Предварительное одобрение ипотеки перед покупкой дома может сэкономить время и дать вам преимущество перед конкурентами, которые этого не сделали. Но поскольку это по сути то же самое, что и заявка на получение кредита, процесс предварительного одобрения запускает проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотеки — не путать с предварительной квалификацией ипотеки — включает в себя подробный анализ ваших финансов кредитным специалистом в банке или другом кредитном учреждении. Основываясь на информации, которую вы предоставляете о своем доходе, непогашенной задолженности, кредитной истории и способности внести первоначальный взнос, предварительное одобрение определяет, насколько большой кредит рассчитывает предложить вам кредитор, а также процентная ставка и сборы, которые вы можете рассчитывать на выплату по этому кредиту.

Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит, но это означает, что вы подверглись большей части финансовой проверки, необходимой для одобрения, и это максимально близко к полному одобрению без указания конкретной недвижимости, которую вы хотите купить. .

Когда вы получаете предварительное одобрение на ипотеку, кредитор дает вам письмо с подробным описанием своей готовности выдать вам кредит и условия этого кредита. Потенциальный покупатель с письмом о предварительном одобрении может иметь преимущество перед другими, у которых нет предварительного одобрения и, следовательно, они не в состоянии доказать, что могут профинансировать покупку.

Как предварительное одобрение ипотеки влияет на ваш кредит

В рамках процесса предварительного одобрения ипотеки вы должны разрешить кредитору просмотреть ваш кредитный отчет в одном или нескольких из трех национальных кредитных бюро (Experian, TransUnion или Equifax) и разрешить им получить кредитный рейтинг на основе этих отчетов.

Когда кредитор запрашивает эти проверки кредитоспособности, в вашем кредитном отчете появляется запись, известная как жесткий запрос. Поскольку сложные запросы связаны с приобретением нового долга, они могут привести к снижению вашего кредитного рейтинга, рассчитанного FICO ^® . Оценка ^☉ и скоринговые модели VantageScore®. Это снижение оценки обычно недолговечно, и запрос полностью отменяет ваш кредитный отчет через два года.

Как подготовить кредит для ипотеки

Просмотрите свой кредитный профиль, прежде чем обращаться за ипотекой или предварительным одобрением ипотеки, и, при необходимости, примите меры для улучшения своей кредитоспособности до того, как кредитор проверит ее. В идеале вы должны начать этот процесс по крайней мере за год до начала поиска дома, но даже несколько месяцев целенаправленной деятельности могут помочь вам улучшить свой результат.

Вы можете предпринять следующие шаги, чтобы подготовить свой кредит к процессу ипотечного кредита:

• Проверьте свой кредитный рейтинг. При этом обязательно изучите сопутствующие факторы риска, поскольку именно эти пункты в вашем кредитном отчете оказывают наибольшее негативное влияние на вашу оценку.
• Просмотрите свои кредитные отчеты и исправьте мошенничество или неточности, которые могут повредить вашей кредитной истории. Бесплатный кредитный мониторинг от Experian поможет вам быстро обнаружить любые кредитные нарушения.
• Прекратите подавать заявки на новый кредит и ограничьте покупки по кредитным картам, чтобы избежать увеличения коэффициента использования.
• Сократите сумму долга и постарайтесь погасить задолженность, особенно большой остаток по кредитной карте.
• Сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов.

Если вы планируете заранее и улучшаете свой кредитный рейтинг заранее, вы можете увеличить вероятность предварительного одобрения ипотеки, свести к минимуму влияние скромного снижения кредитного рейтинга, которое происходит в процессе предварительного одобрения, и приступить к поиску дома, хорошо оборудованного для успеха.