Если вы переосмысливаете, как использовать свое время, деньги и энергию в среднем возрасте или по мере приближения к пенсии, Умрите с нуля Билла Перкинса предлагает освежающе смелую перспективу. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на бесконечных сбережениях на будущее, которое, возможно, никогда не наступит, книга предлагает вам намеренно превращать деньги в значимый жизненный опыт, пока вы еще достаточно здоровы, чтобы наслаждаться им.

Что Умереть с нулем Все о — и почему он так привлекателен в качестве финансового плана?

Опубликовано в 2020 году, Die With Zero Билл Перкинс, бывший менеджер хедж-фонда, быстро стал явлением из уст в уста, особенно среди профессионалов среднего возраста и пенсионеров, переосмысливающих, как они тратят свое время и деньги. Книга бросает вызов глубоко укоренившемуся мышлению:накопление богатства является основным показателем финансового успеха.

Вместо этого Перкинс предлагает более радикальную цель:использовать свои деньги для создания максимально богатой жизни и стремиться умереть, не оставив ни копейки неизрасходованных долларов.

Идея не в безответственности или опустошении вашего банковского счета. Речь идет о том, чтобы планировать свои расходы так, чтобы они соответствовали вашей способности радоваться, и осознавать, что деньги наиболее ценны, когда они используются в нужные моменты, а не копятся на неопределенный срок для будущего, которое может никогда не наступить.

Поскольку все больше людей стремятся вернуть себе свободу действий в своей жизни — особенно после пандемии, растущего выгорания и изменения ценностей — Die With Zero нашел большой резонанс. Это побуждает к глубокому самоанализу и разговорам о сожалениях, возможностях и целях.

6 ключевых выводов из книги «Умереть с нулем»

Вот 6 ключевых советов и идей из книги, которые помогут вам жить более полноценно и целенаправленно планировать:

1. Тратьте свою жизненную энергию с умом

Деньги — это всего лишь инструмент, который поможет вам максимально эффективно использовать ваше ограниченное время и энергию. Перкинс утверждает, что ваша цель должна состоять не в том, чтобы умереть с большим банковским счетом, а в том, чтобы использовать свои деньги для создания богатой и запоминающейся жизни.

2. Не экономьте слишком много — оптимизируйте

Традиционные финансовые советы советуют экономить «на всякий случай». Но Умереть с нулем предлагает перевернуть сценарий:отложите достаточно для безопасности, а затем сосредоточьтесь на том, чтобы использовать свои деньги, чтобы наслаждаться жизнью прямо сейчас. Слишком большая экономия в течение слишком долгого времени может означать упущение возможности для приключений, времяпрепровождения с семьей или личностного роста.

3. Сэкономьте время

Перкинс представляет концепцию распределения времени :разбить свою жизнь на отрезки по 5–10 лет и спросить:Какой опыт я хочу получить на этом этапе жизни? Затем соответствующим образом спланируйте свои деньги и время, прежде чем это ведро пройдет мимо вас.

4. Инвестируйте в опыт, а не только в активы

Опыт создает длительные воспоминания и формирует то, кем вы являетесь. В отличие от материальных вещей, они со временем приобретают эмоциональную ценность. Отдавайте предпочтение событиям, которые соответствуют вашим ценностям и придают вашей жизни смысл.

5. Отдавайте раньше, а не позже

Если вы планируете оставить деньги своим детям, семье или делу, которое вам небезразлично — зачем ждать, пока вы уйдете? Если вы сделаете это раньше, вы увидите эффект и ваши близкие получат выгоду, когда они в этом больше всего нуждаются (например, в раннем взрослом возрасте, создании семьи, покупке дома).

6. Здоровье — главная валюта

Никакие деньги не имеют значения, если у вас нет здоровья или энергии, чтобы ими наслаждаться. Планируйте свои самые активные приключения в молодые годы и структурируйте свои последующие годы вокруг того, чего вы в будущем действительно захотите и сможете сделать.

Является ли «Умереть с нуля» надежным финансовым планом?

Строго говоря, Умереть с нулем это не финансовый план — это философия жизни . Речь идет о том, чтобы максимально эффективно использовать свое ограниченное время, энергию и деньги, намеренно тратя их на впечатления, которые приносят смысл, связь и радость — пока не стало слишком поздно .

Но превратить его в реальный финансовый план сложно. Как сказал Дэвид в группе Болдина в Facebook:«Вы можете умереть с нулевым планом с вероятностью успеха 99%, только если вы либо запланируете свою смерть («Я занят во вторник, и у меня еще будет около 300 долларов сбережений. Как вам пятница?»), либо вам очень повезет».

Тем не менее, есть определенные способы настроить свой финансовый план так, чтобы он соответствовал тому, как прожить свою жизнь.

8 шагов к моделированию кубика с нулевым прогнозом в планировщике Болдина

Если вас вдохновил фильм Умереть с нуля образ мышления — максимизировать жизненный опыт и минимизировать остатки денег — Boldin Planner может помочь вам воплотить это видение в жизнь. Вот восемь шагов, позволяющих вдумчиво и уверенно смоделировать это:

Шаг 1. Определите вероятную продолжительность жизни для вас и вашего супруга, если это применимо

Все начинается с осознания цели:как долго вы планируете прожить? (Мы знаем — не самый воодушевляющий первый шаг, но решающий!)

Воспользуйтесь надежным калькулятором долголетия, чтобы оценить реальную продолжительность жизни для себя и своего супруга или партнера. Затем введите ожидаемую продолжительность жизни (или 5–10 лет в качестве буфера) в Планировщик Болдина — это закрепит ваш график и горизонт расходов.

Шаг 2. Мечтайте масштабно и конкретизируйте

Здесь Умереть с нуля получает удовольствие. Чего вы хотите от жизни и когда? Составьте список желаний, включающий значимый опыт, щедрые подарки и большие цели. Подумайте о:

• Путешествие по миру в течение двух лет, начиная с 61 года.
• Оплата обучения в колледже ваших внуков в течение следующего десятилетия.
• Пожертвования на дела, которые вам небезразличны, пока вы еще живы.

Используйте Boldin Planner, чтобы запланировать их во времени. Инструмент поддерживает многоэтапные и разовые расходы, поэтому детально составьте карту своей мечты.

Перкинс рекомендует мыслить с интервалом в 5 или 10 лет. Другие предпочитают разбивать жизнь на четыре ключевых этапа:

• Сейчас
• Прогрессивные годы :Активный, досрочный выход на пенсию.
• Медленные годы :Снижение активности и поездок.
• Неиспользованные годы :Ограниченная мобильность и повышенная потребность в уходе.

Чем конкретнее вы будете, тем лучше Планировщик поможет вам увидеть возможные варианты.

Шаг 3. Убедитесь, что все остальные аспекты вашего плана (доход, сбережения, предположения) указаны точно

Прежде чем оценить, доступны ли ваши мечты, убедитесь, что остальная часть вашего плана надежна:

• Текущие сбережения и инвестиции
• Источники дохода (социальное обеспечение, пенсии, аренда и т. д.)
• Предположения относительно инфляции, доходов, даты выхода на пенсию и налогов.

Планировщик объединяет все это в комплексный прогноз, но только в том случае, если ваши данные точны.

Программное обеспечение для планирования выхода на пенсию №1

Шаг 4. Определите свой план долгосрочного ухода и связанные с ним расходы

Даже в Die with Zero Согласно плану, старение сопряжено с реальными издержками. Оцените и введите потенциальные расходы на долгосрочный уход независимо от того, планируете ли вы самофинансировать, приобрести страховку или полагаться на поддержку семьи.

Boldin Planner автоматически добавляет расходы на долгосрочный уход за последние 28 месяцев вашей жизни (и жизни вашего супруга). Моделирование по умолчанию включает 1966 долларов в месяц в течение 12 месяцев, а затем 5900 долларов в месяц в течение 16 месяцев в сегодняшних долларах, или в общей сложности 117 992 доллара в течение всей вашей жизни. Если вы:

• Если вы хотите, чтобы стоимость медицинского обслуживания превышала среднюю стоимость по стране, вам следует добавить ее в раздел расходов.
• Если вы считаете, что о вас будет заботиться член семьи, у вас есть страховка по уходу или другой способ покрытия расходов, вы можете указать это в инструменте.

Планируя это, вы сможете тратить деньги на ранних этапах жизни без беспокоясь о том, что в дальнейшем стану обузой.

Шаг 5. Учтите другие риски для вашего плана

Большая часть планирования — это разработка плана Б. Чтобы иметь достаточную гибкость или непредвиденные обстоятельства, чтобы справиться с худшим случаем.

Разные люди имеют разную степень толерантности к риску. Вот 21 вещь, которая может пойти не так с вашим планом, и вы, возможно, захотите это учесть.

Шаг 6. Оцените отложенную пожизненную ренту для покрытия расходов до конца вашей жизни

Ключевая задача в Die With Zero образ мышления – это баланс между свободными расходами и риском пережить свои деньги. Одно мощное решение? Отсроченная пожизненная рента.

Пожизненная рента обеспечивает гарантированный доход независимо от того, как долго вы проживете. Таким образом, вы можете приобрести аннуитет и быть уверенным, что у вас будет достаточный доход, чтобы эффективно покрыть «неиспользованные» годы, независимо от того, насколько продолжительными они окажутся.

Вы захотите использовать Boldin Planner, чтобы оценить разрыв между существующими источниками дохода и вашими расходами в конце жизни, а затем использовать сбережения для приобретения аннуитета, выплаты по которому начнутся в будущем. (Аннуитеты сложны и дороги, но они могут быть эффективным способом покрытия риска долголетия, особенно если вы покупаете аннуитет с защитой от инфляции и выплачиваете гарантии.)

Этот шаг создает финансовый минимум. в последние годы жизни, чтобы вы могли чувствовать себя более уверенно, тратя средства в более раннем возрасте, не опасаясь, что они закончатся.

Шаг 7. Проверка реальности:оценка осуществимости вашего плана

Хорошо, после всего этого планирования, как выглядит ваш план?

Умереть с отрицательным балансом?: Если план показывает, что вы умираете с отрицательным балансом, вам стоит пойти на компромисс. Расставьте приоритеты в том, что важно, пока не дойдете до смерти с нуля.

Умирать от излишних сбережений?: Используйте стратегию вывода средств с максимальными расходами Болдина, чтобы узнать, сколько еще вы сможете получить или отдать за свою жизнь.

Умереть с нуля?: Поздравляем!

• Возможно, вы захотите дополнительно настроить свой план, чтобы сократить налоговые расходы или смоделировать другие риски или возможности.

Шаг 8. Завершите свой план и живите жизнью!

С планом, основанным на ваших мечтах, подкрепленным цифрами и основанным на принципе Умереть с нуля мышление, вы готовы жить с намерением, а не с колебаниями.

И помните:жизнь меняется. Как и ваш план. Boldin позволяет легко пересматривать, корректировать и оставаться в курсе того, что важнее всего.

Живите полноценно, щедро жертвуйте и смело тратьте — ваш план это поддерживает.