами, вам необходимо установить методы сбережений, которые будут соответствовать вашей конкретной ситуации и помогут вам двигаться к целям, которые вы поставили ранее. Для многих это означает баланс между обязательствами по погашению долга и сбережениями.

• Как начать пенсионный план
• Четыре простых способа стать суперэкономителем
• Когда студенческие ссуды и пенсионные накопления конкурируют
• Как справиться с задолженностью по кредитной карте
• Сбалансированное управление долгом
• Хороший долг против безнадежного долга
• Соблюдайте план пенсионных сбережений

Наверстать упущенное

Что делать, если ваша дорожная карта указывает на то, что вы отстаете от того, где должны быть ваши сбережения?

Есть возможности, которые помогут вам наверстать упущенное или хотя бы наверстать упущенное.

• Пенсионные сбережения наверстывают упущенное:3 хода
• Экономия в 40 и 50 лет:никогда не поздно начать
• Советы, которые помогут увеличить ваш пенсионный доход
• Восстановление пенсионных сбережений после COVID-19.

Кроме того, некоторые люди могут искать другие виды финансовой поддержки, чтобы подкрепить свои сбережения.

• Сберегательные счета здоровья для планирования выхода на пенсию
• Использование страхования жизни для увеличения пенсионного дохода.
• Полная дорожная карта и руководство по выходу на пенсию

Заключение

Концепция сбережений проста, но для многих людей часто бывает трудно реализовать ее. Целый ряд проблем — от студенческих долгов до повседневных расходов на проживание и соблазнов развлечений — может разрушить самые лучшие намерения.

Определение ваших целей сбережений и оценка того, насколько вы справитесь с ними, — это первые шаги в решении этой проблемы. Имея в руках эти две точки данных, вы можете разработать общий план сбережений, который, приложив некоторые усилия и немного дисциплины, поможет вам достичь того, чего вы хотите.