Кредиты могут помочь вам финансировать важные покупки, такие как автомобиль, образование или дом, а также практически все остальное. Но если вы подумываете о том, чтобы взять ссуду, по какой бы то ни было причине, было бы неплохо понимать общую стоимость ссуды и то, как вы могли бы уменьшить сумму, которую вам нужно выплатить.

4 фактора, определяющих стоимость кредита

Факторы, которые могут повлиять на ваши расходы по кредиту, включают:

1. Процентная ставка: Когда вы занимаете деньги, ваш кредитор, как правило, взимает проценты с остатка, который вы должны. Процентная ставка может быть выражена сама по себе или в виде годовой процентной ставки (APR), которая включает сборы и проценты.
2. Кредитный рейтинг: Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы обычно смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить вашу способность погасить кредит и определить процентную ставку. Более высокие баллы указывают на меньший риск для кредитора.
3. Доход и долг: Особенно в случае крупных кредитов, таких как ипотека, кредитор будет учитывать ваш доход и то, какая часть вашего дохода идет на выплату долга каждый месяц.
4. Условия кредита: В зависимости от кредитора и типа кредита, условия кредита могут включать в себя продолжительность кредита, сборы и многое другое.

Все эти факторы играют определенную роль в общей стоимости вашего кредита. Но это не означает, что вы не можете контролировать, сколько вы в конечном итоге платите, чтобы занять деньги. Чтобы снизить расходы по кредиту, подумайте о том, чтобы сделать следующие шаги.

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Поддержание вашего кредита в хорошей форме может дать вам больше вариантов кредита и помочь вам получить лучшую процентную ставку по кредиту.

Прежде чем подавать заявку на кредит, рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы находитесь. Если это не то, что вы хотите, подумайте о том, чтобы предпринять шаги для улучшения вашего кредитного здоровья, прежде чем подавать заявку. К ним относятся:

• Погасить остаток по кредитной карте.
• Погасите все инкассо-счета и верните просроченные счета в актуальное состояние.
• Вовремя выплачивайте все долги.
• Проверьте свой кредитный отчет на наличие неточностей и при необходимости оспорьте их.

2. Сравните предложения кредиторов

Покупки и сравнение предложений для вашего следующего кредита может помочь вам сэкономить деньги. И в зависимости от типа кредита, который вам нужен, у вас может быть ряд вариантов кредита и кредиторов на выбор.

Например, если вы пытаетесь купить дом и нуждаетесь в ипотечном кредите, вы можете сравнить различные варианты ипотеки, такие как кредиты, поддерживаемые государством, и обычные кредиты. Вы также можете брать кредиты у разных кредиторов, включая местные банки, онлайн-банки и ипотечных брокеров.

То же самое касается потребительских кредитов, автокредитов и многого другого. При сравнении вариантов кредита и кредиторов обязательно сравните годовую процентную ставку по кредиту, условия погашения и любые другие сборы, которые могут применяться, такие как сборы за выдачу или штрафы за досрочное погашение.

3. Настроить автоплатеж

Еще один способ сократить расходы по кредиту — настроить автоматическую оплату счетов или автоплатеж. В зависимости от кредитора ваши проценты могут быть немного снижены, если вы согласитесь автоматизировать платежи по кредиту. И даже если вы не получите скидку, автооплата может помочь вам избежать штрафов и потенциального ущерба вашей кредитной истории, гарантируя, что вы никогда не пропустите платеж.

4. Совершайте дополнительные платежи

Ежемесячная выплата сверх минимальной суммы долга может не только помочь вам погасить долг быстрее, но и сэкономить деньги на процентах в течение срока действия кредита.

Например, если ваш платеж по ипотечному кредиту составляет 1200 долларов в месяц, и вы добавляете дополнительные 100 долларов к каждому платежу, вы в конечном итоге будете вносить дополнительный ежемесячный платеж по ипотеке каждый год. Хотя это может показаться не таким уж большим, экономия может составить до тысяч долларов в течение срока действия кредита.

Вы также можете отправить более одного платежа по кредиту в месяц, если ваш кредитор разрешает это. Например, если ваш платеж за автомобиль в размере 500 долларов США должен быть выплачен первого числа месяца, подумайте о том, чтобы дополнить этот платеж другим, меньшим платежом 15-го числа. Это поможет быстрее погасить кредит и сэкономить на процентах.

Прежде чем принять решение о досрочном погашении кредита, важно проверить условия кредита, чтобы убедиться, что вы не получите никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение за это.

5. Рефинансируйте свой кредит

Если процентные ставки начинают падать или ваша личная финансовая или кредитная ситуация улучшается в ходе погашения кредита, возможно, стоит подумать о рефинансировании вашего существующего кредита. Вы можете получить более выгодную процентную ставку, более низкие ежемесячные платежи или даже более короткий срок кредита, что может помочь снизить стоимость вашего кредита с течением времени.

Итог

Ссуды могут помочь вам покрыть стоимость крупной покупки, но стоимость заимствования может оказаться слишком высокой. Важно понимать все условия вашего кредита, прежде чем подписывать итоговую сумму, чтобы вы знали, сколько вы в конечном итоге заплатите. Если вы можете предпринять шаги для снижения общих затрат, это еще лучше.

Оставаться на вершине вашего кредита — это важный способ понять, во сколько вам может обойтись заем денег, и сможете ли вы предпринять действия, такие как рефинансирование, для снижения этих затрат. Бесплатный кредитный мониторинг от Experian позволяет вам следить за своим кредитным отчетом и баллами, а также предпринимать шаги, чтобы повысить свой кредит, если это необходимо.